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买房早半年,月供多1400!利率频频下降,我却成了“楼市大冤种”

住在绍兴

2022-05-20 20:54浙江

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01

央行又降息了,我却有些不高兴。

今天央行公布了最新LPR报价:

1年期3.7%,保持不变;

5年期以上4.45%,下调0.15%。

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现在的房贷利率,是以5年期LPR为基准,加上各银行的不同加点确定。

所以5年期LPR下调,意味着房贷利率很快也将同步下降。

再加上5月15日央行和银保监会提出,首套房下限可以低到当期LPR减20个基点。

也就是说,现在买首套房的基准利率可以低至:

4.25%!

02

前几天,我才问过一圈各大银行的绍兴分行,当时首套房执行利率都在5.0%左右。

如果按照LPR同比下降,再加上首套房减20个基点,很快实际执行利率可能会降到4.65%左右

按照贷款200万,等额本息贷30年算,总共能少还15万,每月能少还424块钱。

对于现在要买房的人来说,房贷压力更小了,自然高兴。

但为什么我却不高兴?

因为我是去年10月买的房,当时的房贷利率是:5.8%!

都是贷款200万,就因为早了半年买房,我总共得多还51万,月供多还1400元!

用现在网上流行的说法,我感觉我就是“纯纯大冤种”。

03

有些人就要说了:“5年期LPR下调了,已有的房贷也会下调啊。”

话是这么说,但是你看:

第一,个人房贷调整时间是每年的1月。如果低利率能保持到明年1月,我的房贷才能下调。

而如果下半年楼市缓过来了,房贷利率又升回去了,等于这段时间的低利率,跟我没有半毛钱关系。

第二,银行的加点会根据行情调整,但一旦确定就没法变动了。

比如说去年10月,5年期LPR是4.65%,但我的房贷利率是5.8%,等于加了115个基点;

而2022年1月到昨天,5年期LPR是4.6%,但各大银行的实际执行利率已经降到5.0%,等于只加了40个基点。

这75个基点的差距,是永远也无法改变了的。

第三,利率下限低至当期LPR减20个基点的优惠,仅对于首套房,像我们这些已经买房的人来说,也是永远无法享受的了。

04

从2021年年底以来,似乎楼市中的一切,都受到了政策的眷顾。

房企暴雷,国家授意央企、国企充当“白衣骑士”;

成交低靡,央行放水、地方放开限制政策,刺激市场;

购房者觉得门槛太高,就给利率优惠,搬出两成首付……

救市的阵仗声势浩大,但盛大背后,我们这些已经购房的人,恍若被遗忘在了“高岗”之上。

没有超大尺度的优惠、没有可谈价钱的车位、更没有“早买房价低”的红利。

有的,只是用最顶峰的房价、最高昂的利率去“最高位接盘”。

诚然,房价涨跌是市场行为、要“愿赌服输”,但如今利率的调整,显然已经跳出市场行为,进入了政策层面。

既然是政策,我们要一个公平、要一个兼顾,也不算过分吧?

难道我们不是“刚性和改善性住房需求”吗?

难道我们买房,不是在为城市、为经济做贡献吗?

难道我们先买房子的人,就活该吗?

就在前两天,李克强总理在座谈会上提出:

各地区各部门要增强紧迫感,挖掘政策潜力,看得准的新举措能用尽用,5月份能出尽出。

也就是说,很快“政策底”将真正到来。

我们也不奢求太多,只希望在政策如此剧烈变化的当下,关于存量房贷的调整,也能更加灵活一些、跟得上政策一些。

只求在我们共同沉浮的楼市中,不再被遗忘……

- End -

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