银行存款年化利率4.2%，保险公司复利4.2%，可能有人看到复利就会毫不犹豫地选择保险公司，然而事实上并不是。一定要明白这几点，因为被坑被上当的人太多了。
可能有些人会觉得这样说话太绝对太片面了，并不是所有的保险都是骗人的，总有一些保险是真的有不错的收益。话确实是这么讲的，但是我们要看事实，不要听理论。
保险公司复利4.2%，并不容易拿到
这两年银行的存款年化利率逐年下调，如果还能找到一个利率在4.2%的确实比较困难，而要想找到一个复利4.2%的，那就是难上加难。
保险公司复利4.2%的产品，实际收益并不一定是复利4.2%，而保险销售人员所说的复利4.2是这一款保险产品的预估收益值。
预估收益值，也就是说如果运气好，在理想状态下，那么你购买了这款产品，最终的收率能达到复利4.2%；可是一旦你运气不好，那么是不是也可能面临着本金亏损的风险？
保险产品能达到复利4.2%的，我们首先想到的就是分红险。
分红险一般都不是单独存在的，而是附加在某种险种上，比如分红型年金险，分红险的终身寿险等等。
举例说明
假如你买了一份分红型年金险，那么就可以在领取年金的同时也享有保险公司的分红。
有些人可能会觉得这不就很划算了，不仅能领取年金，还能享受相应的分红，可以有两个收益，但是实际上并没有你想象中的那么好。
首先保险的年金一般想要拿到的话，是需要连续多年缴费，等到达一定年限之后才能拿到相应的年金。
比如说你买了一款保险，需要连续缴费20年，20年之后，每年才能领取一定的保险金。
而这种分红型年金险的分红也并没有你想象中的那么好，每年都能拿到分红，这是不一定的。
根据分红型年金险的条款来看：在合同有效期内，每一会计年度末都会对会计年度的分红保险业务进行核算，根据分红保险业务的实际经营情况确定分红分配的方案。
但是，最重要的一条为：保单的红利是不能保障的。
也就是说你要想拿到分红还需要保险公司经营，有地方能赚钱的时候，你才能拿到分红。保险公司不赚钱的时候，你就拿不到分红。
作为购买保险的我们来讲我们又怎么去分析保险公司的经营情况，每年的分红，只能凭运气，看天吃饭。
而至于别人所说的分红型寿险，这对于活人来讲更没有什么特别。
而至于我们前面所说的分红险的终身寿险，它其实就相当于我们缴纳的社保中的养老保险，只要你活着，那么就可以拿到相应的保费。
只不过你领到的这些钱大多都是你自己缴纳的，因为购买的这种保险，他每年的收益都比较小，甚至比不上银行的定期存款，更不要说比社保里面的养老保险（社保的养老保险，每年的收益大概在6%）
而这种分红型的终身寿险要分两种，一种是重保障的，一种是重投资的。重保障的就是到一定年限之后，你每月能领取的钱比较多，而重投资的就是可能你的分红要多一点。
但是对于我们投保人来讲，要想拿到这些钱都比较难，这样的分红型的终身寿险，是需要连续缴费或者是需要一定年纪之后才能拿到钱。回本的周期太长，而至于死了之后能拿到一定的丧葬费和抚恤金，这对于参保人来讲已经没有多大的实际意义。
通过这些我们就能知道，无论你的这种复利，4.2%的保险是怎样的一种产品，对于投保人来讲，获取收益的时间太长。
而且保险有一个特别明显的坑，就是一旦你中途退保的话，那么将要缴纳一定的违约金。而违约金的多少是与你退保的时间有关，退保得时间越早损失也就越大，相对来说，无论你什么时候退保都要面临较大的损失。
也就是说一旦你中途有什么突发情况，想要退保将本金拿回来，那么此时退保的手续就比较麻烦，要想拿回全部的本金也是不可能，因为要承担一部分的违约金。
还有就是保险产品复利4.2%，这只是一个预期收益，它是在一个十分理想的状态下由精算师估算出来的结果。他与实际的收益有着巨大的差距，有很多购买保险的朋友，在若干年前分红的时候就有深刻的体会。
银行利率4.2%的产品更为可靠
现在银行的存款年化，利率一降再降，存款产品的年化利率达到4.2%的也并不是没有，只能说极少见。
在一些地方性商业银行和地方性银行，农村信用社可能还有这种年化利率，4.2%的存款产品。按照现在的情况来看，要想年化利率达到4.2%，那么它的存款期限比较长，而且存款的金额也比较大，只有大额存单。
大额存单是有一定的起存门槛的，银行要求20万元以上才能办理大额存单，有一些银行甚至要求30万元起存。
除此之外，大额存单的年化利率与存款的金额以及存款的时间也有一定的联系，存款金额越大，存款时间越长，所得到的存款年化利率也就越高。
可能有些人会担心把钱存在这样的小银行，而且是这么大笔的金额，到底安不安全？
其实完全可以放心，根据国家相关规定，所有的银行必须加入《存款保险》。
根据存款保险条例，只要存款金额不超过50万元，无论银行发生何种变故，存款的本金和利息都能得到保障。
其实这些年我们国家对银行等金融机构的监管力度不断加大，也很少会出现银行倒闭破产的信息。
虽然在前段时间，河南某地的银行取款机出现难以取款的现象，但这也被证实仅仅是机器故障，并不是银行倒闭的前兆。而且根据以往倒闭银行的理赔，我们可以知道，哪怕你在银行存款金额达到500万元，也能得到全额赔偿。
所以说对于银行年化利率4.2%的存款来讲，它的收益是固定且安全的。
对于这样的大额存单产品来讲，一旦遇到突发情况，也有两次提前取款的机会，而提前取款是可以靠档计息的。根本就不存在保险公司提前取款需要支付违约金的情况。
就算是遇到突发情况，两次靠档计息提前支取的机会已经用完，再次取钱的时候，银行也会按照当日活期存款年化利率计息。
对于我们普通人来讲选择银行，利率4.2%的存款产品更为可靠，毕竟收益是固定的，且没有风险。
如果是你，你是选择银行利率4.2%的存款产品，还是选择保险公司的复利4.2%的保险产品？欢迎在评论区留言讨论。