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诈骗
“兄弟，先借1.5万给我，半个小时后我就转给你！”
小伟急匆匆地跑进我家，开口就说了这句话。
我诧异地问道：“什么情况？”
小伟打开手机，给我看了一张图片：“我贷了3万块钱，结果填错了银行卡号其中一位数，现在这笔钱被冻结了。银行让我存1.5万到自己正确的卡号，证明这是我自己的卡。”
我看了看那张图片，很肯定地对他说道：“兄弟，这是一个骗局！”
特别说明：本案例来源于真实事件
从公司离职后，小伟（化名）已经几个月没有收入了。最近，他准备买辆电动车拉客，但口袋没钱，又羞于向朋友开口，便通过网络找了一家贷款平台。
下载了这家平台的APP之后，在对方客服人员的指导下，小伟在线填写了自己的个人信息。
不到半小时，客服人员给小伟打电话，告诉他，经过综合测评，小伟可以获得3万元的贷款额度。
面对这突如其来的、远超自己预期的贷款，小伟不禁欣喜万分！添加了客服人员的微信号之后，小伟又在对方的的指导下，在线填写了贷款协议。
对方告诉小伟，资料审核完毕之后，最快一小时就可以放款，利息是每月0.75%。
这个利息确实不算高，小伟完全能够承受！于是，小伟便静静地等待着对方的好消息。
很快，对方就给小伟发来了信息，告诉他，审批已经通过，让他注意查看短信息，一小时之后，他便可以收到这笔贷款了！
小伟没想到事情竟然这么顺利，他最开始都没报太大希望的。因为他之前在某宝有借款，但后来因为逾期，被列入了信用不良人员名单。
一个小时过去了，小伟并没有收到银行的短信。就在小伟准备询问对方的时候，微信上对方发来了信息。
对方给小伟发来两张图片，一张图片是小伟的贷款协议，另一张图片，厉害了！是抬头为“中国银行保险监督管理委员会”的红头文件！
小伟还没弄明白怎么回事，手机响了。是一个陌生的外地座机号码。
接通电话，对方自报家门，说是某某贷款平台的，正是小伟贷款的那家平台！
对方在电话里说，银行在给他打款之后，发现银行卡号与账户名不相符，让小伟再报一次银行卡号。
小伟报完卡号之后，对方叹了一口气：“您看看您签订的贷款协议，银行卡号不对啊！”
小伟心里一惊，赶紧看了看发过来的贷款协议图片，果然！银行卡其中一位数应该是“3”，但贷款协议上填写的是“2”。
到嘴的肉要飞了？小伟赶紧问对方，应该怎么解决这个问题。
对方告诉他，这笔钱已经被银保监会冻结，并出具了调查通知书，让小伟认真阅读并按照通知书所提供的流程进行个人账户实名认证，认证完成后，这笔贷款会转入小伟正确的银行账号。
对方还告诉他，由于无法确认小伟是无意还是故意提供了错误的银行卡号，因此，认证必须在半小时内完成，否则，银保监会很有可能以诈骗罪对小伟进行立案调查！
小伟一听，急了！自己本来就是真心诚意来贷款的，怎么就变成了诈骗呢？
小伟赶紧给我打了一个电话，确认我在家之后，来到家里，给我讲了事情的经过，让我借1.5万给他，并让我看了看这份所谓的“银保监会调查通知书”。
我仔细看了看，很肯定地对小伟说：“假的！这是一个骗局！”
小伟惊讶地说道：“怎么可能呢？人家钱都打过来了，只是我自己不小心填错了银行卡号，他现在要验证我的银行卡号也是应该的啊。你是不是不想借钱给我？”
我不禁又好气又好笑，拍了拍他的肩膀：“你先听我说完。我问你，首先，贷款是大事，你在填写完银行卡号之后，一定有仔细核对银行卡号对不对？”
小伟想了想：“对啊，我一个数字一个数字的填写的，填写好了后，又核对了一遍，怎么还是填错了呢？”
我笑了笑，继续问道：“其次，如果真的要验证你的银行卡号，为什么一定要存入贷款金额的50%？难道存100块不能证明这是你的银行卡？”
