小米意外险一直以来都不错，关键是有自己的特色，产品也算稳定，只是每年的承保公司会变。
改版后的小米意外险2022版，由鼎和财险承保，跟小蜜蜂2号超越版是一家，但没什么特色了。
从三个方面来看看小米意外险2022版还值得买吗？
1.意外险该买多少保额？
2.小米意外险2022和小米意外险2020
3.小米意外险2022和小蜜蜂2号超越版
一、意外险该买多少保额？
这个问题我强调过很多次了，是希望能引起大家的重视，而不是图便宜买意外险。
孩子、成人、老人不管买哪款意外险，首先要想清楚买多少保额，而买多少保额的出发点在于意外险的真正意义是什么。
意外险的真正意义在于意外伤残保障，这是其他任何险种都无法取代的保险责任。
其中，意外伤残保险金=意外伤残保额×伤残等级对应给付比例。
很好理解：上肢在肘关节以上缺失，属于5级伤残，便按60%赔付，买10万保额就赔6万，买100万保额就赔60万。
那我们仔细想想，这种伤残已经足以影响正常生活了，收入中断甚至终身无法工作，6万理赔金能解决多大问题？
如果这个事还发生在家庭经济支柱身上呢？
整个家庭必然遭受重大影响，甚至难以维持原本生活水平。
这就是伤残最直接的影响！
所以，建议意外险保额能覆盖年收入5-10倍甚至20倍，以保证伤残发生后的正常生活。
二、小米意外险2022和小米意外险2020
确定保额后，我们再来看小米意外险2022改版了什么。
特别提醒：鼎和财险小米意外险2022不承担2米及2米以上高空作业引发的意外事故。
很显然，这不是升级，貌似是降级，主要区别我在图里标出来了，大家仔细看一下。
健康告知：小米意外险2022健康告知变宽松了，只要身体无残疾且无重大疾病史，就可以参保。
免责医院：小米意外险2022意外医疗除外的医院更多，达到了21个省市，投保前一定要看清自己是否在免责区域。
意外医疗：如果没有先经医保报销，报销比例只有80%，而众安小米意外险2020版无论是否先经过医保报销，报销比例都是100%。
意外住院津贴：不管是每天给付的金额、免赔天数还是给付限额，改版后的小米意外险2022大不如前，特别是50万版本。
交通意外额外赔：小米意外险2022扩展了交通意外额外赔责任，但不含自驾或乘坐非营运私家车。
猝死：改版后猝死责任有5天等待期，并且死亡时间缩短至24小时内。
综合来看，鼎和财险承保的小米意外险2022版并没有什么亮点了，反而很多方面大不如前。
三、小米意外险2022和小蜜蜂2号超越版
或许大家更好奇的是，同为鼎和财险承保的产品，小米意外险2022和小蜜蜂2号超越版哪个更好一点？
两款产品虽然由同一家保司承保，但是区别还是挺大的，红色部分是主要差别，大家一定要仔细看图。
特别提醒：不管是小米意外险2022还是小蜜蜂2号超越版，都不承担2米及2米以上高空作业引发的意外事故。
意外医疗：小蜜蜂2号超越版每个版本的意外医疗保额都更高，对于没买百万医疗险的人群而言，会更加友好。
意外住院津贴：小米意外险2022的给付限额单次减少了30天，全年减少了90天。
交通意外额外赔：小蜜蜂2号超越版每个版本都有交通意外额外赔，法定节假日可翻倍额外赔，并且含自驾或乘坐非营运私家车，而小米意外险2022并不含自驾或乘坐非营运私家车。
小米意外险2022和小蜜蜂2号超越版相比，貌似小米意外险2022在各个地方都完败。
综合来看，改版后由鼎和财险承保的小米意外险2022并无什么亮点，甚至属于不升反降了。
如果你想选择成人意外险，个人建议：
如果购买50万保额，可优先考虑小蜜蜂2号超越版。
如果购买100万保额，优先考虑中国人保的大护甲2号，如果不在可投保地区，可次选小蜜蜂2号超越版。
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