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信用卡逾期后,为什么银行不直接起诉,而是反复地催收你?

小生说债

2022-03-08 19:00

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信用卡逾期后,为什么银行不直接起诉你,而是反复地在催收你呢。今天给大家讲讲个人的观点,希望能够给大家解答疑惑。

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根据实际情况,总结了5个原因:

1、时间不到

2、金额不够

3、人数不足

4、收集证据

5、催收的性价比更高

下面为大家详细讲解一下每个原因

第一、时间不到

虽然在法律上来说,只要你违约,对方就随时可以起诉你。但是对于银行来说,第一要维护自己的形象,第二有些用户是真的忘记了或者只是短期内出现了一些小小的困难。

如果有网友逾期过,经历过催收,那么就一定会知道,刚开始逾期,大多银行的催收态度是比较好的,甚至只有一条短信或者是机器人电话通知。但是随着逾期时间的增加,在催收内部的级别,也会从M1阶段开始慢慢增加的M2、M3、M4……,催收的态度也会从之前的语气温和转变成态度强硬。在转变成告知法律后果、通知家人,催收的第一句话往往会以:根据刑法第196条,你已经涉嫌构成信用卡诈骗罪来开头。

根据实战经验和裁判文书网的一些案例显示,没有遇到一例逾期三个月之内就被起诉的情况,如果你逾期时间不到三个月的话,那么,可以理解为时间不到。

第二、金额不够

何谓金额不够呢?比如你只欠了几千万把块钱,你这点钱都不够动用起诉程序的费用,还不够人家塞牙缝的。与其天天害怕被起诉,担心得睡不着觉,有这功夫不如多琢磨一下如何增加收入,尽快把欠款还上。欠款金额比较低,大多银行起诉的时间都会很慢。当然,也不绝对,比如农行起诉就相对比较快,并且不分金额大小,欠款几千被起的也大有人在,裁判文书网有大量的案例,可以自行去查看。

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第三、人数不足

很多银行为了节省成本,并不会一个人一个人地去起诉,而是积攒够一批人的时候提起集体诉讼,没有被起诉有可能是银行还没有攒够人。

第四、收集证据

大家可能都听说过,以非法占有为目的,信用卡逾期本金超出5万,经发卡行两次有效催收后,超过三个月仍不归还的,可能会被认定为恶意透支。相关法律在刑法第196条,司法解释的第6条和第8条。如果银行想以信用卡诈骗进行报案,那么,银行必须要提供两次有效的催收记录。当然,催收还可能会询问你的信用卡是否正常使用,是否存在套现等行为。

我在裁判文书网看到过一个刑事案件,债务人在一审判决后提起上诉,上诉的理由是:我是没有还款能力,并不是拒不还款,不构成犯罪。但是二审认为他并没有正常使用卡,而是将信用卡套现,将套出的资金作为经商的流动资金使用,符合恶意透支,驳回上诉,维持原判。(有期徒刑10个月,罚金2万元)

第五、催收的性价比更高

其一、直接起诉并不一定能把钱收回来,有些用户确实是遇到困难了,没有钱来偿还。起诉、执行、回款等等这一套流程下来也许会耗费几年的时间。

其二、第三方催收公司只有在催回欠款的情况下才可以拿到佣金,并且,催收公司为了完成银行的回款要求,他们在沟通的时间不必像银行那样客气礼貌,对持卡人的施压会更直接,往往会加快还款速度。万一出现什么问题,也是由第三方催收公司自己来承担责任。

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