楼市最重磅利好来了，房贷将大幅度降息20个基点！
刚刚，中国人民银行中国银行保险监督管理委员会发布关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知。通知主要内容有：
对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。
此前政策为新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。
那么影响到底多大？
中原地产首席分析师张大伟分析
1、 5月降息可期
2022年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，此前为3.8%，这是连续第二个月下调 。5年期以上LPR为4.6%，此前为4.65%，这是连续20个月维持不变后的首次调整。
2022年4月份人民币贷款增加6454亿元，同比少增8231亿元。住户贷款减少2170亿元，同比少增7453亿元。其中，住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元；不含住房贷款的消费贷款减少1044亿元，同比少增1861亿元；经营贷款减少521亿元，同比少增1569亿元。
4月新增社融明显低于市场预期和往年同期水平，表内信贷同比大幅收缩是主要拖累来源，尤其是居民住房、消费以及经营贷款均呈现同比大幅收缩态势，5月LPR调降可期。
2、 并不是直接降息，只是给地方执行空间
从直接的政策影响看，并非直接降息，从之前最低4.6看，也很少城市能执行这个标准，而且并非全部执行，只是针对首套房贷。这个政策并非直接降息，需要等待各地落地细则来执行。
刘晓博分析
这是什么级别的利好？对楼市会有哪些影响？
利好的级别非常大！ 此前虽然央行已经明确，首套房利率可以最低到4.6%，但绝大多数城市没有低到这个水平。
比如央行日前公布的数据显示：2022年3月份，新发放个人住房贷款利率为5.42%，比年初低17个基点。
这意味着，虽然一季度各地“房贷加点降息”闹得轰轰烈烈，但实际上房贷降息比较有限，才降了17个基点，加权平均房贷仍然达到5.42%。
此次央行、银保监会发布最新文件，允许首套房在4.6%的利率水平上继续下浮20基点，一定会带动全国房贷实际利率水平的显著降低。
以苏州或者惠州为例，去年三季度的时候，首套房贷利率仍然超过6%。如果按照央行最新规定的4.4%执行，那么200万的贷款，按照30年贷款期、等额本息方式，月供可以从最高时的11991.01元，变成现在的10015.22元，月负担下降16.5%。至于总利率支出，则从231.7万元下降到160.5万元。
需要注意的是，此次没有调整二套房贷利率下限，也没有针对存量房贷利率打折。
未来市场将如何？
市场将逐步回暖，尤其是一些有人口增量、级别较高、经济发达、出台了较大力度放松政策的城市。比如南京、苏州、东莞等。
接下来，此起彼伏的楼市松绑政策，会继续在各地落地。一个城市，在2022年出台5到6轮松动政策，将是常态。因为楼市太冷了，政策需要不断发力。
据中指研究院的数据：今年1-4月TOP100房企销售额均值为212.2亿元，同比下降50.2%；1-4月TOP100企业拿地总额3626亿元，拿地规模同比下降55.9%。
如果看人民币贷款，4月份人民币贷款增加6454亿元，同比少增8231亿元。住户贷款减少2170亿元，同比少增7453亿元。其中，住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元。
楼市，太需要利好了。而利好，正逐步到来，并全面发力！
附通知原文：
银发〔2022〕115号
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各银保监局：
为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，现就差别化住房信贷政策有关事项通知如下：
一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
二、在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。
中国人民银行
中国银行保险监督管理委员会
2022年5月15日
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