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提前还房贷,是聪明还是愚蠢?银行:都在给银行“白送钱”

老李财郑

2022-03-12 19:56

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说到现代社会年轻人的压力,买房绝对算是年轻人最大的压力。随着房价一路高歌猛进,如今要想在城市买一套房,几乎要掏空一个家庭所有的存款。而北上广深这些一线城市的房子,绝大多数人即使掏空了家底也买不起。

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在这种情形下,要想买房,就只能去银行贷款,然后按月将钱还给银行,也就是我们常说的“房贷”。对于年轻人来说,房子是刚需,然而,社会经历尚浅的他们却无法支付高昂的房价。因此,许多年轻人都选择贷款买房。

“房贷”虽然让年轻人买得起房了,然而年轻人的压力却丝毫没有减少。银行借款时间越长,利息就越高,房贷最高年限是30年。按照现今银行的借贷利率来算,借款的利息几乎等同于借款本金。高额利息不但没有减轻压力,反而增加了生活压力。

对于年轻人来说,“房贷”意味着失去了生活的自由。于是,为了减轻房贷的压力,许多人在有了多余的存款后会选择提前还房贷,而有的人则认为提前还房贷是非常愚蠢的做法。那么,到底要不要提前还房贷呢?

一、 提前还房贷的好处

对于每月有房贷的人来说,他们可用于日常生活的资金会比较少,也没有任何抵抗生活风险的能力。对于“房奴”而言,每个月的工资大部分会用来还房贷,然后剩余的钱才会用于日常的生活。在这种情况下,不能生病,不能失业,也不能有任何计划之外的支出。

这对于大部分贷款买房的人来说,生活的压力都是非常大,心理上也同样承担着压力。“房贷”就像一座大山,压得他喘不过气来。如果有多余的钱能够提前还款,无疑是减轻压力的最好办法。

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除了能减轻每个月的生活压力,提前还款也能减少房贷的利息。根据数据显示, 2021年各银行的首套房贷利率在5%以上,二套房的房贷利率在6%左右。按照5%的利率算,借款100万,年限30年,利息约为150万。

更何况,每个银行的借贷利率是高于5%的,那么要还的利息就更多了。如果能够提前还款,也可以减少一部分的利息。每一分钱都来之不易,能够减少几十万的利息,也是一件可喜可贺的事。

提前还房贷也能提前获得房子的所有权。办理过房贷的人都知道,没有还完房贷之前,房子是抵押给银行的,本人没有转卖、转赠房子的权利的。如果能够提前还完贷款,就拥有了房子的所有权。

总而言之,提前还房贷可以减轻债务,降低生活压力。在没有额外的财务开支的情况下,手里的现金流就会更加充足,对于生活中的意外情况能够更自如地应对。同时,还能提前获得房子的所有权,能够自由地处置的房子。

对于有的人而言,背负着房贷会有巨大的心理压力,担心生病、失业等生活中的意外情况会无法应对,因此,这类人会倾向于提前还清房贷。而有一部分人却觉得提前还房贷非常的不划算,那么为什么提前还清房贷会不划算呢?

二、提前还房贷的弊端

提前还房贷可能会造成利率损失。国家对于年轻人买房会有优惠的政策,例如公积金;还有一些地区为了引进人才,银行也会为年轻人买房提供一些政策支持,降低房贷利率。但不管是国家的优惠政策还是地方政策,都只针对首套房。

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在优惠的情况下,借款年限越长,享受的优惠时间就越长。并且,各个银行的房贷利率随时都会调整,如果银行利率上涨,那么现有的利率的贷款就是最划算。如此一来,提前还款就非常不划算了。

同时,随着通货膨胀,货币会逐渐贬值,大家的工资也会慢慢增加。在未来,几千块钱的房贷可能就只占工资很少的一部分了。所以,随着时间的推移,房贷可能会越变越少。在这种情况下提前还款,就相当于白白地给银行送钱了。

另外,提前还贷款还会让人失去一些投资机会。如果把手上多余的钱用于理财投资,说不定会获得一些额外的收入。即使只是把这笔钱存进银行,存三十年也能获得不少的利息。如果提前还了房贷,那么就会失去投资理财的收益。

三、 不同人群适用不同的还贷方式

经过以上分析,提前还房贷既有好处,也有弊端。其实,到底要不要提前还房贷取决于个人的综合条件,经济条件占大部分原因。对于经济压力比较大的人来说,有了多余的钱肯定会提前还贷款。而对于经济条件比较宽松的人来说,会更倾向于按借款年限还款。

对于投资而言,风险比较大,需要慎重的考虑。如果通过投资赚钱的收益高过银行的利息,那么手里的余钱可以用于投资;相反,投资所产生的收益低于银行的利息,那么就需要慎重地考虑了。

比如一个人手里有50万,同时还欠了银行50万的贷款。每年5%的利息。那么这个人可以选择用手里的50万现金一次性还完银行贷款,就省下了剩下几十年的利息,当然手中也没有多余的钱了。

另一种选择是把50万拿去投资赚取收益,同时这边对银行还本付息。如果这50万在这个人手里赚不出5%的贷款利息,那么这个决定就是不合算的。一般来说,普通人所能获得的投资渠道是赚不出贷款利息的。

总结

在这个房价年年攀升的时代,贷款买房的大多都是普通人。对于他们而言,住房贷款就像是座休眠的火山,总会担心某一天的意外情况会让这座火山喷发,让生活变得一地狼藉。因此,如果有机会,他们更想提前还清房贷,无债一身轻的道理谁都懂。

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对于大多数普通人而言,他们对于投资一窍不通,也不会有任何的想法将钱用于投资。而对于那些有生意头脑,想要做投资理财的人而言,提前还贷款反而是更好的选择。因此,是否提前还贷款取决于个人条件,适合自己情况的选择,就是最好的选择。

最后,想问问各位网友,你们会选择提前还房贷吗?

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