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30年房贷利息基本接近甚至超过贷款本金了,还应该贷款买房吗?

菊子旅记

2022-06-08 11:55安徽

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30年的房贷利息,本金跟利息接近,你不算一下,你还真不知道,还真发现这个利息真的会接近这个本金,而且如果这个房贷利率越高,有可能这个房贷的利息会超过本金。

这句话的时候很多人就问了,那我的房子买了之后还划不划算?

现在倒是要来对比一下,30年左右的房贷利息和本金是不是相接近或者是差距,差距有多少,具体来看一下。

购买过房的人都知道,现在购买房子的利息计算方式有等额本息、和等额本金计算方式。

假如房贷利率比较低

如果采用等额本息方式计算,假如你贷款100万买房,30年,LPR利率为4.45%。没有任何上浮利率。

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房贷利率相对比较低,那么很明显的就是这个房贷利率利息不会超过这个本金,但是也非常接近贷款的本金了,比如在等额本息的条件下100万的贷款,需要81万左右的利息。

如果采用等额本金的计算方式,100万的贷款只需要60多万的贷款利息。

30年的房贷没有超过本金,但是也至少达到六成以上,主要是因为这个贷款年限实在是太久了,30年哦。

在房贷的还款方法有等额本息和等额本金,也就是说,等额本息的利息会比等额本金的利息要多。

采用等额本息计算方式,假如你还是贷款100万买房,30年,LPR利率4.45%,上浮20%,那么利率为5.34%。

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很清楚地看到,如果您的房贷利率已经提高了,也就是说房贷利率处于一个比较高的一个水平,而且是贷款满30年以上,可以看到采用这个等额本息的计算方式,这个房贷的利息是要超过本金的。

如果是采用等额本金计算方式,利息就没有超过本金,但是也非常接近这个房贷的本金了。

随着贷款时间越来越长和贷款利息越来越高,那么这个房贷的利息就会越来越接近本金,甚至会超过本金,也就意味着您贷款30年,如果你的贷款利率又比较高,很明显就会容易超过这个本金。

房贷就相当于租金一样

看到上面的数据的时候,很多人心中脑子一闪,这房贷的利息怎么可能会那么高呢?

自己买房还划不划算,可不可以租房就算了,还要每年给银行提供那么高的房贷利息?

不管是等额本息还是等额本金的房贷利息,这个都相当于您是给银行交房租,也就意味着您向银行贷款买房,这个房子的红本还按揭在银行,只有真正地把这房贷还完,这个房产证才会拿到你手里。

就有点类似我们自己租房了,只不过这次我们不是把租金给房东,而是把租金给到银行那边去。

房贷利率与民间利率对比

现在贷款去买房不划算,毕竟要负担那么高的利息。

其实如果大多数人从另外一个层面来看的话,可以看得出来,这个房贷利率有可能是国家给购房者的一个优惠政策。

对于买不起房而必须贷款的人来说,能获得3%-5%左右的这个房贷,相当于是非常划算了。

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30岁的时候,你只有50万左右的本金,那么你还需要贷款100万,你才能够买到一套房子,对于一个正常人来说,如果没有一定的经济来源,也许只能够等到50年以后才能买得起房啊。

这样子你几年的青春,你家的孩子都是住在一些老旧的房子,或者是达不到您要求的房子,这么来看这个房贷简直就是银行提供的一种福利来的。

您可以去对比一下房贷的利率和银行贷款的利率,现在银行贷款的利率也是5%以上,或者是您个人的贷款条件达不到,不能从银行贷款,只能够像一些高利贷机构贷款,那么这个利率肯定是10%以上,那样子您更难受

这个房贷的利率总比其他外面那些民间机构的存款利率要低。

从通货膨胀的角度看

从通货膨胀这个角度看,手里再多的钱都有可能会贬值,比如80年代的万元户,就相当于今天的百万或者是千万富翁。

但是按照当时的生活条件,谁会想到几十年以后,这1万块钱根本算不了什么东西,但是几十年前你就拥有了一套房子,过了30年以后,你房贷还完了,可能房子的升值也就上来了,也就是说,你手中所持有的这一套房是可以抵御通货膨胀比较好的一个手段。

有时候你手里有多少存款也没用,真正有用的就是您的购买力,或者是您这个钱所带来的价值。

比如10多年前,您在深圳贷款100万买了一套房子,可能现在这套房子从300万涨到一千万左右了,那中间的这些差价,可以说是稳赚不赔呀。

假如膨胀率是8%左右,那么您从银行贷款出来的利息是5%左右,很明显的,您的贷款就相当于是你赚钱了,凡事不能看数字,要看您这些贷款所给你带来了些什么样的升值空间。

就算房贷利率很低,选错了房子那就难说了

就算贷款利率很低,但是如果你选错了房子,那房子根本不能给你带来一定的价值,或者是您自己本人都没有利用的需求,那么这个房子就算这个贷款利率是零,也不代表你赚了钱。

关键点不在于这个房贷的利率,而是在于这套房所带来的价值。

比如说十年前,不管你在哪里买房,大城市还是小城市,这个房价都是蹭蹭蹭地上涨,但是十年后的今天,您选错了房子,可能就是会给自己带来各种没有必要的麻烦。

今天大城市的房价,比如像北上广深这些地方的房价,虽然不会有很大幅度的上涨,但起码来说不会有很大幅度的下跌,因为人流产在这。

那么小城市不一样,因为小城市的人流可能就是已经往这大城市里面去转移,那么未来可能小城市的人流没有那么旺盛,可能这个房价就不会有很大幅度的上涨,甚至可能会是下降的一个趋势。

回到过去的20年,那个时候买了房的人基本上都是稳赚不赔,但是现在买房子,如果不管是在大城市还是小城市,到底值不值得,应不应该贷款买房,这个就看未来的这个经济趋势是怎么样的。

对于未来应不应该贷款买房,这个还是根据每个人的情况而有不同的答案,这个答案永远都不是唯一的。

因为对于有需求的人,这个房贷利率总比银行的存款利率要低,或者是能贷到款买到房就可以解决自己很多方面的需求了。

但是有一种情况要说明,如果一个人太贪心,超过了自己的杠杆水平去贷款买房,很明显的这样子会给自己带来毁灭性的灾害,有可能有一天自己会失业,或者是没有资金流去偿还这个房贷,导致自己全部破产,可能是万丈深渊。

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