今天是白女士取不出银行存款的第44天。
4月18日，白女士存款的三家村镇银行一致发来短信：系统升级维护，我行网上银行、手机银行将暂停服务，恢复日期为4月22日到23日不等。
心有疑惑的白女士抱着试一试的态度，打开了其中一家银行的小程序，界面显示：
无法取款。
随后，她又试着打开了另外两家银行的小程序，结果并无二致。
五天后，银行的线上系统并未恢复，升级公告中也删去了完成日期。
自从线上取款异常后，白女士便经常登录小程序查看。一天晚上，白女士睡前看了一下手机，发现登录不上了。账户里不仅是自己的存款，还有父母的积蓄和养老金，一共80多万。
白女士焦虑地说，之前至少还能看到账户余额，心里还有点底。但现在却显示
余额为零。
实际上，和白女士情况一样的还有数万名储户。有人赶到线下柜台发现，还是无法提现。
事件很快在线下和网上发酵，“河南四家村镇银行取款难”登上热搜。同时，许多储户带上一家老少静坐在河南银保监局外，等待官方的说法。
随后，中央人民银行和银保监会介入调查。 对此，有知情人士称，涉及的金额约为
400亿。
事情也并不是几家银行拿不出钱这么简单。
01
今年二月春节期间，河南几家村镇银行卷入新财富集团，涉嫌参与非法集资的消息在当地传开。
一名知情人士告诉阿猹，年前已经有传言，当地有的村镇银行取不了钱了，只不过那时候还没有在网上传开。
公开数据显示，许昌农商行在河南和安徽两省持股和发起了五家村镇银行，包括禹州新民生村镇银行、安徽黟县新淮河村镇银行、安徽固镇新淮河村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行，投资比例分别为20.5%，40%，40%，51%和51%。白女士存款的几家银行也在其中。
这些村镇银行的股东除了许昌农商行之外，还包括河南新财富集团。
新财富集团的经营范围为实业投资、企业投资与管理。然而，天眼查显示，注册资本1.16亿元的新财富集团已于2月10日
注销。
新财富集团的股东只有两人，分别为余泽峰和林恒森。但多方消息称，集团背后的实际控制人为吕奕。此前，吕奕便涉及多起银行腐败案，以及一起与房地产公司的纠纷。
3月5日，许昌市公安局发布悬赏公告称，许昌农商行副行长孙某甫涉嫌严重经济犯罪，现在逃。
仅过了一个多月，许昌农商行董事长邢某军也被带走调查。没过几天，多家银行的储户们就发现，自己依法合规的钱存进银行里，怎么就取不出来了？
随后，多家村镇银行向储户推送信息：暂停线上存取款服务。比起白女士的耐心等待，来自湖北的陈先生却坐不住了，急忙给银行打电话询问缘由。
陈先生前后在村镇银行存了420万，其中包括他开店的全部收入、未婚妻及自己的多年积蓄、父母在深圳开饭馆、跑出租车、当保姆三十多年积攒的养老钱。
让陈先生始料未及的是，银行拒不承认有线上存款，称银行从未和第三方平台开展合作存款，并告诉他：自己报警，配合调查吧。
4月25日，银行起初公告的系统修复日期已到，储户们没有等来能够取款的消息，却等到了央行的发声：有关部门已开展调查。同天，许昌市政府也回应称，近期有不法分子利用禹州市新民生村镇银行线上渠道进行诈骗。
储户们不仅焦急担忧，更摸不着头脑，自己存进银行的钱到底被谁骗了？
02
5月18日，央行和银保监会再次回应：四家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等方式吸收资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。
当天下午，白女士再次登录银行小程序查看，余额正常显示了。白女士说，自己从2019年开始，通过度小满平台和银行官方小程序，陆续把自己和父母的80多万积蓄存进河南三家村镇银行。
正当网友们震惊于村镇银行的金融窟窿都能高达400亿时，阿猹发现，除白女士外，目前已登记的2900多名储户，存款基本都是通过
互联网渠道。
在网络平台，这些涉事银行推出的存款项目名称，也极具吸引力：财富自由系列、轻松躺着能赚钱系列、日薪月溢系列。
当然，仅靠名字是不够的，储户显然更关注
利率问题。
数据显示，上述几家村镇银行一年期的存款产品年利率在4.1%至4.85%之间，七天通知存款利率可达1.85%。
作为对比，四大国有银行的定期存款（大额存单除外）最高利率分别大致为，七天通知存款利率1.1%，一年期2.1%，三年期的利率也仅为3.85%。也就是说，几家村镇银行的利息
远高于同业。
在储户们看来，村镇银行虽然小，但机制灵活、决策快，存取也方便。
不仅如此，因为能在各大金融APP上直接完成储蓄交易，大量外地储户也被吸引了。你想啊，正规银行，又有门户APP背书，还能随时查看余额利息，更有高额利息，还要啥自行车？
可储户们没想到的是，自己存钱的银行小程序已经涉嫌非法集资，自己的钱也已经流入了一个从未听过的公司账户中。
03
去年一月，央行和银保监会印发了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，规定商业银行不得通过非自营的网络平台开展定期存款和定活两便的存款业务。且随后下架了一些互联网平台上的相关产品。
为了生存和经营，上有政策，村镇银行们也有对策。
政策下来后不久，包括白女士在内的储户们收到了一系列来自银行的广告短信，短信内容简单粗暴：除了诱人的高额储息承诺，就是一条小程序链接。
一套操作下来，储户们没有发现任何不对，因为号码和账号名称都是
官方认证的。
从此，储户们的存取款都在小程序上进行。
没想到的是，本来开开心心数利息的日子突然在两个月前中断了，同时中断的还有存取款业务，以及村镇银行信用评级。
去年四季度，央行评级结果显示：包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社在内的农合机构和村镇银行的风险最高。其中一种风险就来自于
股东。
正好这两天许昌农商行的实控人，也就是大股东的许昌市投资集团发布了一份公告，简单来说就是一句话：
村镇银行是独立法人，和我无关。
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