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“护住”你的存款?央行通知超过“这数”或被查?3种情况需注意

博览群史

2022-05-20 07:32河北

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近年来,我国移动支付市场规模在不断扩大,根据中国银联发布的数据显示。目前我国的移动支付用户已经超过8亿,移动支付早已走进我们每个人的生活中,随着移动支付的普遍使用,很多人都觉得现金已经渐渐被淘汰。其实不然,虽然移动支付发展迅猛,但在国际范围内,现金仍然是主要的交易手段,尤其是大额现金的使用,更是十分普遍另外大额现金交易也持续增长。

因为现金具有不记名、不好追踪等特点,所以不法分子都喜欢用现金交易,我国央行要求各银行对个人或单位的大额存款进行严查,为了遏制违法行为的出现,只要存款超过一定数额,就要登记个人信息资产来源和资金用途等,也为了保护我国人民的利益。最终经过长达7个月的意见征询,央行终于正式公布关于“大额现金管理机制”的试点详情。并陆续在多个省份进行试点,那什么是“大额现金管理机制”呢?

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一、央行对“大额现金管理机制”的原因

为何要使用“大额现金管理机制”呢?因为它有更利于我们国家和百姓的合法权益。通俗地说,央行将要求试点的银行业金融机构对个人或单位存取款的预留登记,还应当明确标明取款的来源和用途。主要目的是保护人们的存款,防止非法交易,推出这一机制的目的是为了保护百姓的存款。

根据央行数据显示,截止到上一年12月,我国市场流通现金同比增长7.7%,全年净投放现金高达6510亿元。根据银行的数据,对于现金量的增加,这就意味着银行人员的工作变得繁忙,无形中增加了工作量,这就有可能让心怀不轨不法分子从中钻空子。

二、实施“大额现金管理”的好处和目的

一,实施“大额现金管理机制”目的是为了保护百姓的存款。为了避免老年人被被诈骗。之前就有老人去银行取大额存款或进行大额转账,由于银行人员仔细打听询问后得知了内幕,才成功防止老人被骗。

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二,就是实施“大额现金管理机制”目的是为了防止企业或个人偷税漏税。对于民众个人储户来说,这项政策颁布可能会带来一定的不方便。但从大局的角度考虑,该政策还是有诸多好处。

三,现金管理机制能够有效对现金进行调查,在银行操作大额转账或是存取款等业务,银行会对资金用途进行调查,发现问题能够及时避免或查询。在这里你应该也能明白,大额现金管理机制就是针对腐败、违法交易等行为。

现今人们生活水平不断提高,存取款的金额也越来越高,随着资金流动和流出越来越频繁,安全漏洞也伴随着出现了。

如薇娅在直播期间偷逃税款6.43亿,少缴其他税款0.6亿元。还有以前曝光的郑爽,范冰冰等明星涉嫌偷税漏税,阴阳合同等违法犯罪行为。最终有关部门对违法行为做出处决决定,追缴税款、加收滞纳金并进行处罚。

还有不法分子借此来洗钱,再者就是一些企业在发放工资的时候选择现金发放来逃避税收。对于有意隐藏的违法漏税行为,我国也是坚决打击,维护国家合法权益。诸如此类的行为如果不能得到管控和抑制,一旦变得普遍,将会对国家的金融体系造成十分恶劣的影响。

因此,我国针对性地制定了大额现金管理机制,对银行存款进行严格管理。就是说,将来民众前往银行进行存取款时,数额超过当地规定上限,就要进行个人信息的登记。

三、“大额现金管理机制试点”对我们的影响

“大额现金管理机制”对普通市民有什么影响呢?由于现在处于试点过程,三个试点地区公共账户管理金额的起征点都是50万元。至于私人账户管理额度的起征点,三个城市在规定上存在一定差异,分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。要注意的是,不管个人账户还是公用账户,超过规定金额都将被严查。

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最终为何河北、浙江、深圳市这三个地点能成为试点地区的原因,央行也给出了合理的解释:河北对大额现金管理业务有良好的基础,浙江是一个大额现象较为突出的地区,深圳北用来与香港进行跨境现金流动最为普遍的地区。

那么也就是说,这三个试点地区的不管是企业、商户或居民在进行大额现金交易的时候,都将会受到银行监管。存取款达到规定数额时,我们也不要担心,只要积极配合调查,证明钱的来源合法性,我们还是可以继续进行正常的交易。

因此,对个人存款的影响并不是很大,大多被监管的还是企业账户。其中有三种情况被列入重点管辖范围。

第一是日常现金交易超过5万元,第二是对公司账户转账超过200万元,第三是个人账户境外超过20万,境内超过50万的转账交易。

总之,这一规定的存在并不是为了限制我们的资金,对老百姓也没有太多的影响,因为普通群众没有人会经常跑去存款额度高达10万、20万、30万。就如上文所述,大额现金管理机制针对的是腐败、违法的现金交易行为,普通百姓并不会因此受到影响。退一步说,即使有,也没必要遮遮掩掩,只要资金是清白的,就不必害怕登记!

总结

为了保障国家利益和人民的利益,央行试点实施了“大额现金管理机制”。对于大额现金流的人群,几乎不可能逃脱银行的监管,实施不当行为。

对于试点的实行,你有什么看法呢?你觉得“大额现金管理机制”能够切实地保障我们自身的利益吗?是否真的有利于百姓呢?欢迎大家一同探讨。

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