>文：桐影
众所周知，银行作为我们日常生活中储存资金的场所，在经济发展过程中发挥着重要的作用。尤其是受到疫情的影响，很多人意识到了现金流的重要性，所以越来越多的人喜欢上了存钱，这也是为了应对随时可能发生的突发事件。所以就导致中国许多人正在失业或收入减少，但他们的账户储蓄量却在增加。
据了解，2019年我国居民存款82万亿；2020年居民存款将达到93万亿元；2021年，居民存款将达到102万亿元；2022年截止到3月，居民存款已经达到110万亿！由此可见，我国依旧高居储蓄大国的地位。
银行作为储蓄业务的首选，与人们的生活息息相关，如果我们把钱存在银行，不仅可以定期储蓄，而且每个月还可以获得固定的利息。所以，把钱存入银行是一个不错的选择。
话说回来，我们将钱存在银行就没有风险了吗？当然不是，银行的本质还是企业，所以自然会有“破产”的情况发生。那如果出现这种情况的话，我们的资产将何去何从呢？迄今为止，我国已有4家银行破产。
首先是汕头商业银行。这家银行是由信用社合并而来的，十几家的信用社本身就有贷款，并且不良贷款概率很大，风险很大。这么多家的信用社又合并了起来，风险就更大了。因此，为了整顿金融秩序，汕头商业银行于2001年被央行宣布破产。
再来说说海南发展银行。这家银行主要是做房地产行业的贷款。当时在炒房热的带动下，海南发展银行为了获取更多的利润，不断放贷吸引客流。后来随着海南房地产业化为泡沫，资金无法收回，所以导致了破产。
然后是河北肃宁县上村的农村信用社。河北省肃宁县上村农村信用社倒闭的主要原因是信贷业务违规和坏账问题。同时，该农村信用社也是中国唯一一家宣布破产的农村信用社。
最后是包商银行。在倒闭前，包商银行共拥有467万的储户，发展时间有23年。2020年，包商银行破产重组，作为亚洲500强，很多人对它充满了信任，储户规模也比较大。但令人没想到的是，由于经营不善，坏账太多，包商银行最终不得不宣布破产。
这时候肯定就有人会问了，如果我们把钱存在银行，但银行却濒临破产，那么在这种情况下，储户的钱要怎么追回呢？根据《存款保险条例》规定可知，一旦银行破产，储户单笔最高赔付50万元，对于大部分储户来说无需担心。不过，如果出现以下两种情况的话，银行是不会赔偿的。
第一种情况是储户存钱的银行本身没有购买存款保险。只要去正规银行存钱的应该都知道，一般情况下，银行都会给客户购买存款保险。但目前，我国约有4600多家银行，其中600多家银行是没有参保存款保险的，这比例可不低，储户们一定要在存款的时候注意了解这方面的情况。在银行破产以后，储户们之所以能得到赔偿，其实是因为银行曾经购买了保险，但如果没有的话，那银行本身是没有任何能力赔偿储户的。
第二种情况是储户购买的是理财产品。要知道，银行产品多种多样，比如保险、基金等理财产品。而理财投资项目本就存在一定风险，收益高，所以不受《存款保险条例》的保护。因此，储户参加的理财活动，遇到银行倒闭是得不到任何赔付的。
所以大家在存款的时候一定要注意，无论银行的工作人员如何向我们推荐存款产品，无论利息有多高，我们都要先确认其性质是储蓄存款产品还是理财产品。到时候再按照自己的意愿选择就好，千万不要盲目地相信别人，否则日后自己的钱是怎样赔掉的都不知道。
最近网上有人建议，超过50万的存款，应该分开存，因为如果银行破产最多只能赔付50万。那么，这么做有必要吗？
就进来看，包商银行在出现问题后，央行及时对包商银行进行了后续安排，466.77万个人储户的存款得到了全额保障。这充分说明，即使在包商银行的个人存款数超过了50万的“安全线”，也已经全部得到了补偿，所以包商银行的储户存款不存在任何损失。
特别需要指出的是，如果你有50万以上的资金，准备把这笔钱存在几家银行，储户就只能得到较低的利率，这样储户就比较吃亏了。如果你的存款超过50万的话，那你就是银行的VIP客户，利率也是可以和银行商量的。毕竟银行非常喜欢存款多的客户，存款越多对银行的发展就越有利。
此外，银行的倒闭还会让不少用户疑惑，倒闭后银行里的贷款是不是就不用还了？其实贷款本身就是银行的主要产品之一，绝大多数银行都是通过贷款等产品实现盈利的。哪怕是银行倒闭了，个人与银行之间的借贷关系依然存在。
因此，银行倒闭后，我们的欠款还是要继续偿还的。对于银行这种特殊的金融机构，当它出现破产的迹象时，国家相关部门就会来接手。经过一系列的流程之后，我们欠银行的债务也会由专门的机构接手。所以，想着银行倒闭了就不用还贷的人，要尽快清醒过来，不要做白日梦了。
了解到这些之后，大家以后在存钱的时候就要多加注意了，去银行存钱时，要选择有存款保险条例的正规银行进行存款。同时也要搞清楚自己购买的是不是存款类产品，避免不必要的损失。