本文系网易号&脉脉「100种职业100种人生：行业故事大赛」参赛文章
少年时代，因为爷爷曾是保险理赔员，我对保险印象很好。高考后，一心想读金融投资的我因为分数原因被录取到保险学专业。学习期间，我听到了很多关于保险业的负面新闻，比如“投保容易理赔难”、“保险是骗子”，我逐渐瞧不上保险，一毕业就投奔了教育培训行业——不止我远离了保险，大学毕业时，同班同学干保险的没几个。
2010年底，一个朋友提起保险公司内勤工作稳定，觉得事业上升空间有限的我想到了自己的专业，决定试试。两个月后，我应聘到一家全国性的寿险公司做内勤，这家公司业务规模排名行业前七，当时在省内有内勤员工500多人。
“内勤”在保险行业里特指合同制员工，以此区别“外勤”——即大多数客户接触到的保险业务员，俗称的“保险代理人”，他们签订的是代理合同，是保险产品的经销商。
凭借在培训行业积累的经验，我拿到了行政宣传岗的职位，除了对接媒体和广告，还兼职文秘。文秘工作少不了上下传达，我因此不时往销售部走动，自然总听到很多保险的好处，但我觉得那些说法里少不了夸张的成分，打心眼里不太相信，入行大半年，也没有购买任何一份保险。
保险理赔流程是模式化的：客户报出险，理赔员探望并了解情况，指导客户收集资料，核定理赔额，然后呈报分管经理、分管总经理、总公司理赔中心，层层审批。理赔是保险价值的“活见证”，我作为宣传岗，必须了解理赔，所以入职半年后，我就与负责核保和理赔的业务管理部的人混熟了。
公司在本地的客户很多，小额理赔每个月都会发生，大多是医疗补贴、医疗费报销的理赔以及年金类产品的到期给付。大额理赔每年也都有发生，通常是人身意外、重大疾病一类，因为理赔额度高，客户家庭受到的冲击大，管理赔的李经理基本会亲自上门慰问并送赔款，我作为宣传岗，也需随行见证。
2011年秋，我第一次提着果篮，跟随李经理、保险业务员秦姐去医院探望重病的客户。接过李经理拿出来的理赔通知书，病人的妻子突然抓住秦姐的手，眼眶也红了：“那时你劝我给他买20万，我觉得贵……我，该听你的，买20万就好了。”
此情此景下，说什么都是徒劳，空洞地安慰完“好好养病，10万元理赔款明天入账”后，我们退出了病房。走出住院楼，秦姐才说：“那时我做了20万的‘重疾计划书’，可她不想花那么多钱。也是想不到，她老公才30几岁，孩子还没上学。”
李经理停顿了一会才说：“大多数人都这么觉得的，哪有这么倒霉呢。”
“是啊，幸好她还给老公买了50万寿险，万一……有了保险金，好歹能支撑几年。”
旁听着，我才得知，病床上的男人是某银行的小领导，正在事业上升期，却突然确诊癌症。妻子是家庭主妇，孩子不到6岁，他是家里唯一的经济支柱。那时还没有众筹一类的渠道，我想起那个女人掩不住的悲怆，第一次觉得保险是有点用的。
次年6月，我又一次参加理赔。跟之前的情况类似，作为家里经济支柱的男人突然去世，孩子才1岁多。李经理说：“像他们这种家庭，经济支柱一定得买份保险，要不出了事……”
我想着这两对孤儿寡母，突然想起关于保险起源里的某些描述：古老的地中海沿岸，出海为生的渔民们遇上风暴经常船毁人亡。男人没了，一家子的生计就会陷入困境。于是有人发起互助会，渔民们各自交一些钱给一位德高望重的长者代管，并约定，有会员遭遇意外而罹难，就从互助金里拿出一些钱资助他的家人渡过难关。从古巴比伦的《汉谟拉比法典》到近代保险，关于保险的起源无论如何演变，初衷都是互助共济、风险分担。
回想着曾经的学习，对照理赔的见闻，我对保险有了新的看法：生命无价，并非用金钱可以计算。但对遭遇变故的家庭，一笔保险金能提供额外的经济支持，比之空洞的安慰与同情，还是有用些。
回到公司，我利用职务的便利翻看了一些理赔记录，并从理赔员张戈那里了解到更多理赔实务。
