全国各地疫情防控工作紧张有序地推进，资金保障成为重中之重。近日，齐鲁银行德州分行发放了一笔“特殊”的贷款——德州方舱医院建造工程款，在发放过程中采用“非常时期非常办法”，仅用一天时间就解决了供应商的资金需求。

自2020年疫情以来，助力小微企业、“减费让利”成为各大银行的重要工作之一，类似的“小事”齐鲁银行一直在做。从服务场景到业务模式，从贷款渠道到审批效率，都发生了很大变化，真正做到了“隔离空间不隔离服务”。

截至2021年底，齐鲁银行通过“一站式”的一窗通系统成功开立账户共计55户，打印营业执照共计111份；自降费政策落实以来至今年1月底，齐鲁银行累计让利327万元，相关政策实地宣传宣讲累计600余次，线上宣传累计点击量160万余次......

全方位优化营商环境

坐标山东省会，齐鲁银行给自己的定位是“中小企业伙伴”，但做好这个“伙伴”并不容易。

从公开数据来看，截至2020年末，齐鲁银行注册资本超过41亿元，资产规模为3602亿元，下辖天津、青岛、聊城、泰安、德州、临沂、滨州、东营、烟台、日照、潍坊、威海分行，160家营业网点。虽然规模庞大，但为了优化营商环境，齐鲁银行做了不少提质增效的“小事”。

比如，数字化时代如何提升客户的体验？当银行业务线上化成为一种趋势，齐鲁银行也试图通过丰富线上渠道触达、吸引更多客户，让有资金需求的企业和个人足不出户了解并获得融资。目前，该行以齐鲁普惠微平台为基础的线上产品已经具备通过自营APP、三方SDK、H5页面、微信小程序等渠道的全方位获客能力，个人和企业均可线上申请、线上签约、线上审批、线上用款还款，而且支持信用、保证、抵押等多种办理方式。

在数字化的基础上，齐鲁银行还充分挖掘大数据功能，一方面形成客户画像加强客户分析，另一方面构建普惠数字风控体系。具体到执行层面，该行一边整合核心系统、信贷管理系统、手机银行系统、网贷系统、智能决策系统、大数据风控平台等几十个业务的交易数据、账户数据和客户基础数据，一边引入征信、工商、税务等多维外部数据源，重构小微企业信用评估体系，实现对小微企业商业行为的全息画像，并根据不同业务场景建立优化客户评分卡模型。

线上智能审批大大缩短了贷款审批时间，一般3分钟即可完成。而在疫情影响下，这一模式还能有效防控风险，不良率0.8%低于小微平均不良水平。

此外，为了加大对实体经济和国家重点发展领域的支持力度，齐鲁银行每年年初都会制定全行授信政策，其中对制造业、普惠小微企业均做出重点安排。比如，支持制造业设备更新、技术改造及产业升级，重点支持战略新兴产业、传统制造业升级、制造业绿色低碳发展、产业链供应链优化升级及制造业中小企业发展；制定对公业务影像无纸化审查审批管理办法，简化资料报送流程，并强化对单户授信1000万元（含）以下小微企业贷款限时办理时间监督，提高小微企业融资审批效率等。

把“让利”落实到真金白银上

疫情期间，齐鲁银行的原则是“隔离空间不隔离服务”。今年3月以来，全国各地疫情再次出现反复，山东省内防控形势更加严峻，为此齐鲁银行专门开通信贷审批绿色通道，全力配合疫情防控工作。

前述德州方舱医院建造工程贷款就是一个例子。据了解，山东德州百货大楼（集团）有限责任公司在3月16日一早接到紧急通知，称德州市方舱医院建造过程中急需一批空调设备，需在一天内将1500万元货款支付给上游供应商。齐鲁银行德州分行得知后第一时间启动“快审、快批、快办”应急通道，通过总、分、支高效协同联动，一天就解决了企业疫情期间的资金需求。

