随着金融业务快速发展,面对海量客户、亿级数据、渠道多维、网络操作等零售化特征,银行需要全面更新反欺诈理念,完善反欺诈体系,形成高效的反欺诈核心技术能力,这是形成普惠金融和线上业务风险管理核心竞争力的重要依托。

近日,在邦盛科技反欺诈沙龙上,来自农业银行、邮储银行、民生银行、百信银行、中关村银行、建信金科、光大科技等银行风控领域的十余位专家线上线下智慧碰撞,聚焦金融业务场景,共同探讨银行数字化转型中面临的新挑战及创新应用。氛围轻松,话题聚焦,思想碰撞精彩纷呈。

从趋势上看,银行的反欺诈工作越来越趋向数字化、智能化,传统风控模式被逐渐改变,为了应对严峻复杂的外部欺诈风险形势,领先的银行在不断探索新型风险特征及风险防控的深度和广度。

中国农业银行反欺诈项目经理饶星谈到,银行需要全方位打造数据整合互通、模型智能高效、监测手段多样、风险分类管控的企业级风控平台,构建线上线下全场景、全渠道、全流程覆盖的联防联控生态圈,将智能风控深入应用于风险管理的各个环节,实现一体化开放“新基建”、数据驱动“新价值”、联防联控“新生态”的企业级风控平台。

近年来,我国银行业操作风险大案频发,案情日趋复杂,作案手法隐秘,涉案金额巨大。另一方面,金融行业业务创新与管理升级不断推进,来自内外部的压力,都对银行的操作风险与案件防控提出了更高挑战。

结合服务实践案例,邦盛科技反欺诈专家张子龙指出,邦盛科技智能运营风控以监管制度、行业重大案件和监管处罚热点为设计蓝本,结合大数据分析、人工智能技术,实现自动识别风险事件,准确评估风险等级,强化对案件风险线索的识别能力,从而提升银行案防内控管理水平。

他表示,智能运营风控采用批流一体实时智能技术战略,帮助银行风险防控工作从人工被动筛查模式向主动风险发现模式转变,明显提高了银行案防工作质量和效率,节约了运营与人力成本,并推动了银行内控管理创新升级。

央行《金融科技发展规划(2022-2025年)》中明确了下一阶段金融科技建设的八大重点任务,其中之一是“健全安全高效的金融科技创新体系,建立智能化风控机制,全面激活数字化经营新动能”。

在研讨交流环节,与会嘉宾就各行反欺诈体系建设的面临的难点和需求;数字化转型下,银行风险防控趋势及对策;防赌反诈背景下银行内控案防形势及解决之道;业务与科技在风险管理领域的融合及创新等话题进行深度交流和探讨。

此次沙龙虽小,但话题深度有价值,为与会者带来了诸多启发和思考,观点的碰撞也带来银行风险防控工作带来了新视角和新思路。