编辑丨中鼎控股集團-前海创汇
河南村镇银行“爆雷”400亿，储户被赋红码投诉无门，这样魔幻的事情竟然发生在2022年，发生在我们身边。愤怒与唏嘘之余，我们更担心自身的资产安全：普通人的钱到底应该放在哪里？怎样才能有效避雷？
银行存款也会有风险！这是今年以前万万不会想到的。
近期，河南多家村镇银行被曝无法取现，涉及资金高达400亿。更让人震惊的是，想要讨个说法的储户竟然被赋红码，投诉无门！
可能说出来大家都觉得匪夷所思，这可是大家最信赖的银行啊！而且这样魔幻的事情竟然发生在2022年。
为什么会这样？
“取款难”的储户被赋红码
事情还要从今年4月份说起。
今年4月中旬，包括河南禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、拓城黄淮村镇银行等在内的多家村镇银行，接连公告“系统升级”，银行存款无法取现。
受到影响的储户数量约40万。而且，这些储户并不都是当地人，他们大多来自全国各地。
5月18日，银保监会与人民银行持续关注河南4家村镇银行线上服务渠道关闭问题，责成当地相关部门履行属地监管职责，密切配合地方稳妥处置。
随后，一些抵达郑州沟通“取款难”的储户，在扫码填报个人信息后，其场所码或豫康码显示为“红码”。
一些没有去河南的储户健康码也变红了。
6月17日，郑州纪委纪检委启动调查问责程序，调查违反疫情防控健康码管理办法的乱作为。
据媒体报道，一家名为河南新财富集团的企业，在此次事件中逐渐浮出水面。
6月18日，许昌市公安局通报称，河南新财富集团投资控股有限公司涉嫌重大犯罪。
公安机关已抓获一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。
6月26日，有储户通过开封新东方村镇银行App进行提现操作，但资金未实时到账，并被银行“冲正”。
7月1日，河南省地方金融监督管理局官网发布信息，称有关部门正在甄别信息，研究制定处置方案。提醒相关客户通过线上程序抓紧登记，如实登记。
7月4日，河南禹州新民生村镇银行、柘城黄淮村镇银行、上蔡惠民村镇银行、开封新东方村镇银行4家村镇银行在官网发布公告称，近日召开了董事会、监事会，选举产生了新的董事长、监事长，通过了高级管理人员名单。
7月10日，警方通报案件的诸多细节。
犯罪嫌疑人吕奕，通过河南新财富集团及其犯罪伙伴设立的君正智达科技有限公司、宸钰信息技术有限公司非法吸储，并非法转移资金、删改数据、屏蔽瞒报。
7月11日，河南村镇银行“取款难”有新进展。
河南当地监管宣布，7月15日起，对单家机构单人合并金额5万元（含）以下的客户开始首批垫付。
单家机构单人合并金额5万元以上的，陆续垫付，垫付安排另行公告。
一起“诈骗”引发多起悲剧
虽然，从目前来看，政府已经出面来解决这一事件，真相也逐渐水落石出，但后悔与愤怒的情绪并不能平息。
毕竟钱还没有拿到手 ，储户们依然要过一段“夜长梦多”的日子。
他们当中，有白手起家存入全部身家4000万的实业商人；
有辛苦近30年攒下不到24万的单身妈妈；
有多年红斑狼疮，唯一得到100万拆迁款，留着治病和供孩子上大学的无助母亲……
他们或许怎么都没有想到，放在银行里的钱，有一天会取不出来。
而在这取不出钱的数十天里，
有人因压力而血管梗阻导致失明；
有人收到老母亲“捡瓶子和纸壳卖来的”100元钱安慰；
还有人，因为拿不到钱无力支付医药费，放弃了尿毒症病危的母亲……
很多悲剧一旦发生，无法弥补。
更让人唏嘘的是，根据最新通报，他们信任的银行“存款”很可能是假的。
公安局调查显示，禹州新民生等村镇银行线上交易系统被河南新财富集团操控和利用。
也就是说，新财富集团，利用真银行，做了一套假系统。
也就是说，这是一起“诈骗”案件。
而如果真的定性为“诈骗”，也就意昧着客户资金实际上没有进入银行系统，而是直接进了不法分子的口袋。
那这笔钱就很难说是银行存款了。
退一步讲，就算不是诈骗 ，根据“存款保险制度”，存款金额一旦损失，最高也就只能拿到50万元的偿付。
而且，存款保险的使用还是有前提条件的：
只有，管、撤销、破产或国务院批准的其他情形，存款人才有权要求被偿付。
很显然，这几百亿并不符合这个前提条件。
普通人的钱到底应该放在哪里？
在唏嘘与愤怒之余，大家也纷纷对自己的钱产生了担忧，普通人的钱到底应该放在哪里？
与本金的安全性相比，再高的利息，在此刻都变得格外苍白。
我们的父辈、祖辈，讲究落袋为安，总要把现金拿在手里才踏实。
但也因此，闹出不少心酸笑话：
现金藏在书本里被当废品一起卖了、藏在枕头里被孩子当成“花纸”撕成碎片、藏在猪圈里被猪吃了……
随着金融行业高速发展，我们对理财有了更多的认识和认可。
与父辈和祖辈们不同的是，我们的理财方式更多样、更先进；相同的是，同样存在“风险”。
在此次村镇银行无法取现的事件中，我们注意到一位白手起家的实业商人，他将全部身家4000万如数存入了银行……
我们赞佩他白手起家的毅力与魄力，却又不禁担心他是否还有东山再起的勇气……
如果他能懂得资产配置的4321法则，或许这样悲剧本不该发生。
4321法则，即在资产配置方面，将资金分为四部分，按照所占金额的比例大小，分为保本升值的钱、生钱的钱、保命的钱、要花的钱。
40%储蓄备用、30%风险投资、20%保险保障、10%日常花销。
储蓄备用要占到家庭总资产的40%左右，这里的储蓄就包括银行存款。
就目前来看，选择银行也是一个技术活。
那么，我们该如何选择合适的储蓄机构，才能有效避雷呢？
原则上来说，各大银行中，安全等级最高的是国有六大行：中行、农行、工商行、建行、交行、邮政储蓄。
其余的银行安全指数由高到低排列分别是：
第一序列：12家全国股份制商业银行——招商、浦发、中信、光大、华夏、民生、广发、兴业、平安、恒丰、浙商、渤海；
第二序列：一些地方性的上市银行；
第三序列：各地城商行；
第四序列：农商行；
第五序列：民营银行；
第六序列：农信社；
第七序列：村镇银行。
六大行和12家全国股份制商业银行，持有全国牌照，它们的总部属于官僚治理的一部分，管理和经营比较规范，而且不用受制于地方政府。
他们通过全国牌照把国家信用绑到了自己的身上。如果出事的话，监管单位会被迫介入以确保“刚兑”，否则就是失职。
所以，哪怕是这18家中的民营银行和恒丰渤海浙商这样的较小的国有银行，也不会有问题。
除此之外，选择需慎重。
选择安全等级高的银行进行储蓄，剩下的家庭资产，除去日常花销，还有50%用于投资及购买保险，可一定程度上抵御通胀。
这样的家庭资产配置，既能追求财富增长，又有足够的保障托底，来分散未知的风险，才是安稳生活的首要之选。
总而言之，鸡蛋不能放在同一个篮子里，篮子更不能放在同一个货架上！
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