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提前还贷还要排队,释放了什么信号?

都市快报

2022-05-11 22:51浙江

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银行办理房贷要排队等审批,那你听说过提前还贷也要排队吗?不久前,我的同事就遇到了。一家国有银行通知他, 想要提前还房贷,得等小一个月。 同事有心问了下原因,得到的回复是,许多人有闲钱不准备折腾了,先还房贷,业务量一下子变大了。

也是不久前,一位在银行的朋友透露,他们银行4个点不到的理财,现在一周1个亿的赎回额都用不了,之前可是每天1个亿都不够。

什么意思呢?那些高净值用户也不折腾了,有点钱就让它安心躺银行里吧,哪怕收益率低一点,至少安全。

两件事指向同一个结论:企业和居民花钱的意愿很弱。企业主不愿意把钱用在扩大经营上,你我这样的老百姓呢,要么没钱,即使有钱也躺平了,不消费、不买房、不投资。

这是微观层面的例子,那宏观数据方面呢?我们来看一个关键数据:M2和M1的剪刀差。简单介绍下,M1是狭义货币,大部分是企业的活期存款,可以随时拿出来用。M2呢,在M1基础上,包含大量企业定存和个人存款,越高就说明存在银行,短期内不能动的“死钱”越多。

从3月份指标看,M2、M1增速剪刀差来到5%,较上月扩大0.5个百分点,也就是说死钱增速要多于活钱。印证了刚说的两个例子,大家有钱了没有用来经营和投资,反而存起来了。

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再来看,居民信贷,3月份少增加了近4000亿,整个一季度少增加了1.3万亿。说明和去年相比,老百姓更不愿意负债了。这个数据下,能拉动7成GD P的消费这驾马车,还能跑得快吗?

这就是中国经济眼下的流动性困境。什么是流动性?举个经典的例子,小镇有家旅馆,一天来了旅客住店,给了老板1000元押金,说先看看房间。老板呢,赶紧拿着钱还给了镇子里的屠夫。屠夫又把这笔钱给了裁缝店老板。裁缝店老板拿着钱还给了旅店老板,结清了欠款。

最后呢,旅客看完房间觉得不合适,要回了这1000元。但你看,这1000元在旅店老板、屠夫、裁缝店老板手上转了一圈,各自债务都消失了。

当然,这是一个非常理想化的模型。但充分说明,那个1000元,也就是钱流动起来对经济活动的重要性。

那么,怎么让老百姓愿意掏钱,让企业愿意扩张,让钱能高效流动起来呢?最简单有效的方法是告诉他们,钱花了能赚回来,贷到的钱未来能够还掉。

归根结底还是那句老话:信心比黄金更重要。

橙柿互动·都市快报 记者 梁应杰 熊文媛

摄像 施德勇

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