最近大家的目光都在乌克兰，看了一些外网的消息，真的是感叹，宁做太平犬，不做乱世人。
战场上，生命实在太脆弱了。一颗子弹，一轮炮击，一波轰炸，人就没了。不但没了，在战争中逝去的生命，和其他生命放在一起，只是一串数字，连具体的名字都没有。
但是如果在国内，如果打工人在公司里上班时猝死，那也是一串数字，当然这一串数字，是打工人能够获得的赔偿。
有些人问过我了：人都走了，谈钱还有用吗？
人是走了，但他的家人还在，他肯定希望自己的家人得到良好的照顾，尤其是孩子和老人，所以赔偿还是有用的。
对其他打工人来说，也是如此。人非草木，我的同事说走就走了，我肯定是有情绪冲击的，再看到他的家人得到了合理的赔偿，那么心情可能会稍微平复一下。
所以企业需要为员工提供这种保障，让员工一定程度上能免除后顾之忧。
不久前，一家公司的算法工程师在下班时间猝死在公司的健身房。留下怀胎两月，没有工作的妻子，以及每月2万+的房贷。
网传公司大手一挥，掏出2000万补偿家人。这种剧情在电视剧里常见，但是在现实生活中，并不现实。
我理解这个话题很沉重，但依然值得讨论。作为多年的人力资源行业从业者，我想给大家分享一下到底打工人能够得到多少补偿。大家也可以把这篇文章收藏起来，希望大家再也不用二次打开这篇文章，就让这篇文章在收藏夹里永远吃灰。
01
工伤能赔吗
工伤赔偿的前提：得确认是工伤。
具体什么算工伤？
大家可以搜索一下《工伤保险条例》第13和14条。我这里不复制了，但简单罗列一部分关键信息，可以认定工伤的包括：
因为工作导致的伤害，所以要求发生在工作时间和工作场所；
不在工作时间的，就要明确是在做工作相关的事情；
不在工作地点的，要么是在上下班路上，要么是因工外出。
有些情况，无法判断是因为工作导致的，所以第十五条里增加了非常重要的一点：在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的。
敲黑板，48小时内。
所以，以目前的标准，如果是突发疾病去世，想要算成工伤：
既要在合适的地点：工作场所、上下班路上、因公外出；
也要在合适的时间：48小时之内。
如果这位小伙子下班打卡后离开公司，在家门口的健身房出事了。这事情就变得有些麻烦了——很难认定他的猝死是因为工作导致的。
但是，这位打工人是在公司的健身房出的事，公司健身房被认为是公司为了提高员工工作效率提供的附属设施，所以申请工伤，还是有希望的。
看过知乎王瑞恩律师的一篇回答，摘了一个之前在北京的工伤判例：公司自己没有健身房，但有合作的健身房，员工健身后猝死，依然被认定为工伤。
之前有一个武汉的打工人春节里猝死在家里，但如果没有证据证明他当时在加班，想要申请工伤，就变得非常难了。
当然，这些年对于工伤赔偿的标准，也有一些讨论。
以「48小时」为例，这个标准当时是因为难以判断疾病是否是工作引发，所以一刀切给了「48小时」。
今天再看这个规则，似乎有些不近人情。
对于家属来说，总是希望挽救自己的亲人的，时间接近48小时，抢救不容乐观的情况下，家属是不是要做放弃？
不放弃，可能就不算工伤了；放弃？这合适吗？
02
工伤能赔多少
如果工伤能赔，对家属来说，还是一笔重要的钱。
工伤赔偿主要是三个部分：
丧葬补助
一次性工亡补助金
供养亲属抚恤金
丧葬补助金：
统筹地区上年度职工月平均工资×6个月，以北京为例，这笔钱接近9万元。
一次性工亡补助金：
为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍。2021 年国家统计局最新公布数据：2021 年度全国城镇居民人均可支配收入为 47412 元。因此最新一次性工亡补助金标准为 47,412 元 × 20 =948,240元（全国统一）