此前为应对疫情冲击，齐鲁银行第一时间响应政策号召，迅速成立了降费措施专项工作领导小组，本着“应降尽降”的原则扩大降费对象范围，对所有对公客户取消收取小额账户管理费，对所有对公客户柜面及电子渠道办理汇款单笔10万元(含)以下收取的汇款手续费实行9折优惠。截止今年1月底，齐鲁银行累计让利额度已达327万元。

在此期间，为了进一步加强降费政策宣传，齐鲁银行通过线上线下多渠道发布调整收费项目公示，并专门制定了以“支付降费 让利于民”为主题的支付服务减费让利政策宣传活动方案。其中，仅内外部线上资源的宣传点击量就达160万多次，针对企业负责人、财务人员等“面对面，点对点”的实地宣传宣讲累计600多次。

齐鲁银行还积极响应监管要求，主动减免小微企业卡多项手续费，调减借记卡ATM跨行取现手续费等。自2021年9月23日起，齐鲁银行小微企业卡在柜面、ATM、手机银行、网上银行、助农渠道办理的跨行汇款手续费全部免费；2021年7月24日起，境内ATM异地跨行取现由“每笔2元+取款额的5‰（最低3元）”调整为“每笔2元”，截至去年年底，该行借记卡发生ATM异地跨行取现共21929笔，让利手续费31.24万元。

探索更多可能

除了让利，为了满足客户多元化融资需求，让贷款更高效地传递到客户手中，齐鲁银行在产品和模式上也下了不少功夫。

针对税务、科创、政采、农户、供应链等客群特点，齐鲁银行推出了齐鲁E贷线上业务品牌。比如，税融e贷可以深度服务税务场景客户，科融e贷助力科创企业把技术软实力变现为硬通货，政采客户通过政采e贷可以实现中标即获得贷款。有了农户e贷，农户也可以享受金融科技时代便捷金融服务，链融e贷则实现了批量服务核心企业上下游小微客户。满足不同特点小微客户融资需求的同时，效率明显提高，客户反响热烈。

齐鲁银行的数字化建设也有了立竿见影的效果。数据显示，该行线上受理普惠贷款申请数量约3万笔/年，大概是线下年均申请受理量的3倍，有效扩大了金融服务的覆盖面。

而在此基础上，齐鲁银行还做了惠民、惠农、惠企的更多探索。比如，依托政府担保贴息等政策，齐鲁银行适时推出线上银担、银保合作模式，与山东普惠担保、省农担、济南支农支小担保等担保机构，泰山保险等保险机构进行广泛合作，探讨数字化银担、银保多种业务合作模式。对客户来说，这不仅实现了多样化的风险分担和风险缓释，也拓宽了小微客户信用支持渠道。

截至目前，齐鲁银行已为2.1万户小微客户提供100.85亿元保险及担保合作授信支持。而因为创新性解决了各类主体的融资难题，齐鲁E贷系列产品先后获得了多个奖项。

目前，齐鲁银行仍在探索更多的政银合作项目。据了解，该行的“一窗通”企业开销户服务，可以实现企业注册、申办证照、税务信息采集、社保登记、银行开户、银行销户等“一站式”金融服务模式，截至2021年底，全行通过一窗通系统成功开立账户共计55户，打印营业执照共计111份。此外，济南市内7家机构的13家支行成为全市首批社会事务政银合作网点，新增了8个高频社会事务的受理、代办、发证、银行开户。

齐鲁银行始终践行市民银行的责任，努力提升金融服务水平，当好百姓的管家、企业的伙伴、城市的名片、行业的窗口。全行上下对服务工作常抓不懈，针对业务高峰期排队情况，精心部署调度、细化各项措施，从数据分析研判、统筹人员安排、加强宣传引导、加快机具布放、优化业务功能、动线布局厅堂、建立弹性窗口、提前开门营业等方面，切实解决“窗口少、排队长”的服务痛点，2021年度累计受理客户表扬400笔，同比增幅25%，12345市民热线回访客户满意度达98.72%。

齐鲁银行相关负责人表示，未来该行将继续扎根于山东经济圈，积极融入地方经济发展脉络，助力济南市营商环境工作，持续优化完善小微贷款业务流程，不断改善客户体验，支持济南市实体经济稳步发展。

来源：第一财经