有人想知道，若银行存款利率为4%，银行理财产品的收益率也是4%的时候，该选择哪个才比较划算？
风险性
在风险性方面，银行存款是完胜的。因为银行存款有《存款保险条例》保障，是保本的。而自从刚性兑付被打破，如今银行理财产品已经不再承诺保本保息，风险等级越高，本金损失的可能性一般也越大。
收益性
二者都是4%，然而二者的收益却不一定相同。存款是固息的，利率固定，只要你老老实实持有到期，可确保利息不会受到损失。然而银行理财产品的收益率并不固定，它是根据历史收益率情况得来的。市场一直在变化着，实际到期时，投资者拿到的收益率不一定就和4%分毫不差，是有可能拿到高于4%或者低于4%的利息的。
期限和流动性
以当前的利率水平，4%的存款利率往往需要定期五年才行，这五年内，若发生急事，有可能需要提前支取，届时时候要以活期存款利率计息的。不过有时候一分钱难倒英雄汉，若一个人真碰上难事，借遍亲朋后资金仍有一些缺口，这笔钱提前支取时虽然会损失利息，但好歹能派上用场不是？
而在招商银行，想要达到4%以上的利率，有几款产品是每一年可赎的，R2较低风险。有几款产品利率接近5%，每两年开放，R2较低风险。这些都是比较稳健的，能在较短的期限内享受较高的收益率，本金损失的可能性也不算太大。不过这些有封闭期，并不是随时申赎的，储户要考虑清楚。
实际上，“划算”的意思并不单纯是能拿到更高的利息，而是合适。若储户非常看重保本性，在意“随时取出钱”的权力，资金闲置时间也在5年以上，还是选择银行存款比较好。若储户有一定的风险承受能力，资金闲置时间确定是一两年，想博取更大的收益，那4%收益率的R2等级银行理财产品还是可以了解看看的。
存款和理财
有人则是觉得二者都不划算，因为4%的利率和几年前的利率相比，不算高，他想要更高的利率。若是如此，仍然建议其将大多数资金存入银行存款或者国债之中，做到保本安全。对于小部分资金，可以适当配置一些适合自己风险承受能力的方式。
活期资金可以存到余额宝或者银行活期理财中，其折合年化在百分之二点几；若风险承受能力允许，可以选择股票、基金定投等方式，不过投资有风险，理财需谨慎，建议不要一下迈太大的步子，贪功冒进，以免血亏。
若想要无风险地增值，也可以通过选准符合大势的方向来实现。就比如这两年疫情虽使不少实体经济折戟，但也有不少实体经济眼光独到，顺势而为，根据互联网发展和居民习惯的改变，上线了新零售模式，采用线上商城和线下实体店的模式，让消费者在家也可消费，在疫情期间也实现了整体销售在线上的逆势增长。现在是讲究协作共赢的社会，大可借助一些已经走出成熟模式的新零售平台如至臻海购，通过参与专业代销活动，坐享商品销售利润，12%的利润折合年化，却只需要30天周期，不仅保本回报高，周期也足够短，没有流动性风险，可稳稳助你提高被动收入。
总之，我们在比较两种存款理财方式时，要从期短、利高、保本、流动四个方面综合考虑，看哪个更适合自己，适合自己的才是划算的。而若你比较看重收益率，单靠银行存款或者银行理财产品是比较难的，可以选择一些在自己风险承受能力范围内的理财方式，或者慧眼独具地看准大势，果断做好投资决策，也是相当可行的。