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每月都用信用卡透支,但每个月都准时还款,银行会冻结信用卡吗?

税醒了

2022-04-17 08:25

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19世纪末,一种能用于短期商业赊账的小卡片在英国诞生,这便是日后信用卡的早期雏形。在上世纪80年代,随着改革开放及市场经济的进行,信用卡进入中国,并得到了飞速发展。

根据中国人民银行支付结算司的数据报告显示,截止到2021年的第三季度,我国信用卡累计发放7.98亿张,平均每个人持有0.57张,环比增长0.97%,并有继续上涨的趋势。

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信用卡在成年人群体中已经非常普遍,很多人手中基本上都持有信用卡。对此有些人可能会有疑问,如果我的信用卡每个月都透支,但都会按时还款,银行是否会将信用卡冻结呢?

一、 信用卡的作用

信用卡,它和借记卡有一个本质上的区别,那就是即便卡中没有现金,也可以直接将其用于消费,等到账单日的时候,再归还对应的款项即可。也就是说,使用信用卡可以进行超前消费。

值得一提的是,信用卡虽然具备储蓄现金的功能,但它更提倡使用者先消费后付款,并且为用户设置了免息还款期。只要在几十天之内归还这笔债务,是不需要偿还额外的利息的。

因此信用卡持卡人在手中没有现金的时候,也可以通过透支自己的信用卡额度来进行消费。并且,信用卡消费还可以获取积分,这些积分累计在一起可以兑换银行提供的各种商品。

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由此可见信用卡本质上鼓励用户进行超前消费,并要求用户在规定时间内偿还债务。一旦能够形成良性循环,银行便会为用户提额,让用户能够获得更多的透支额度。

居民普遍使用信用卡,并保持一个良好的还款状况,则会更有利于社会经济的飞速发展。因此在当前绝大多数国家,信用卡都是非常常见的。

二、 信用卡消费

信用卡并非每个人都能够申请得到,只有个人经济状况良好,并且具备一定还款能力的用户,才有可能从银行手中获取信用卡。也就是说,信用卡的获取,具备了一定的门槛。正因如此,如果申请人满足银行设置的门槛,不仅可以获得该银行的信用卡,并且还能够获得数额不小的透支额度。比如说,一万元起步的透支额度。

当申请人拿到这张信用卡以后,即便该用户此时身无分文,他仍然可以拿着这张信用卡进行一万元内的消费。并且不同银行设置的还款日期各不相同,最长透支期限甚至能够达到60天。

这就意味着这位用户使用一万元的信用额度进行超前消费,只要在两个月以内将这笔债务还上,就不需要偿还任何利息。那么如果这名用户两个月以内仍然无法还款怎么办?

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银行当然有考虑到申请人一时囊中羞涩的可能性。因此持卡人如果没办法在还款日将债务全部还清,那么就可以申请分期还款或是最低还款,但这两种还款方式都是要付利息的。

值得一提的是,分期付款的年利息大约为5%左右,并不是很多。但是最低还款后的利息是按日计的,并且是利滚利,长期算下来利息非常夸张,折合年利息超过18%。

如果一个人没办法还清全部债务,就可以选择分期还款以及最低还款两种方式。分期还款的每期还款额是固定的,数额可能也比较大。但是最低还款的数额较小,持卡人的还款压力较小。

由此可见持卡人使用信用卡进行消费,在还款日可以自由选择全额还款、分期还款以及最低还款三种方式,满足了不同人群的需要。即便没办法将欠款全部还清,也可以最低还款或分期。

三、 信用卡透支

那么如果一名持卡人每个月都将信用卡的额度全部刷掉,并且在规定的日期将欠款全部还清,久而久之会带来什么样的影响?有些人可能认为,每个月都使用信用卡消费,是否是经济状况不好的表现?

实际上,这里要分为两种情况来考虑。假设一名用户的信用卡拥有2万元的额度,并且这名用户每个月都会将两万元的额度全部花光,然后在规定的日期内将欠款还清。

在很长一段时间内,这名持卡人都是这么做的。那么,银行不仅不会冻结他的银行卡,反而还会为他提额,他的信用额度很有可能会从2万元增长至4万元。

这是因为每个月两万元的消费,足以证明他的消费能力很强。并且每个月都会在规定时间内全额还款,证明这名用户的经济状况良好,银行为他提额就是希望他能够继续这样的消费行为。

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另外一种情况,就是该用户每个月同样透支自己的信用卡额度,但是在规定的时间内,他没有办法将欠款全部还清,而是选择最低还款或分期付款,这时银行又会怎么做呢?

该用户每个月都会透支自己的信用卡额度,足以证明此人的消费欲望很强烈,消费能力很强。但是每个月没有全额还款,这意味着该用户的经济状况没有前者好,赚钱能力是有限的。

对于这类用户,银行不会轻易为其提额,以避免出现持卡人还不起债务的可能。与此同时银行也不会将他的信用卡冻结,毕竟分期还款或最低还款都会为银行带来一笔利息收入,何乐而不为呢?

所以信用卡持卡人只要能够在规定的日期内还款,无论是全额还是最低,银行都不会将信用卡冻结。只有持卡人出现逾期、信用卡丢失、信用卡出借等情况下,银行才会考虑将信用卡进行冻结处理。

银行向个人用户发放信用卡,是能够从中获取利益的。先不说最低还款以及分期还款的利息,即便用户每个月都能够全额还款,银行同样能够从其他渠道获得收益,那就是商户的手续费。

使用信用卡在某商户消费,持卡人只需要承担这一商品的费用即可,但该商户还需要针对这笔信用卡交易付手续费。这也是为什么有些网络商家不支持信用卡交易的原因,就是不希望承担这笔费用。

结语

由此可见,使用信用卡消费不仅能够促进社会经济的发展,同时银行还能够从中获取收益。因此,只要持卡人能够按时还款,每个月是否透支,又或者透支多少银行是根本不在意的。最后,对于这一问题你了解了吗?你是否有使用信用卡进行消费的习惯呢?

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