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银行推出接力贷,″传宗接贷"父母还不起让子女还房贷,荒唐吗?

匀枫财技大兜底

2022-04-12 09:06

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买房子中的房屋按揭抵押贷款,过去有一种形式叫做接力贷,也就是父母和子女都是借款人,未来假如有一代人没有还完贷款,另外一一代人接着还。结果在前两年被银保监会给叫停了,没想到最近在广州的房地产市场又发现接力贷死灰复燃,有银行在公开推销接力贷。

看来银保监会还是对银行违规的处罚比较轻,导致之前明文禁止的接力贷产品又出现在房贷市场中。接力贷产品,从本质上讲,就是一个反金融监管规定,反楼市宏观调控政策,在产品设计上还反人性的金融产品。这种产品绝不是一个所谓贷款的创新,如同过去某些银行推出的所谓财礼贷等产品一样,都是一个恶意满满的金融贷款产品。

反金融监管这一点就不用再继续展开了,因为前两年医保监会已经明确禁止此类产品。在北上广深等严格限购限贷的城市,想尽办法去给予不符合房贷资格的购房人发放贷款,这就是违反楼市宏观调控政策的。本来贷款人是一代人,但不符限贷政策放款要求,结果又追加了一代人变成两代人去借钱,最终符合房贷政策,这不就是一种包装吗?

但是最最重要的,这个产品对于购房人造成了长期的负重负担,两代人一起背上了房子的壳,这个产品太恶了:

1.接力贷产品要求子女和父母的收入合并在一起,超过月供的1.5倍即可。其实房贷中,要求还款人收入要达到每月还款额的最少两倍以上。子女和父母岁数悬殊巨大,未来假如有一方过世,那还款风险是不是一下就冲上去了?最终我还不上了,银行再到法院去申请拍卖房屋,最终购房人剩下什么呢?有可能连首付都拿不回来。

2.接力贷一般都是借用父母的购房指标,但其实每月的房贷额一般都是子女在还。这又是新的一种违规炒房形式。而且子女的还款能力已经被隐藏在父母的后面,购房的风险在急剧加大。

3.有时候一些老人辛苦工作一辈子了,本来老了可以退休,安心的养老了,但是没想到又被子女和银行套上了这个接力贷。有可能未来每月的养老金还得拿出去还贷款,任何时候还不敢逾期,因为没有还款之后马上就会被追索和讨要。

在我们的监管规定中,针对超过60岁以上的老人,一般都不建议银行去发放中长期贷款,也就是超过5年及其以上的贷款。房贷一般都是20年30年,所以这本来就是不对的。
我们绝不能为了一套房子,或者为了从房子中牟利,将父母跟子女一起,又变成贷款申请人,变成还款的负债人。

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新闻链接:

2021年11月18日讯,银保监会四川监管局向某银行成都两家支行开出罚单,违规行为均涉违规发放“年龄接力”住房按揭贷款。该银行成都金牛支行因违规向不符合条件个人发放“年龄接力”住房按揭贷款,严重违反审慎经营规则,被处罚款人民币30万元;中国银行成都蜀都支行因违规向不符合条件的个人发放“年龄接力”住房按揭贷款,违规以经营性物业抵押贷款形式置换他行商业用房贷款,严重违反审慎经营规则,被处罚款人民币60万元。

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