来源 | 融新致远
编辑 | 武文 张云迪
美编 | 杨文华
银行业监管处罚分析
2022年上半年
目录
一、总体处罚情况
二、全国区域分析
三、受罚机构分析
四、处罚决定分析
五、业务领域/处罚要点分析
六、监管动态
一、总体处罚情况
01
银行业处罚情况
根据中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）官网显示，截止2022年7月18日，致远云库共收录整理罚单合计56,819张，处罚金额累计175.2亿元。
02
2022年上半年处罚
2022年上半年（以处罚公布日期为准）银保监会银行机构及银行业务罚单合计2656张，罚没金额累计9.419亿元，处罚机构1299家，处罚人员1990人。
2021年上半年（以处罚公布日期为准）银保监会银行机构及银行业务罚单合计1822张，罚没金额累计11.69亿元，处罚机构925家，处罚人员1252人，与同期对比，2022年上半年在罚单数量、处罚机构、处罚人员方面均有所上升，罚没金额方面有所下降。
2022年第一季度（以处罚公布日期为准）银保监会银行机构及银行业务罚单合计1400张，罚没金额累计5.555亿元，处罚机构668家，处罚人员1068人。
2022年第二季度（以处罚公布日期为准）银保监会银行机构及银行业务罚单合计1256张，罚没金额累计3.864亿元，处罚机构631家，处罚人员922人，与2022年第一季度对比，2022年第二季度在罚没金额、处罚人员、处罚机构、罚单数量方面均有所下降。
03
监管机构处罚情况
2022年上半年开出的罚单中，银保监局罚单合计746张，占上半年罚单的28.09%，罚没金额4.176亿元，占上半年罚没总金额的44.33%。
银保监分局罚单合计1881张，占上半年罚单的70.82%，罚没金额4.186亿元，占上半年罚没总金额的44.44%。
银保监会机关罚单合计29张，占上半年罚单的1.09%，罚没金额1.057亿元，占上半年罚没总金额的11.22%。处罚主要涉及农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行、股份制商业银行、村镇银行等。
其中：农村商业银行罚单合计729张，累计罚没金额2.188亿元；国有大型商业银行罚单合计564张，累计罚没金额1.834亿元；城市商业银行罚单合计345张，累计罚没金额1.417亿元；股份制商业银行罚单合计308张，累计罚没金额1.823亿元；村镇银行罚单合计272张，累计罚没金额7091万元。
04
受罚机构罚单数量情况
上半年，中国农业银行罚单数量最多，合计153张，中国工商银行罚单合计117张，中国邮政储蓄银行罚单合计113张，罚单数量均超过百张。
05受罚机构罚没金额情况
上半年，中国农业银行罚没金额最高，累计罚没金额5130万元，青岛农村商业银行累计罚没金额4476万元，中国工商银行累计罚没金额3942万元。
06其他金融机构处罚分析
上半年，其他金融机构罚单合计122张，累计罚没金额5609万元，处罚机构46家，处罚人数105人。
从受罚机构类型分析，罚单分布在信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、资产管理公司、汽车金融公司，其中：信托公司罚单45张，罚没金额2212万元；金融租赁公司罚单合计28张，累计罚没金额732万元；企业集团财务公司罚单合计14张，累计罚没金额535万元；资产管理公司罚单合计9张，累计罚没金额355万元；汽车金融公司罚单合计6张，累计罚没金额295万元。
上半年，其他类金融机构罚单涉及业务领域为理财业务、公司治理、内部控制、同业业务、关联交易、信托业务等。 违规要点为：理财产品管理不到位、理财资金管理不到位、关联方认定不符合监管要求、信息系统管控不到位、关联交易未按规定备案或批准、信托业务管理不到位等。
中银理财有限责任公司罚没金额460万元，罚单由中国银行保险监督管理委员会开出，主要违规问题为：理财产品管理不到位、理财资金管理不到位、关联方认定不符合监管要求。
光大理财有限责任公司罚没金额430万元，罚单由中国银行保险监督管理委员会开出。主要违规问题为：理财产品管理不到位、信息系统管控不到位。
上海爱建信托有限责任公司罚没金额400万元，罚单由上海监管局开出。主要违规问题为：风险分类不准确、违规发放贷款、关联交易未按规定备案或批准、信托业务管理不到位。
二、全国区域分析
01
全国罚单数量分布
上半年，罚单数量在全国区域分布，主要集中在黑龙江省、江西省、湖南省、山东省、江苏省等，其中黑龙江省罚单数量最多，累计206张。
02
全国罚单金额分布
上半年，罚没金额在全国区域分布，主要集中在北京市、浙江省、山东省、广东省、陕西省等，其中北京市罚没总金额最高，高达1.306亿元。
03
全国区域罚单分布
上半年,黑龙江省罚单数量最多，累计206张，罚单数量占比7.76%。
上半年,北京市罚没金额最高，高达1.306亿元，罚没金额占比13.87%。
04
全国单笔大额罚单情况
