>文：十夏
随着国民收入的不断提高，我国家庭储蓄也一直保持快速增长态势，连续多年位居世界第一。过高的储蓄率一方面表明国内家庭消费水平低，人们的消费意愿普遍不强；另一方面，它反映了人们对未来收入和刚性支出的不确定性，即预防性储蓄。
长期来看，过高的储蓄率会对国家经济社会产生负面影响，国民幸福指数会受到抑制。对此，多年来，国家也出台了许多降低储蓄率的调控措施，如减免税收、增加居民收入等，但我国居民储蓄仍保持较高增长势头。根据央行公布的数据，截至4月末，本外币存款余额249.79万亿元，同比增长10.2%。
但是要知道，储蓄的总量并不是普通老百姓的钱。还包括金融存款、非金融企业存款、非银行金融机构存款和、住户部门存款，即普通居民存款。那么，除了其他种类的存款外，居民的存款有多少呢？
最新资料显示，今年一季度，我国人民币存款增加10.86万亿元，其中居民存款增加7.82万亿元。仅3月份，人民币存款就增加4.49万亿元。按照这个数字，一季度月均存款增加2.6万亿元，日均增加866亿元。
如果按照中国14亿人口计算，1-3月，中国人均储蓄5585元，再剔除未成年人，以减少3亿人计算，则达到7100元。那么你在这三个月里存了多少钱？是否“达标”了呢？
如果没有达标也不用觉得自己“拖后腿”了。毕竟，这两年受疫情影响，每个人的生活都不是那么容易。能存下钱、不负债已经算不错了。在这个“花钱如流水”的时代，并不是每个人都有钱可以存。
有些人不仅没有积蓄，还因为“超前消费”的习惯而负债累累。另外，在一些高房价时期买房的人，每个月都还要还房贷。基本上，月薪的一半以上都花在了房贷上。扣除日常开支后，所剩无几，哪里还有多余的钱可以存。
如果我们把时间线拉长一点，范围再扩大一点，看看家庭存款，情况如何？截至2021年底，我国家庭存款总额为102.5万亿元。加上一季度增加的7.82万亿元，我国家庭存款总额达到110.32万亿元。按14亿总人口计算，人均存款7.88万元。
那么如果按一个三口之家来算，总存款要236400元才达标，四口之家则要超过30万元。看到这个数据，相信很多人都会直呼自己被“平均”了，根本就没有那么多。
对于那些月薪两三千的年轻人来说，交房租都很困难了，存款达到这个数字更是望尘莫及。而且，我国还有约6亿人的平均月收入仅为1000元。我们再来看另一组数据，截至目前，我国居民总负债额也已经达到200万亿元。
由此推算，我国人均负债金额超过了13万元。据了解，大部分债务都来自购房买车的贷款，老百姓的还款压力十分严峻。如果你每个月都要还房贷和车贷，那么日常开销就没有多少了，更别提存款了。对于有孩子的家庭来说，收支平衡更加难以平衡，教育、医疗等大额支出都是家常便饭。
据央行报告，半数以上城镇家庭的负债中，其中房贷就占比近80%，家庭平均负债高达51万元。因此，中国家庭的可支配收入都是勉强维持温饱，实际可用于投资的资产很少。对于大部分欠着房贷、车贷的家庭来说，既要还房贷车贷，还要让家庭存款达到20万元就更是难上加难。
如果一个家庭平均月收入达到1万元，一年的收入就是12万元，年日常支出算是4万元，一年的储蓄就是8万元。这类的普通家庭大概需要四年时间才能存下30万元。如果这类家庭还要还房贷的话，可能需要存10 年。
如此，难怪连“玻璃大王”知名企业家曹德旺都要感叹：“老百姓好不容易赚一点钱，就跑去当了‘房奴’。”背负房贷，生活成本上升，再加上过度消费，这三种情况“叠加”，不仅存不到钱，甚至还有可能背负巨大的债务。只有转变消费观念，理性消费，适度消费，才可能存下更多的钱。
或许有存款，并不能决定一个人是否有钱，因为很多人不愿意把钱存入银行，而是进行各种投资。但总的来说，有存款可以让人有一种“安全感”，尤其是对于一整个家庭来说，如果没有一笔存款的话，万一发生意外，很难有保障。因此，无论如何，一个家庭最好有一定的积蓄，以备不时之需。那么，你的存款“拖后腿”了吗？