销售、核保、理赔和客服，是保险公司业务运转的核心。销售负责卖保险，在架构上有销售内勤（负责销售管理、产品培训、营销策划、外勤人员管理）以及销售外勤（保险业务员）；客服负责保单质检和保全服务，包括投保回访、退保、保单贷款、保单事项变更（变更受益人、变更投保人、变更银行账户各项）；核保与理赔一般归属业务管理部，负责保单承保之前的核保，出险之后的理赔。
通常来说，消费者购买保险接触到的都是保险业务员。为了与客户建立长期联系，保险业务员大都乐意为客户跑腿，从投保、保单递送，到续保缴费、理赔，基本上都可以由业务员代办。
而消费者们最关心的，自然就是保险理赔了。
“每个月都有理赔，那理赔要多少天？”我问张戈。
“以前流程比较长，现在很快。只要资料齐全，从提交到审批打款，最快2小时，最慢10天。”
有些惊讶理赔的时效，我想起那些负面评价，干脆问：“你们不会变着花招拒保？”
他一愣，哈哈笑了一会儿才低声解释：“我们都是拿工资的，节省的理赔款又不会发奖金，有必要吗？除非是骗保，没有理由不赔的。”
“真的有骗保？”
“有的。理赔审查主要看是否符合合同约定，重疾险要甄别带病投保，寿险就是甄别恶意骗保，条款里的责任免除项都要查的。”想了一下，他又说，“很多外行认为，客户病了死了还不赔，很没人性。但保险公司运作的基础是从客户交的保费里提取风险金，符合出险条件的就赔偿。既然风险金是所有客户的钱汇集的，带病投保和恶意骗保对其他遵守规则的客户很不公平。”
我点头。
“我们内部有一个说法，‘为客户寻找理赔的理由’。如果拒赔，我们都是很谨慎的。上头还有保监局，没有充分的理由就拒赔，客户肯定投诉的。”
“如果理赔那么公正，为什么很多人说保险是骗子，还说理赔难？”
张戈耸耸肩：“问题不在理赔，你去问销售部。”
我没来得及去深究销售部的事，只是借职务之便，学习了更多的理赔细则。这一年，我给自己买了两份保险：意外和重疾。
2014年秋，公司进行中层经理的调整，我未能升职，自觉没前途，一气之下递交了辞职信。考虑着出路，我想起了一件事。
此前，我给资深业务员龙姐介绍了一个咨询年金险的客户。龙姐很快签单，并拿给我一笔佣金。公司内勤卖保险是很正常的，但只能“挂单”给外勤。通常的潜规则是，这一单首年的佣金归内勤，之后4年的续期佣金归外勤。我做内勤，每月到手的工资不足6000块，只签了一张保单，就多挣了4000，真是意外惊喜。
在保险圈子久了，我没那么排斥销售了，厌倦了无休止的加班，想着那些“绩优业务员”的高收入和来去自由，我决定尝试一下做保险销售。
公司依照销售渠道，划分不同的业务系列，包括个人保险、个险续期服务、银行保险、电话销售，并开发出对应的专属产品、建立起独立的销售团队。这年冬天，我加入个险续期服务团队，成了外勤（保险代理人）。
直到这时，我才算彻底了解到了保险销售的门道。
实际上，在保险这行里，与同业合作也是常有的。比如，A公司的客户想买B公司的“财富X”，A公司的业务员就会找B公司里的某个熟人谈单，签单后佣金各拿一半。因此，资深业务员在各个同业公司都有熟人，并学习了解同业的产品，以满足客户的需求，扩宽收入的渠道。这是不成文的默契，也是保险业务员的生存之道。
离职后，我做了其他工作，目睹着意外、人寿、百万医疗、医疗津贴这些消费型保险产品大量开始在网络销售，紧接着是消费型重疾险，接着长期重疾险、年金险也都可以上网买了。闲暇之余，我会看看龙姐发来的新产品，帮朋友们分析一下已购的保单，在需要时为他们做一做更优化的组合保险计划。
离开保险队伍，摆脱了永不止息的催单、洗脑、打鸡血，我终于可以为信任我的人提供中立的保险规划和建议了，每每把保单交给朋友的那一刻，我都心安理得。
【本文系作者原创，侵权必究。本文纯属虚构，如有雷同纯属巧合。】