我同学是两个孩子的母亲，为了照顾孩子，做了十年全职妈妈。昨天她和我聊起了她的社保问题，竟然后悔不已。
我同学原来在一家公司做设计师。因为长时间面对电脑、高强度工作、经常通宵加班，外加35岁高龄怀孕，所以她一怀孕就辞职在家休息。生完孩子后，本来准备带一年小孩儿就出去上班，谁知道一年后又意外怀孕了，夫妻都是独生子女，他们响应国家2011年双独二胎政策，一鼓作气把第二个孩子也生下来。
两个孩子仅相差不到两岁，都在咦咦学语阶段，根本离不开人，我同学作为母亲，干脆辞职在家专心带孩子，一眨眼就是十年。
我同学自从怀孕后就处于失业状态。关于自己的社保问题，她主观认为一直由公司代缴社保会比较踏实，起码自己还算有一个挂靠单位，在心理上有一种安慰。所以，她选择挂靠公司缴纳社保的方式来参与社会保险。前几天，她遇到一个在单位专门负责社保的宝妈，两人谈起社保问题，我同学非说要把社保缴纳变成灵活就业人员。她说自己白白多交了很多钱，退休后待遇还多不了多少。我劝她还是多了解一下国家政策，咨询一下专家在做决定。
另外，我同学今年45岁了，未来面临退休问题。以灵活就业人员缴费，还是挂靠公司缴费，退休年龄也是不同的。
我同学困惑的这个问题也是大多数人都关心的问题。因为何时退休，拿到多少退休金，是关系到每一个普通百姓的人生大事。尤其是没有在企业就职的灵活就业人员或者是长期待业人员，社保应该以什么方式缴纳呢。
社保是以灵活就业人员缴费好，还是挂靠公司缴费好呢？
一、如果你想更正规和节省成本，选择灵活就业方式缴纳社保
1、灵活就业方式缴纳社保比挂靠公司缴纳社保更正规、保险。
很多挂靠的公司并不一定靠谱，甚至面临破产倒闭的风险。有的时候会发生帮你漏缴或者少缴纳的情况。你需要经常登录社保账号查看自己的缴纳情况，而如果是走当地社保局缴纳的话，你只需要绑定银行卡自动扣费就行了，不存在违规操作的情况。
2、按照灵活就业缴费性价比高，缴费成本低。
1）挂靠公司与按灵活就业人员缴纳社保，基缴费基数可以选择的范围不同。灵活就业让你选择缴费基数，以选择60%~300%的任一基数，同时还允许灵活就业人员补缴社保。而企业社保是必须按照工资数走的。
2）挂靠企业缴纳社保，个人需要将企业缴纳部分和个人缴纳部分全部都缴纳上去的。而自主灵活就业人员只需要缴纳自己的那部分社保。
找单位挂靠缴纳社保成本：
养老保险：单位承担16%、个人8%，合计24%
医疗保险：单位按6%、个人按2%，合计8%（各地有差异）
工伤保险：单位按0.5%（不同行业缴费不同）、个人不缴费，合计0.5%
生育保险：单位按1%，个人不缴费，合计1%
挂靠缴费的成本为每月缴纳24%+8%+1%+0.5%+1%=34.5%的社保费用。
灵活就业人员缴纳社保成本：
灵活就业缴纳社保，只缴纳养老和医疗保险，据说有的地方可以拆开交，想交哪个都行，这里我们按全部交来处理。
养老保险：20%，个人全部承担。医疗保险：按8%，个人全部承担；也有4%的缴费档次，区别就是没有个人账户，不能每月返钱。灵活就业缴费的成本是每月缴纳28%的社保费用。
两相对比，灵活就业缴费方式比挂靠缴费少缴大约6.5%社保费用。一年算下来少缴纳两三千元。另外挂靠公司还要按月或者按年缴纳代理费。而自己按灵活就业人员缴纳就节省这笔手续费了。这样，一年下来又节省了一笔费用。对于普通百姓来说，这可是真金白银啊。
