来源 | 融新致远
编辑 | 武文 美编 | 杨文华
银行业监管处罚分析
2022年第一季度
目录
一、总体处罚情况
二、全国区域分析
三、受罚机构分析
四、处罚决定分析
五、业务领域/违规点分析
一、总体处罚情况
01
2022年第一季度处罚
2022年第一季度（以处罚公布日期为准）银保监会银行业罚单合计1330张，罚没总金额累计5.331亿元，处罚机构645家，处罚人员1011人。2021年第一季度（以处罚公布日期为准）罚单合计927张，罚没总金额累计5.015亿元，处罚机构486家，处罚人员579人，与同期对比，2022年第一季在罚单数量、罚没总金额、处罚机构、处罚人员方面均大幅度上升。
02
监管机构处罚情况
2022年第一季度开出的1330张罚单中，银保监会机关罚单合计25张，占第一季度总罚单的1.88%，罚没总金额9080万元，占第一季度罚没总金额的17.03%。
银保监局罚单合计373张，占第一季度总罚单的28.05%，罚没总金额2.329亿元，占第一季度罚没总金额的43.68%。
银保监分局罚单合计932张，占第一季度总罚单的70.08%，罚没总金额2.095亿元，占第一季度罚没总金额的39.29%。
处罚主要涉及农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行、股份制商业银行、村镇银行等。其中：农村商业银行罚单合计335张，累计罚没金额1.325亿元；国有大型商业银行罚单合计321张，累计罚没金额1.082亿元；城市商业银行罚单合计172张，累计罚没金额5959万元。
03
受罚机构罚单数量排行
本季度，银行业罚单合计1330张，中国农业银行以107张罚单，罚单数量最多，中国工商银行以65张罚单，中国邮政储蓄银行以58张罚单。
04受罚机构罚没金额排行
本季度，银行业罚没总金额5.331亿元，青岛农村商业银行4476万元，罚没金额最多，中国农业银行罚没金额3238万元，中国民生银行罚没金额2731万元。
05非银行保险类金融机构处罚分析
本季度，非银行保险类金融机构罚单合计74张，累计罚没金额3538万元，处罚机构25家，处罚人数68人。
从受罚机构类型分析，罚单主要集中在信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、资产管理公司、消费金融公司、汽车金融公司等，其中：信托公司罚单合计38张，累计罚没金额1831万元；金融租赁公司罚单合计17张，累计罚没金额507万元；企业集团财务公司罚单合计12张，累计罚没金额505万元。
本季度，非银行保险类金融机构罚单涉及业务主要集中在公司治理、信托业务、信贷业务、融资租赁、服务收费等。
其中：公司治理涉及罚单累计26张，占比23.85%；信托业务涉及罚单累计25张，占比22.94%；信贷业务涉及罚单累计21张，占比19.27%。公司治理依然是处罚重点。
主要违规要点为：公司治理不健全、违规开展信托业务、违规发放贷款、租后管理不到位、租前调查不尽职等。
上海爱建信托有限责任公司单笔处罚金额最高，处罚金额高达400万元，罚单由上海监管局开出。主要违规问题为：风险分类不准确、违规发放贷款、关联交易未按规定备案或批准、信托业务管理不到位。
二、全国区域分析
01
全国罚单数量分布
本季度，罚单数量在全国区域分布，主要集中在江西省、江苏省、广东省、内蒙古自治区，罚单累计数量均过80张，其中江西省罚单数量最多，累计118张罚单。
02
全国罚单金额分布
本季度，罚没金额在全国区域分布，主要集中在北京市、山东省、福建省，罚没总金额均过3700万元，其中北京市区域罚没总金额最高，高达9505万元。
03
全国单笔大额罚单详情
青岛农村商业银行单笔处罚金额最高，处罚金额高达4410万元，罚单由青岛银保监局开出。主要违规问题为：贷款五级分类不准确、投资业务管理不审慎、员工管理不到位、违规签发银行承兑汇票、贷款管理不到位、信贷资金被挪用、信用卡资金流入房市、数据治理不到位。
中国民生银行太原分行单笔处罚金额1710万元，罚单由山西银保监局开出。主要违规问题为：授权管理不到位、财务管理不到位、贷款管理不到位、理财投资管理不到位。
中国农业银行福州分行单笔处罚金额660万元，罚单由福建监管局开出。主要违规问题为：抵押物审查不到位、违规发放贷款、贷款受托支付不合规。
▶ 其它大额罚单
三、受罚机构类型分析
01
受罚机构类型罚单数量排行
本季度，从被处罚机构类型分析，罚单主要集中在农村商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行，其中农村商业银行罚单数量为335张，罚没金额累计1.325亿元。
02
受罚机构类型罚没金额排行
本季度，从被处罚机构类型分析，罚没金额主要集中在农村商业银行、股份制商业银行、国有大型商业银行等，其中农村商业银行罚没金额为1.325亿元。
四、处罚决定分析
01
机构处罚决定分析
本季度，在对机构的处罚决定中，罚款642次，处罚金额累计5.077亿元，没收3次，没收金额累计11.71万元，警告11次、责令改正56次。
02
个人处罚决定分析
五、业务领域/违规点分析
01
涉及处罚业务分析
本季度，罚单涉及业务主要集中在信贷业务、员工行为管理、内控与合规、公司治理、案件防控等。其中，信贷业务涉及罚单累计813笔，业务频次占比54.78%；员工行为管理涉及罚单累计142笔，业务频次占比9.57%；内控与合规涉及罚单累计120笔，业务频次占比8.09%。信贷业务业务处罚依然是处罚重灾区，受罚主体主要为国有大型商业银行、政策性银行、村镇银行、农村商业银行等。
02
相关词条违规要点分析
本季度，主要违规问题为：贷款三查不尽职、违规发放贷款、信贷资金流入房市、贷款管理不到位、信贷资金被挪用等。其中，贷款三查不尽职涉及罚单累计142笔，受罚频次占比17.03%；违规发放贷款涉及罚单累计112笔，受罚频次占比13.43%；信贷资金流入房市涉及罚单累计106笔，受罚频次占比12.71%。
2022年04月07日
监管处罚数据由致远云库提供分析支持
统计日期以监管公示日期为准
— END —