青岛农村商业银行单张处罚金额最高，罚没金额高达4410万元，罚单由青岛银保监局开出。主要违规问题为：贷款五级分类不准确、投资业务管理不审慎、员工管理不到位、违规签发银行承兑汇票、贷款管理不到位、信贷资金被挪用、信用卡资金流入房市、数据治理不到位。
中国民生银行太原分行单张处罚金额1710万元，罚单由山西银保监局开出。主要违规问题为：授权管理不到位、财务管理不到位、贷款管理不到位、理财投资管理不到位。
龙江银行单张处罚金额1260万元，罚单由黑龙江银保监局开出。主要违规问题为：监督管理不到位、内控管理不到位、薪酬管理不到位、未按规定执行轮岗制度、违规开展同业业务、违规核销不良贷款、理财产品管理不到位、理财信息披露不准确、大额风险管理不到位。
以上三张大额罚单均超过千万。
▶ 其它大额罚单
三、受罚机构分析
01
受罚机构罚单数量情况
上半年，从被处罚机构类型分析，罚单主要集中在农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行、股份制商业银行、村镇银行等。其中，农村商业银行罚单数量最多，罚单合计729张。
02
受罚机构罚没金额情况
上半年，从被处罚机构类型分析，罚没金额主要集中在农村商业银行、国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、村镇银行等。其中，农村商业银行罚没金额最高，累计罚没金额2.188亿元。
在罚单数量、罚没金额上农村商业银行均处在首位。
四、处罚决定分析
01
机构处罚决定分析
上半年，在对机构的处罚决定中，罚款1292次，处罚金额累计8.996亿元，没收9次，没收金额累计217.2万元，警告39次、责令改正116次。
02
个人处罚决定分析
上半年，在对个人的处罚决定中，警告1640人次，罚款504人次，处罚金额累计4005万元。
取消任职资格37人次。其中：取消任职资格1年8人次，取消任职资格2年8人次，取消任职资格3年6人次，取消任职3年以上11人次，取消任职资格终身4人次。
禁止从事银行业218人次。其中：禁止从事银行业1年9人次，禁止从事银行业2年6人次，禁止从事银行业3年9人次，禁止从事银行业3年以上64人次，禁止从事银行业终身130人次。
五、业务领域/处罚要点分析
01
涉及处罚业务分析
上半年，罚单涉及业务主要集中在信贷业务、员工行为管理、内控与合规、公司治理、案件防控等。
其中，信贷业务涉及罚单合计1693张，业务频次占比56.85%；员工行为管理涉及罚单合计284张，业务频次占比9.54%；内控合规涉及罚单合计268张，业务频次占比9.00%。
信贷业务、员工行为管理、内控与合规业务处罚是处罚重灾区，受罚主体主要为农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行、农村信用社、村镇银行等。
02
涉及处罚要点分析
上半年，主要违规问题为：贷款三查不尽职、违规发放贷款、信贷资金流入房市、贷款管理不到位、贷后管理不到位等。
其中，贷款三查不尽职涉及罚单累计287张，受罚频次占比16.45%；违规发放贷款涉及罚单累计268张，受罚频次占比15.36%；信贷资金流入房市涉及罚单累计219张，受罚频次占比12.55%；贷款管理不到位涉及罚单累计205张，受罚频次占比11.75%；贷后管理不到位涉及罚单累计173张，受罚频次占比9.91%。
上半年，贷款三查不尽职罚单总数量286张，罚没总金额6365万元。其中：
涉及资金被挪用罚单数量43张，罚没金额2345万元；涉及违反审慎经营原则罚单数量29张，罚没金额713万元；涉及个人贷款罚单数量10张，罚没金额1189万元。（因处罚案由涉及多个违规点，罚没金额会重复统计）
因贷款三查不尽职处罚中，涉及对机构的处罚决定：机构罚款148次，处罚金额累计1.062亿元；机构被没收1次，没收金额累计2.924万元；责令改正7次；
在对个人的处罚决定中：个人被罚款43人次，处罚金额累计377.5万元；警告178人次；禁止从事银行业19人次，其中：禁止从事银行业2年1人次，禁止从事银行业3年1人次，禁止从事银行业3年以上7人次，禁止从事银行业终身10人次；取消任职资格3人次，其中：取消任职资格2年1人次，取消任职资格3年以上2人次。
六、监管动态
▶监管动态
上半年据不完全统计，银保监会、人民银行、证监会和最高人民法院发布法律法规共计144篇。其中分别为：01月份发布33篇；02月份发布13篇；03月份发布41篇；04月份发布30篇；05月份发布15篇；06月份发布12篇并于发布当日生效实施。
人民银行监管处罚分析
2022年上半年
目录
一、总体处罚情况
二、全国区域分析
三、受罚机构分析
四、处罚决定分析
五、业务领域/处罚要点分析
六、监管动态
一、总体处罚情况
01
人民银行整体处罚情况
根据中国人民银行官网公示，截止2022年7月18日，致远云库共收录整理中国人民银行罚单9955张，罚没总金额31.65亿元。
02
2022年上半年处罚
