近期央行对外发布公告，本该于2022年3月1日颁布实行的个人存取款超5万元需登记（银行需尽职调查）的新规被取消执行。相关知情人员表示，此次取消新规执行，主要是考虑到银行系统的技术问题及人员培训方面的不完善，而这无疑会加重银行和用户的负担，造成新规无法完全落实，但事实真的如此吗？
从对外公布构想，到准备落地实施，再到一度拖延完善，最后央行一道命令，新规被叫停实施，其背后的原因恐怕不止银行系统及人员的问题，央行显然还有着更深的考量。从近几年社会经济发展规律来看，最终都要落到“平稳”二字。
一、新规初衷
对于央行此次颁布的新规，社会面普遍对其多是质疑之声，毕竟自己的存款，到银行取钱还要被问及资金来源和用途，无形中增添了负担，同时也加重了银行的工作负担，不过热议过后，人们也看出这项规定的好处。
央行出台此项新规，主要针对的是各种违法犯罪活动，尤其是洗钱、贪污腐败和电信诈骗活动。犯罪分子担心网络交易被实时监控，所以纷纷转到现金进行线下交易，而现金在离柜之后，银行对资金的监管也就完全失效了，警方想要追查资金来源就无从下手。
还有一点考虑是加强对税收领域的监管。据国家统计局数据显示，2021年我国增值税收入6.3万亿，企业所得税收入4.2万亿，而个税收入仅为1.39万亿，其中的猫腻不言而喻。加强现金流管控，可以强化国家的税收监管。
现在我们可以看出央行对现金管理的必要性，这可以为侦破案件提供一条新的可追查的渠道，但是想要彻底完成全流程的配置谈何容易，而且直到现在社会大众对此项新规仍普遍存在抵触情绪，所以实施的基本面并不广阔。
二、系统风险
诚如银行方面所言，银行想要实施新规，从系统设定到各种信息的保存，单据凭证的填写以及客户信息的保存，都是亟待解决的棘手问题。更重要的是，关于员工培训的问题也是一个重点，如此庞大的数据库和业务量，不是一朝之功就可以完成的。
央行行事一直以谨慎著称，毕竟这涉及到千家万户的切身利益，而且对现金实施管控，对社会经济运行也会产生难以估量的损失，很可能引发金融问题等系统性风险。何况谁又愿意把用钱去向合盘托出，而且如果要再加上核实步骤，银行方面的工作量也增加不少。
三、背后深意
其实除了技术支持、人员配备、信息管理及尽职调查等方面的不完善外，央行紧急叫停新规的执行，还有更深层次的考量。其目的在于维护国内金融市场稳定，而这正是中央三令五申的重大事项。
其一就是维持现金在社会面流通的稳定性。2021年1月，我国社会流通现金额达10.62万亿。这一数字体现出社会已经开始出现现金使用的回流，线上支付领域的份额出现下降。央行叫停现金管控，意在维持现金总额的相对稳定。
其二是一旦管控新规落地，很可能出现用户对银行的挤兑行为，引发金融风险，从而对银行业的整体发展造成巨大伤害。资金的流动性会进一步降低，从而影响经济建设的全局发展。新规出台后可能会让大规模的资产流出银行，形成恶性循环。
四、未来趋势
虽然新规执行被叫停，但是并不意味着央行放弃对于打击利用现金犯罪的决心。技术不完善也好，人员培训工作不成熟也罢，都是新规被叫停的表面原因。而担心发生金融性挤兑事件，造成银行经营出现困难，资金流受限才是央行叫停新规的根本原因。
对于外界而言，央行想要释放的信号是鼓励大家在交易中使用现金支付，而不是完全被线上支付所绑定。而对于正常的交往活动而言，自然不用担心被银行或公安部门盯上，可以放心进行现金存取。但犯罪分子想要继续通过现金交易的方式，逃避追查显然要多几层顾虑了。
未来关于加强现金存取的管控只会逐步加强，而新规未来能否再次成行也是一个未知数。不是说取消之后就再也不会提及，将来很有可能同一些配套政策一并出台。这次的文件更像是一种预防针，让社会面对此事有一个初步的了解。
下一步央行还会出台相关规定，旨在打击涉及线上、线下违法犯罪活动，维护国内金融市场稳定。此次没有将新规落地，主要也考虑到在疫情经济下，任何会给金融环境带来不稳定因素的政策，都可能引发连锁反应，所以这次的新规没有执行也体现出央行的审慎。
五、总结
央行从政策吹风，到准备实施再到延迟，最后决定取消执行个人存取款登记制度，其主要考虑到经济下行大背景下，防止政策上的规定造成金融市场波动，从而影响经济社会发展大局。对外传递的信号就是防止银行发生系统性风险，鼓励民众采用现金交易。
目前社会面对于存取款登记制度还存在很多非议，不过总体上民众已经知道规定执行的初衷是打击违法犯罪活动。不过自己取钱还要登记用途来源，显然会引起不快。下一步，相关政策的配套也会逐步完善，至于能否再次执行，还要看央行如何经济的总体运行情况。
未来国家对于洗钱、电信诈骗、贪污受贿等违法行为的打击力度只会越来越大，而线上资金通过大数据等技术可以实现动态监管。而现金业务则缺乏必要的监管手段，成为犯罪分子活动的温床，强化现金管理势在必行，只是方式方法的问题。你认为呢？