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5年期以上LPR超预期下调 房贷利率或进一步下行

中国经济时报

2022-05-24 07:08北京

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本报记者 王小霞

5年期以上贷款市场报价利率(LPR)日前下调15个基点至4.45%,超出市场预期。5年期以上LPR超预期下调后,将给房地产行业带来哪些影响,房贷利率是否有进一步的下行空间?

推动降低居民住房贷款负担

5月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率,1年期LPR为3.70%,与上月持平,5年期以上LPR为4.45%,较上月的4.60%下调15个基点。这是自LPR改革以来,5年期以上LPR创下的单次最大降幅。

值得注意的是,5年期以上LPR是房贷利率定价基准,5年期以上LPR下行也将推动降低居民住房贷款负担。

招联金融首席研究员董希淼在接受中国经济时报记者采访时表示,LPR结束了连续4个月的“按兵不动”,且5年期以上LPR以15个基点的下调,实际作用和意义都十分重要。“这传递出稳房地产市场、稳房价、稳地价的信号。同时,也将降低中长期贷款利率、降低存量房贷利率。”

“一是推动降低企业中长期贷款利率,提振企业恢复生产、扩大投资的意愿和能力。二是推动降低居民住房贷款负担。”在董希淼看来,5月15日,央行明确首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点,其针对的是新发放贷款,存量房贷不在调整之列。而此次5年期以上LPR下调15个基点,将进一步降低存量房贷利率,减轻大多数贷款购房者的负担,更好地提振居民消费意愿和消费能力。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受本报记者采访时表示,5年期以上LPR报价利率下调直接利好制造业与房地产,市场信心逐步回暖,在降低购房者利息支出负担的同时,也刺激楼市需求回暖。可以预见的是,未来部分楼市供给相对较大、需求偏弱的区域,房贷利率报价基点将出现明显下调。

稳楼市政策仍有发力空间

中银证券分析认为,随着央行先后下调首套房贷利率下限和房贷利率基准,后续各地房贷利率将进一步下行。结合日前央行下调首套房贷利率下限,首套普通自住房贷利率下限将下调至4.25%。

据媒体采访了解,当前,天津、郑州、苏州的部分银行已开始执行4.25%的首套房最低利率。

2022年5月,贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.91%,二套房利率为5.32%,分别较上月回落26个和13个基点。

“房贷利率有进一步下行的空间。”董希淼表示,如进一步降低二套房贷款利率。但从市场长期发展来看,稳楼市政策应综合发力。

董希淼分析指出,从2021年三季度以来,我国对过紧过严的房地产金融政策进行了微调,但房地产市场恢复较为缓慢。

数据显示,今年4月份,全国住户贷款减少2170亿元,同比少增7453亿元,其中,住房贷款减少605亿元,同比少增4022亿元。今年1-4月份,全国商品房销售面积同比下降20.9%,销量下降的另一面是库存增加。截至4月末,全国商品房待售面积55735万平方米,同比增长8.4%,其中,住宅待售面积增长14.8%。

“应以更坚决的态度,从供给侧和需求侧两端同时发力,加快对房地产金融政策进行优化调整,进一步提振房地产市场信心,激发住房消费需求。”董希淼表示,从供给侧来看,应稳妥实施房地产金融审慎管理制度,适度调整相关监管要求,更好地满足房地产企业正常的融资需求。从需求侧来看,应继续调整限购、限贷等措施,实施好差别化的住房信贷政策,更好地提振居民住房消费的信心和需求。

中央政治局会议指出,要支持刚性和改善性住房需求。目前,多数商业银行已经对住房贷款政策进行了微调,比如降低贷款利率、加快放款速度等,但相应调整集中在满足首套住房消费需求。董希淼建议,下一步,应在如何满足改善性住房需求上采取更多的支持政策,如适当放宽贷款条件,改变“认房又认贷”的限制,区别对待已经结清贷款的购房者。金融管理部门应适时优化监管要求,支持商业银行更好地服务改善性住房消费者。同时,商业银行要加快产品和服务创新,探索满足老年人、新市民等群体住房消费需求。

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