胖哥之前的文章，有不少人留言都说自己已经逾期了，这让胖哥很震惊。随着二代征信系统上线，百行征信（民间征信）与传统人行征信（官方征信）的整合，加上法律对失信人员的惩戒力度提升，这些信息都在告诉我们个人征信将对我们起着越来越重要的影响。
基于此，胖哥今天专门写一篇逾期后的应对策略，希望能帮助到已经逾期或者将要逾期的朋友维护好自己的征信。
逾期，大多数都是完全超过了自己的还款能力，已经无力支撑这个债务了，造成这样的原因很多，可能是工作或者生意的变故，可能是太超前消费了，但不管是什么原因造成的，都应该知道，逾期，就是未能履行约定，是违约了。如果实在无力支撑还款的时候，正确的应对方法应该是以下这样。
第一、不要硬扛，尽早协商还款。
已经测算出来自己无力应对的时候，不要硬抗，一般短时间的逾期尚能弥补，但是如果超过了90天，那么就真的会被定义为恶意逾期。
拖越久，对自己的伤害越大，所以应该尽早和平台或者银行协商还款，及时止损。
第二、主动协商。
当预估到自己会逾期，或者已经逾期的时候，不要等机构催收，自己主动联系机构，
主动联系机构协商还款，也是还款意愿的一种体现，所有的贷款发放，还款能力和意愿都是重点考察的因素，主动联系机构，表明自己的还款意愿强烈，只是遇到了困难，造成还款能力欠缺，容易得到机构认可和理解，协商起来会更顺畅。
第三、有理有据。
有理有据的意思就是要有明确的理由佐证自己的还款能力变差了。
举个反面例子大家就明白了。
上图中的例子，给大家什么样的感受？是不是破罐子破摔，还款意愿差的感觉。
我们需要明确，并不是所有的协商还款都能成功的，金融机构虽无情，但也讲理，对于无理取闹，破罐子破摔的人，他们也有自己的手段。
我们主动联系，就是表明还款意愿，有还款意愿，还需要证明自己的还款能力真的受到影响，并不是我们随口乱说的，所以需要提供一些资料佐证。
现在机构比较能接受影响还款能力的因素有以下几点供大家参考：疾病、长期疫情影响的行业造成收入锐减、个人或直系亲属意外事故需要就医、行业变故造成失业需要换行业造成收入降低等。
第四、尽量多还。
还款金额也是体现还款意愿的一个方面，当月可支配收入（月收入减去必要开支后的70%）是3000元的时候，不要只还1000元，当然，也不能是3000元，给自己留点余地，还2000-2500元即可。
第五、平等协商。
大家需要知道，金融机构是一个盈利组织，不是慈善组织，遇到困难可以协商，但不要提出无理要求。
大家在协商的时候，尽量争取优惠政策，利息减免，但不要来不来就申请只还本金。金融机构的资金也是有成本的，协商还款的目的是保住征信，给自己缓冲时间，不是薅羊毛的，所以这点需要明确。而且并不是所有的情况都能减免利息的，减免利息的还款，征信上最少也是“止付”或者“代偿”了，这种情况需要还款结束后养五到七年征信才能再和金融机构打交道了。
最后，胖哥还是要提醒大家，一定的负债是可以的，但请不要超过自己的承受
能力范围。