不知道大家有没有关注到，最近银行定期存款利率倒挂的现象。何谓倒挂？就是同样10000元，你在银行存5年，比存3年利率更低，拿到手的利息也就更少。
都说我们是高储蓄国家，老百姓自古以来都喜欢存钱，正所谓手里有钱心中不慌，尤其是老一辈的父母，经历过大灾大难食不果腹的日子，更是喜欢把钱存起来，而且认为存续的时间越长越好，毕竟利率也高一些。可今时不同往日，时代变了，储蓄那门子也变了。自疫情以来，经济受损，百姓遭殃，有钱可存更是一件幸事。
那为何各大银行的定期存款利率突然“倒挂”了呢？原因很多，无外乎主要两点：一是监管引导市场利率下行，银行净息差收窄，所以对长期限存款意愿没有以前强了；二是受疫情影响，消费降级，各地政府纷纷采取各种措施刺激消费，除了发放消费券以外，再把老百姓的钱从长期存款里引导出来，不失为一种手段。
既然银行定期存款收益这么低，有没有合适的替代产品呢？当然有啦！
（1）信托产品
对于高净值客户，可以选择信托公司的信托产品，优选固收类和现金管理产品。一般来说，目前各大信托公司1至2年的项目，预期收益在6%上下，比定期存款多3个点左右，当然风险也会高一些；现金管理产品，根据申赎时间不同，分为每日、每月、每三个月等，预期收益在3.5%-4.5%左右。缺点是信托投资门槛高，仅适合高净值的合格投资者。
（2）证券公司收益凭证
很多朋友可能对证券公司收益凭证不太了解，它是指证券公司以自身信用发行，约定本金和收益的偿付与特定标的相关联的有价证券，分为保本固定收益型收益凭证、保本浮动收益型收益凭证和非保本浮动收益型收益凭证。如果你属于相对保守的那部分人，可以选择头部证券公司的保本收益凭证。一般来说，只要证券公司不倒闭，你购买的产品都比较安全。
（3）银行理财
银行理财种类繁多，投资方向也是五花八门。现在监管要求理财产品净值化以后，理财产品不再像以前一样收益所见即所得，基本都是浮动的，只是浮动大小不一而已。对于老百姓来说，可以优选银行大额存单，相对安全且灵活。