2022年上半年（以处罚公布日期为准）人民银行罚单合计867张，罚没金额累计3.718亿元，处罚机构357家，处罚人员517人。
2021年上半年（以处罚公布日期为准）罚单合计873张，罚没金额累计3.173亿元，处罚机构490家，处罚人员530人，与同期对比，2022年上半年在罚没金额方面有所上升，罚单数量、处罚机构、处罚人员方面均有所下降。
2022年第一季度（以处罚公布日期为准）人民银行罚单合计448张，罚没金额累计2.212亿元，处罚机构189家，处罚人员266人。
2022年第二季度（以处罚公布日期为准）罚单合计419张，罚没金额累计1.506亿元，处罚机构168家，处罚人员251人，与2022年第一季度对比，2022年第二季度在罚单数量、罚没金额、处罚机构、处罚人员方面均大幅度下降。
03
监管机构处罚情况
2022年上半年罚单中，处罚主要集中在中心支行：罚单合计684张，占上半年罚单的78.89%，罚没金额2.409亿元，占上半年罚没总金额的64.81%。
分行罚单合计183张，占上半年罚单的21.11%，罚没金额1.309亿元，占上半年罚没总金额的35.19%。
处罚主要涉及银行、保险、支付公司、证券公司、信托公司等。其中：银行类金融机构罚单合计749张，累计罚没金额2.634亿元；保险类金融机构罚单合计20张，累计罚没金额689.5万元；支付公司罚单合计62张，累计罚没金额9205万元；证券公司罚单合计9张，累计罚没金额288.1万元；信托公司罚单合计3张，累计罚没金额435.1万元。
银行业仍然为主要受罚主体。
04
受罚机构罚单数量情况
上半年，人民银行罚单合计867张，中国工商银行罚单数量41张，罚单数量最多。
05
受罚机构罚没金额情况
上半年，人民银行罚没总金额3.718亿元，中国工商银行股份有限公司2678万元罚没款，罚没金额最多，银盛支付服务股份有限公司罚没金额2299万元，浙江网商银行股份有限公司罚没金额2286万元。
在罚单数量、罚没金额方面中国工商银行股份有限公司均处在首位。
二、全国区域分析
01
全国罚单数量分布
上半年，罚单数量在全国区域分布，主要集中在辽宁省、河南省、广东省等，其中辽宁省罚单数量高达64张罚单。
02
全国罚单金额分布
上半年，罚没金额在全国区域分布，主要集中在广东省、浙江省、上海市等，其中广东省罚没金额高达6243万元。
03
全国区域统计分布
上半年,辽宁省罚单数量最多，罚单64张，占比7.38%。
上半年,广东省罚没金额最高，高达6243万元，占比16.79%。
04
全国单张大额罚单情况
银盛支付服务股份有限公司单张罚没金额最高，高达2245万元，罚单由深圳市中心支行开出。主要违规问题为：未按规定履行客户身份识别、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额或可疑交易报告、与身份不明客户交易等。
东亚银行（中国）有限公司单张罚没金额1674万元，罚单由上海分行开出。主要违规问题为：未经授权查询征信信息等。
▶ 其它大额罚单
三、受罚机构分析
01
受罚机构罚单数量情况
上半年，从被处罚机构类型分析，罚单主要集中在农村商业银行、股份制商业银行、村镇银行等，其中农村商业银行罚单数量最多，合计罚单248张，累计罚没金额5661万元。
02
受罚机构罚没金额情况
上半年，从被处罚机构类型分析，罚没金额主要集中在支付公司、农村商业银行、国有大型商业银行等，其中支付公司罚没金额最高，累计罚没金额9205万元，合计罚单62张。
四、处罚决定分析
01
机构处罚决定分析
上半年，在对机构的处罚决定中，罚款357次，处罚金额累计3.503亿元，没收10次，没收金额累计448.3万元，警告220次，责令改正11次。
02
个人处罚决定分析
上半年，在对个人的处罚决定中，警告33人次，罚款518人次，处罚金额累计1793万元。
五、业务领域/处罚要点分析
01
涉及处罚业务分析
上半年，罚单涉及业务主要集中在反洗钱、征信管理、结算账户管理、消费者权益保护、人民币管理等领域。
其中，反洗钱涉及罚单累计599张，频次占比46.43%，涉及罚没金额2.912亿元；征信管理涉及罚单累计178张，频次占比13.80%，涉及罚没金额9557万元；结算账户管理涉及罚单累计157张，频次占比12.17%，涉及罚没金额1.464亿元。反洗钱、征信管理、结算账户管理业务处罚是处罚重灾区，受罚主体主要为外资法人银行、寿险公司、城市商业银行、村镇银行、农村商业银行等。
02
涉及处罚要点分析
上半年，主要违规要点为：未按规定履行客户身份识别、账户超期备案、未按规定报送大额或可疑交易报告、未经授权查询征信信息、虚报或瞒报金融统计信息等。
其中，未按规定履行客户身份识别涉及罚单累计479张，受罚频次占比40.49%，涉及罚没金额2.637亿元；账户超期备案涉及罚单累计150张，受罚频次占比12.68%，涉及罚没金额1.487亿元；未按规定报送大额或可疑交易报告涉及罚单累计149张，受罚频次占比12.60%，涉及罚没金额1.461亿元。