“复利+时间”，一向是理财险的宣传口号。
比如3.5%复利的增额终身寿险，4.025%复利的年金险，5.0%结算利率的万能险。
他们会信誓旦旦的告诉你：
买它，长期持有，就能躺平赚钱。
利率下行的大环境下，这类能锁定长期利率的理财产品大火也是一种必然。
因此，常常会爆出几十万、上百万甚至千万大额保单。
但也有一些小单子，比如一万两万。
对于小额保单的投保人，有这种理财思维固然是好事，但不得不说：
复利，对于“穷人”而言，无疑是个骗局。
1
为什么这么说？
其实这是道很简单的数学题。
同样的3.6%复利，同样的20年，结果本金都增长了1.03倍。
但看相对值并没有意义，我们要看绝对值：
富人赚了103万，“穷人”只赚了1.03万。
这下你该明白，为什么有人愿意投入1个亿去买4.025%的年金险。
因为20年后，1个亿能稳稳的变成2个多亿。
换我，我也愿意。
相对的，“穷人”买理财险只是瞎折腾，在本金不多的情况下，最终也产生不了多少收益。
这也应了那句话：
本大利小利不小，本小利大利不大。
本金，而非利率，才是复利思维里面最大的权重。
2
复利公式的告诉我们：
在手头没钱的时候，投资这类理财产品是靠不住的。
我们看世界富豪榜的前100名，其中90名以上都是靠第一桶金获得财富自 由，而不是靠复利公式。
那新的问题又来了：如何掘取第一桶金？
2022年4月30日，巴菲特股东大会上，面对“如果仅选择一只股票来对抗高通胀，应该选择什么”的问题，91岁的巴菲特这么回答：
“你能做的最好的事情就是在某件事情上做得特别好，不管有没有经济利益，最好的一项投资就是投资自己，做自己擅长的事情，成为对社会有用的人，就不用担心你的钱因为高通胀而贬值了”。
这项回答脱离了他务实的风格，给人有些应付的感觉。
但在我看来，耄耋之年的巴菲特所给出的回答，不仅是在投资上的领悟，更是对整个人生的领悟。
最好的投资，就是投资你自己。
自己创造财富，而不是以靠财富自己创造财富，才是获得财富自由的真谛。
3
问题又来到了如何投资自己。
这也是老生常谈了。
投资自己，无外乎投资自己的眼界，自己的思维，自己的知识，自己的技能，自己的健康。
但我更想提一些有方向性的建议。
知名学者刘润在他的《底层逻辑》一书中提到：
财富=劳动*生产率*效用
劳动是你付出的时间，生产率是你单位时间内的产出，效用是你产出的单价。
举个例子：
别人只在下午卖红薯，你一天到晚都在卖，你劳动更多；
别人卖红薯每小时赚20块钱，而你能赚30块钱，你生产率更高；
别人卖红薯一天能赚200块钱，你改卖手机一天能赚1000块钱，你效用更高。
劳动多意味着你更努力，生产率高则意味着你更聪明能干，效用高则意味着你的选择更明智。
在我看来，靠智商和能力，很难与他人拉开差距。
而选择不同，就可能形成降维打击。
也就是说：
选择＞能力＞努力
好比我读的211大学，专业是化学，毕业工资只有4000多。
而我表弟，只是个普通大学，专业计算机编程，毕业工资就是19000，还是同一个城市。
我再怎么努力，再怎么聪明能干，也不可能逾越这个赛道本身的天花板，去超过其他赛道的人。
所以，最好的办法就是选择一个好赛道。
正好今天是高考，我也希望家长们能帮助自己的孩子选一个好的专业，这真的太重要了。
前车之鉴，就在你们的眼前。
4
然而，上面这些只决定了你创造财富的能力。
你能创造10万元的财富，但你不一定能拿到10万块钱，你到手的可能只有4万，掌握财富分配权的是你的老板。
但不可能人人都成为老板，也不是人人都适合当老板。
不过呢，虽然我们掌握不了财富分配权，但我们可以掌握一定的要价权。
做法说简单也简单：
让自己变得稀缺，变得不可替代，人无我有，人有我优。
学过经济学的都知道，掌握稀缺资源，就能形成垄断，形成垄断，就享有定价权。
而如何让自己变得稀缺，这是个很难的问题。
但我们不妨从这些角度思考问题：
你所在的行业是否稀缺？
你所从事的工作是否稀缺？
你掌握的能力是否稀缺？
你所拥有的稀缺性，在未来能够持续吗？
5
这就是我最近关于投资，关于人生的一些思考，献给那些和我一样迷茫的人们。