昨天,太平洋健康推出了一款蓝医保百万医疗险,也是保证续保20年,那很多人就会有个疑问:蓝医保和医享无忧的区别是什么?
其实没区别,这压根就是同一款产品,只是在不同的渠道起了不同的“艺名”。
这是两款产品在银保监会的备案号,相当于保险产品的“身份证”,具有唯一性。
显然,二者的备案号是一样的,而且对此官方也给了答复:
综上所述,太平洋蓝医保和医享无忧没有任何区别,就是同一个产品,只是放在不同渠道销售罢了。
接下来,再来回顾一下蓝医保百万医疗险(又名医享无忧)值不值得买。
特别提醒:保险产品选择,真不要脱离个人实际情况而单纯对比保险责任,不仅比不出个好坏,反而会忽略一些问题。
一、蓝医保怎么样?
任何一款百万医疗险怎么样、值不值得买,可以通过5方面去分析。
1.健康告知能否通过
健康告知这个环节大家一定要重视,因为这不仅影响能不能买,更是决定着能不能赔。
太平洋蓝医保百万医疗险的健康告知相对宽松,但还是要仔细核对。
健康告知原则:对照健康告知问卷,就已知问题做如实回答,遵循问什么答什么、怎么问怎么答、不问不答的原则。
这里一定要特别留意对以下2个问题的询问,只要既往有过,不管现在好没好,都得告知:
(1)良性肿瘤
严格来说,包括乳腺纤维瘤、子宫肌瘤等等这些,但又有多少人忽略了呢?
(2)高血压
询问2级及以上高血压,那2级以下确实可以直接买,但是会触发既往症免责,这个一定要注意。
如果健康告知无法通过,可以尝试智能核保或者人工核保。
2.保险责任是否全面
一款及格的百万医疗险应至少包含如下6大保障责任:
- 住院医疗
- 特殊门诊
- 门诊手术
- 住院前后门急诊
- 恶性肿瘤院外特药
- 质子重离子医疗
对此呢,太平洋蓝医保百万医疗险全部覆盖:
特别提醒:投保时记得勾选特药责任。
3.续保条件是否友好
太平洋蓝医保百万医疗险保证续保20年,且白纸黑字明确写进条款。
即未来20年里,只要按时缴纳保费,不管产品是否停售、健康状况是否发生变化、是否理赔过,都可以买完这20年。
4.增值服务是否提供
太平洋蓝医保百万医疗险提供增值服务,如图所示:
不过,虽然产品是同一个,但因为渠道不同,提供的住院垫付有所区别。
- 蓝医保百万医疗险:垫付不区分病种
- 医享无忧百万医疗险:垫付仅限120种重大疾病
5.价格如何
太平洋蓝医保百万医疗险作为长期医疗险,费率是可调的,即续保时应交纳的保险费是不确定的。
但是价格不会随意调整,条款对触发条件、调整时间、调整幅度都做了明确约束:
当然,任何长期医疗险的费率都是可调的,因为未来有太多的不确定性。
二、注意事项
太平洋蓝医保百万医疗险确实不错,但是投保前有一些注意事项还是要搞清楚。
1.55岁以上投保需体检
虽然太平洋蓝医保百万医疗险可投保年龄放宽至65周岁,但超过55岁投保就需要体检。
千万别为了买这个产品而去做体检,因为体检后不代表就能直接买,反而可能会导致无法投保其它产品。
2.既往症免责
既往症免责是常规百万医疗险都具有的条款,比如太平洋蓝医保百万医疗险的健康告知询问2级及以上高血压,那代表1级高血压可以直接投保。
但是会触发既往症免责条款,即高血压及其并发症引发的医疗费用会被免责,甚至包括心脑血管疾病。
不过,太平洋蓝医保百万医疗险对既往症的定义有点过于严苛了,或者说有点不清不楚。
被保险人在本合同生效前或等待期内所患或出现的疾病(或其并发症)、生理缺陷、残疾”免责。
这个问题的隐患在于:投保前已经明确治愈的疾病算不算既往症?
比如投保前3年因为肺炎住过院,不管是否痊愈,都会被视作既往症?
综合来看,太平洋蓝医保百万医疗险(又名医享无忧)值得买,但前提一定得符合健康告知或者能通过核保。
保险产品很特殊,最终买哪个,需要综合考虑健康告知、核保、个人喜好、保险责任、免责条款、预算等情况。
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