小伟一愣，正准备说话，我制止了他，继续说道：“还有，你如果给我转账，姓名或者卡号任何一个填写错误，你能转账成功吗？”
小伟马上回答道：“不能成功，银行会提示账户名和信息不相符，这钱会退回到我的账户。”
“所以，这笔3万块钱的贷款冻结在谁的账户了？那个错误的卡号账户？还是放款的账户？难道说他们给那个错误的卡号打了3万块钱，然后这笔钱马上被银保监会检测到了，然后银保监会冻结了这笔钱？说得通吗？”
小伟失望地挠了挠脑门：“这么说，这真的是一个骗局？”
我正准备继续分析，小伟的电话响了。
小伟看了看号码，对我说：“是他们打过来的。”
我点了点头：“接，按免提。”
电话那头，传来一个年轻的声音，很急促：“先生，半个小时已经到了，您还没存钱进去认证吗？银保监会可是来了几个电话催了，再不进行认证，他们只能立案调查了！”
我拿过电话说道：“你可以让你的银保监会立案，我现在正带着我朋友去派出所，要不等会你再打过来，我让警察跟你核实下我朋友的银行卡是不是本人的？”
对方突然安静了，三秒之后，对方爆了一句粗口，挂断了电话。
我立即回拨过去，但是却发现这个号码是空号。
我把手机递给小伟：“怎么样？还相信这个贷款是真的吗？”
小伟摇了摇头，但神情明显有些失落：“幸好我来找了你，不然就真的上当了......”
第二天，小伟给我发了一条信息：“那个公司是个山寨版的，昨天我到“国家反诈中心”App上查到了，就全部删了，打我电话的号码都是香港地区的。”
看来，小伟对我的话还是半信半疑，不过，现在他应该彻底死心了！
都说咱们老百姓现在有钱了，但是，缺钱的人依然不在少数。
正因为有需求，才会有市场，便催生了许多的网络贷款平台。
也正是这些网络贷款平台，让不少人掉进了贷款的陷阱！
NO.1
为什么会有人上当？
诈骗之所以能够成功，是因为犯罪分子充分掌握了被害人的心理。
想贷款的人，一定是急需要钱的人，但是正规渠道可能时效长、审批严。他们就利用这一点，降低贷款条件，然后给你一个完全不存在的贷款额度，让你对他们抱有希望和信任，把他们当成了自己救命的稻草。
在小伟的这个案例中，对方就是利用小伟急需用钱的心理，故意制造了一个“银行卡号填写错误”的漏洞，让小伟产生错觉，认为自己确实有了这笔贷款，但因为自己的疏忽，导致贷款被冻结了。
然后，对方再利用“银保监会”这个大招牌，对小伟进行施压，让小伟产生紧张和害怕心理，从而想方设法的到处筹钱，去力证自己的清白。
NO.2
如何避免上当？
在这个案例中，对方其实存在着很多漏洞，只要自己冷静一点、仔细一点，就能够发现。
首先，如果是正规的贷款公司，不可能用一个只能打出不能打进的虚假号码跟客户进行联系。
其次，如果自己银行卡号填写错误，放款方在汇款之后，银行系统一定会提示“账号信息错误”，款项无法正常汇出。
第三，即便真的要进行账号认证，银行也不可能让你往自己卡里存钱，而是需要你带上本人身份证和银行卡去银行进行认证。
第四，也是最重要的一点。“中国银行保险监督委员会”没那么闲，为了你一个错误的账号和几万块钱，立马发来一份“调查函”，并要对你进行风控和起诉。更不会让你存入贷款金额的50%，并与银监会的账户进行对接认证。
在我们日常生活中，如果因为某些突发事情或者正当原因需要进行贷款，一定要通过正规途径进行申请。轻信网络贷款平台，只会让自己赔了心情又折金！
文章的最后，小编也提醒大家，下载“国家反诈中心”APP，为保护自己的财产安全筑建一道反诈的防火墙！
END
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