但是，如果你工作的城市和户籍所在地不是一个城市，那么你别无选择，只能走第三方公司挂靠。
二、根据不同省份的政策，有的省份如果你想在50岁退休，就可以选择挂靠公司缴纳社保
现行的灵活就业人员退休年龄的依据是《劳动和社会保障部关于完善城镇职工基本养老保险政策有关问题的通知 》(劳社部发〔2001〕20号)，该文第三条规定：灵活就业人员在男年满60周岁、女年满55周岁时，累计缴费年限满15年以上的，可按规定领取基本养老金。所以，一般来说灵活就业女性是55岁退休。所以，你如果是灵活就业方式缴纳社保，一般情况是需要等到55岁才能办理退休手续。
如果你选择挂靠公司，证明你和这家公司存在劳动关系，是这家企业的职工。目前很多地区在认定女职工退休身份时，都不会按照人事档案来，而是按照员工退休前的工作岗位来确定。退休前工作岗位基本上都是以员工跟企业所签署的劳动合同为依据进行判定的，比如劳动合同上签署的是管理岗位或者专业技术岗位，那退休年龄就是55周岁，如果劳动合同上签署的是工人岗位，那么退休年龄就是50周岁。如果你想50岁退休，可以让挂靠单位给你提供工作岗位证明，证明你是女工人岗位。
挂靠公司代缴社保，根据规定女工人法定退休年龄是50周岁，所以到法定退休年龄时，你的养老保险累计缴费满15年就可以办理退休。这样，相比灵活就业缴纳社保，挂靠单位交社保可以提前五年退休，对于想尽早退休的女性来讲，挂靠单位交社保是非常合适的。
但是，无论是灵活就业缴纳社保，挂靠单位交社保，还有非常重要的一点就是养老保险累计缴费必须满15年。劳动者达到法定退休年龄时，基本养老保险缴费不足15年，可以按以下办法办理：
一、延长缴费至满15年，办理退休，按月领取基本养老金；
二、在2011年7月1日《社会保险》实施之前参加基本养老保险的，延长缴费5年之后，依然不足15年的，可以一次性补足15年，办理退休，按月领取基本养老金；
三、转入城乡居民养老保险领取基本养老金；
四、申请终止养老保险关系，一次性领取个人账户储存额。
不过，由于我国社保和退休的落地政策实行的是省市级统筹，而不是国家级统筹，全国很不统一，因此不同的地方可以有不同的政策。所以，要了解当地政策。
广东省：要求灵活就业人员，你只要在单位里有过参保记录，哪怕就交过一个月的养老保险，也可以执行50岁退休的政策。那么你就可以找单位挂靠一两个月，就可以50岁退休。
四川省：据说除了女干部，所有女性的退休年龄都是50岁，那么你就不需要找单位挂靠了。
山东省：女性想50岁退休，你在企业里面的累计缴费要达到10年，然后连同灵活就业缴费一起达到15年。所以你想50岁退休，就要尽早挂靠单位缴费。
江苏省：不管你前面是灵活就业还是单位缴费，你50岁时必须在单位里面参保，必须属于在职职工。你才能50岁办理退休。
甘肃省：你50岁之前的三年，必须全部在单位参保缴费。也就是你从47周岁开始到50周岁这三年必须在单位里面参保。所以，最晚47岁就必须找单位挂靠缴纳社保。
写在最后
无论是选择灵活就业人员缴纳社保还是挂靠单位缴纳社保，每个人都应该为自己缴纳一份社保，让自己的退休之后基本生活有所保障。具体选择哪种方式，可以根据自己的实际需求和经济状况来确定。
另外，我们需要了解自己户籍所在地的最新社保政策和退休政策。不清楚的地方可以向社保专业人士咨询或者拨打人力资源社会保障服务热线，这样可以做到心中有数。
社保缴纳和退休要需要提前策划和准备的重要事情，切不可临时抱佛脚。