没有工作，交不起养老保险的人，老了以后也有福利养老金可拿，是真的，但不是所有地区的朋友都有这样的福气，因为这是少数地区的地方性社会福利政策。
具体到个人，首先要看当地有没有这样的政策，其次要看自己是不是符合相关规定。目前如果你是有北京或上海户籍，没有养老金保障，且年满60岁，符合申请时的相关政策规定，可以申请享受福利养老金。在其他地区，目前还没有这样的福利，都还没有建立福利养老金制度。
但如果愿意按当地最低标准补缴15年的居民养老保险（3000元至15000元），也可以享受居民养老金。因为居民养老保险目前仍然允许补缴。
至于职工养老保险，别说没钱，就是有钱也很难实现补缴，政策不允许。如果是退役军人、犯罪出狱人员等特殊群体，或许还有按政策补缴的机会。
生老病死是自然规律，没有工作，交不起养老保险的弱势群体，老了以后该怎样生活呢？我国的社会性养老福利都有哪些呢？
首选靠社会养老，职工/居民养老金、福利养老金、低保等社会救济制度是三种不同模式的社会养老福利，面向人群不同，性质不同，待遇不同。
除靠社会养老以外，还可以靠个人储蓄养老，靠子女养老，或自力更生养老，走到哪站算哪站。
1、养老金
养老金俗称退休金、退休工资，退休费，是我国最主要的社会养老保障，是以货币形式按月支付的社会养老保险待遇，是造福社会的需要。是靠缴纳职工养老保险或居民养老保险换取的基础保障性养老回报。要先尽缴费义务，才能享受。
达到法定退休年龄时，养老保险累计缴费满15年，才可以领取养老金。养老金的计发原则是多缴多得，长缴多得，权利和义务是对等的，种瓜得瓜，种豆得豆。
城镇职工养老保险主要面向和用人单位建立了劳动关系的劳动者及各类灵活就业人员，职工养老保险缴费标准高，养老金待遇也高。2021年全国城镇企业退休职工月人均养老金为2987元。
城乡居民养老保险主要面向未被职工养老保险覆盖的城乡居民，居民养老保险按年交费，缴费标准低，待遇也相对低。2021年全国城乡居民月人均养老金为179元。
2、福利养老金
福利养老金是建立在社会养老保险和养老金制度之外的，为60岁以上，没有养老金的老人提供保障的社会福利制度；是无需缴费、终身可以享受的福利性，现金性保障，是实现全体社会成员都能享受社会养老保障的福利。
我国目前只有北京、上海这两个城市建立了福利养老金制度，是地方特色性福利，享受福利养老金的资格。其中北京的规定比较宽松，覆盖范围更广，上海的规定则比较严苛。
福利养老金的待遇标准是一刀切的，但会随着当地居民养老金水平的调整，阶段性适当调整。回顾历年数据，待遇标准低于当地城乡居民基础养老金，同一地区没有个体差异。以北京为例，目前福利养老金最新领取标准为765元/月。
3、低保/残疾补贴/高龄补贴/失能补贴
符合地方政策规定的残疾人、高龄老人，失能老人，特困群体，可以申领残疾人补贴，高龄补贴，失能老人补贴和低保等社会救扶、救助或救济性福利。具体标准以地方政策为准。
4、个人储蓄
老人有三宝，老窝、老本儿和老伴儿。老本儿指的就是个人养老储蓄。养老规划需要未雨绸缪，趁着干的东西多积累点老本，老了干不动时，家里有足够的余粮，心里不慌。
手里有足够的老本儿的老人，晚年生活无疑是有保障的，不用手心朝上，不用看他人脸色，有最基本的生存尊严和安全感。
5、以房养老
以房养老是依靠房产资源，利用房产寿命周期老年房主生存余命的差异，对老人去世后房产的尚余价值，通过金融或非金融操作提前变现，实现价值流动，为老年房主余存生命 提供一笔长期、持续、稳定、终生性现金流入性保障。
近年来，以房养老成为养老的新模式。老年人万不得已没有依靠时，可以考虑以房养老，但要注意尽量和银行等可靠的社会机构合作，不要上当受骗。
6、靠子女养老
养儿防老是中国的传统养老模式。如果老了没钱，也没有养老金，但有孝顺且有能力的儿女，也是你的福气。
为人父母一定要教育好子女，子女是你血脉的传承，是你一生的希望，也是你晚年的依靠。拥有孝顺的儿女是你辛苦一生的福报。
不过，随着老龄化的不断加剧，养儿防老也遇到了重大挑战。尤其是独生子女和众多老人家庭，养老精力、养老财力等负担不容小觑。
7、自力更生养老
以上什么都指望不上时，就只能调整心态，自力更生，到哪站算哪站了。
干得动时。依靠劳动收入养老，实在不行，捡废品也能活，尽量多攒点钱。
干不动，又不符合社会救助，救赎政策，还没有老本的时候，就要面对现实，放低姿态。就是去大排档捡饭吃，也饿不死。
结语
到老了，一穷二白，没有钱，没有养老金，没有创造能力，大势已去，才想起该怎样养老，是糊涂人，晚景不免尴尬、凄凉。
明白人在年轻时就该未雨绸缪，缴纳养老保险和医疗保险。到了晚年，拥有养老金和医保双重保障，就如同多了半个儿女，就有了最基本最可靠的终身保障，活着有基本的安全感，死时有尊严。
其实，养老金多也好，少也好，没有也罢，都是自己一生各种际遇的积累，想开了，活着的每一天都是好日子。有道是，“春有百花秋有月，夏有凉风冬有雪，若无闲事挂心头，便是人生好时节。”
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水流云在草青青，社科院经济学硕士，高级经济师，上市公司资深劳动关系顾问，今日头条2019最受读者喜爱的创作者Top10，优质财经、职场专栏作者。
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