【文/财经看点网 北方】征信，关乎我们生活的方方面面。申请信用卡、房贷、车贷等等，都和个人征信记录有着密不可分的关系。一旦还款逾期，都有可能造成征信不良。
但《财经看点网》注意到，不仅是还款逾期，可能在你什么都没有做、不知情的情况下，就会被添上一笔不良征信的记录。在黑猫投诉平台上，有的投诉者表示明明在按时还款，但征信上却出现了逾期记录。
还有投诉者表示，欠款已经还清了，但却一直没有撤销征信记录。
此外还有多位投诉者表示，这些不良征信都是在自己不知情的情况下出现的，自己是在查询后才发现的，有的投诉者甚至发现，自己根本没有贷款过的金融机构，竟然也在征信上出现了逾期记录。
无独有偶，《财经看点网》在裁判文书网上发现一个案例，一位女子在不知情的情况下为银行一笔8万元的贷款作担保，事后还被银行送上了征信黑名单。
这家银行是如何瞒天过海？女子又将如何维护自己的权益？让我们通过判决书，来还原事件的全貌。
曹女士是一位90后，正想查询自己的征信以确认是否可以申请贷款，结果发现自己已经上了征信黑名单。
这份征信记录显示，2014年5月河南固始农商行向黄某贷款8万元，而曹女士正是这笔贷款的保证人。但后来这笔贷款逾期，曹女士便被河南固始农商行送上了征信黑名单。
这个黄某是谁？为什么银行能在自己不知情的情况下将自己作为担保人？相关材料中自己的签名又是哪来的？曹女士看着自己的征信记录竟然莫名其妙一条不良征信，一纸诉状将河南固始农商行告上了法庭。
一审时法院判明，河南固始农商行不能举证证明曹女士为8万元贷款作保证，于是法院判决河南固始农商行侵犯曹女士名誉权，需赔偿曹女士交通费、误工费等费用合计10333.9元，并要对曹女士赔礼道歉。
但河南固始农商行并不服判决，认为一审法院并没有查明事实，因此再次进行上诉。二审中河南固始农商行表示，一审法院仅凭被曹女士的一面之词就判决曹女士胜诉，应该更加深入调查事实，同时申请贷款的黄某也应承担相应责任。
乍一看，向黄某了解事情的要求十分合理，但曹女士面对河南固始农商行的要求，直接甩出了重磅的证据——两份刑事判决书。
原来，连黄某都不知道自己申请过贷款，一切都是河南固始农商行的信贷员崔某搞的鬼。这个崔某以黄某的名义，挪用资金进行骗贷。而根据判决书，除了黄某，信贷员崔某还以其他多人的名义，利用职务便利从其所在单位河南固始农商行进行骗贷，共骗取61万元。
这个证据一出，算是揭露了整个事情的真相。崔某以黄某的名义申请8万元贷款，让曹女士做担保人，然后崔某自己拿走这8万元。借款合同等相关材料中曹女士的签名，也都是崔某伪造的。而这一切从头到尾，黄某和曹女士都是不知情的，却莫名其妙的上了征信黑名单。
二审法院在认定这些事实后认为，一审判定河南固始农商行“未经核实就将曹某纳入不良征信记录，致其名誉受损”并无不妥，因此驳回了河南固始农商行的上诉，维持一审原判。
银行内部管理不当却连累用户出现不良征信，仅仅撤销征信是并不能弥补受害者损失的。北京航空航天大学法学院教授薄守省对《财经看点网》表示，《中华人民共和国民法典》增加了涉及征信的两项条款：第一千零二十九条民事主体可以依法查询自己的信用评价;发现信用评价不当的,有权提出异议并请求采取更正、删除等必要措施。信用评价人应当及时核查，经核查属实的，应当及时采取必要措施。第一千零三十条民事主体与征信机构等信用信息处理者之间的关系，适用本编有关个人信息保护的规定和其他法律、行政法规的有关规定。
薄老师表示，上述权利可以称为信用权，是民法典规定的一项新的权利，属于人格权的一种。虚假错误发布征信情况，对当事人信用权造成损害的，是一种侵权行为，应承担民事责任，包括停止侵害、赔礼道歉、赔偿损失等。
正如薄老师所言，因银行等金融机关的操作不当导致出现不良记录，受害人是可以寻求赔偿的。征信影响生活的方方面面，要想保持良好的征信记录，除了外界因素，薄老师认为，更是要靠个人自己诚实守信，尊约守法。