供养亲属抚恤金标准：
配偶=工伤职工生前本人工资×40%，其他亲属=工伤职工生前本人工资×30%。
孤寡老人或者孤儿每人每月在上述标准的基础上增加10%。核定的各供养亲属的抚恤金之和不应高于因工死亡职工生前的工资。
这笔钱主要是提供给无工作能力的亲属。所以具体来说：
父母算不算，还要看他父母的年龄，是否 属于无工作能力。
对妻子来说，怀胎十月期间肯定是可以领抚恤金的，之后能领多久，不好说。
对孩子来说，未出生的胎儿视为具有民事行为能力人，可以获得补偿，大概能拿到他18岁成年。
坦白说，工伤的补偿，最核心是在一次性工亡补助金，这笔钱对于一个普通老百姓来说，可能还算是合理赔偿。但是对于一个算法工程师来说——据说他负责的是音视频算法，这种人才更为稀缺，收入更高。
这接近百万的工伤赔偿，对于这个家庭来说，得不偿失。
03
商业保险能赔多少
还好，这位打工人所在的知名互联网公司是为员工提供商业保险福利的。
而操刀设计这个福利的，恰恰是我们人力资源行业内的知名外企咨询公司，和我也有一点渊源，介于我并没有拿到官方授权，所以不能暴露公司名，为这家优秀的公司做点宣传了。
传统的企业商业保险主要包括这几种保险福利：
定期寿险
补充医疗保险
员工自选福利
前两种福利，是绝大部分大中型公司都会提供的保险福利。给大家讲解一下：
1、定期寿险
定期寿险就是员工去世，保险公司赔付的一笔钱。
和工伤不同，无论员工去世是否和工作相关，这笔钱肯定赔。
一般来说，在绝大部分外企，赔偿金额差不多在24-36个月的月薪。
互联网公司也是沿用了按照月薪倍数进行定期寿险的保额设计。据网友反馈，公司设定的理赔金额是：36倍月薪。
对于绝大部分职场人来说，这可能是接近3年的年收入。但对于互联网行业从业者来说，可能有些不同。
这里的36倍月薪，指的是基础薪资，不包括13-16薪，不包括年终奖，不包括股权激励……
这位打工人，基于他的工作性质，加上能够承担一个月2万多的房贷，目测月薪5万还是有的。
所以预估定期寿险的赔偿金额，大约是 5 万 x 36 = 180 万元。
当然再强调一下，虽然看起来是一笔非常大的金额，但是我真诚地希望，看到这篇文章的小伙伴们都永远得不到这笔钱。
但确实对于他的家属来说，这是非常重要的一笔收入。
2、补充医疗保险
补充医疗保险，是根据你在医院门诊或者住院时的消费，给你按照医保的比例帮你返还这笔花费。
在业内，我们对于这种保险并不太认可，因为它的赔付逻辑是：
医保卡里花了多少，我就赔多少。
本质上说，这不是保险，这是报销，并不能完全起到保险保大病的价值，所以近年来，大病医疗保险异军突起，成为企业和老百姓们看重的保险。
当然，如果买大病医疗，我有两个建议：
跟着公司买，公司是团购，保费更低，保障可能更好；
务必买「保证续保」的产品
我之前写过一篇，年过三十如何购买商业保险的文章，纯干货无广告，感兴趣的小伙伴可以回顾一下：《》
3、自选福利
自选福利，是企业提供一笔福利预算；员工可以用这笔钱升级自己想要的福利，如果企业提供的钱不够，员工还可以自费加钱购买这些福利。
据我所知，这家公司是提供自选福利的。
如果这位同仁额外在字节的自选福利中，选择加码定期寿险，赔付可能更高。
但是，我们看到很多时候，员工宁可用福利积分去换米，换油，换戴森，也不愿意用福利积分来升级自己的保险保障。
我记得我在Mercer时候就买过自选福利，除了公司给我掏的福利预算（大约3000多）之外，我还自费花了5000多。
我给自己升级了36个月的寿险保障（虽然我不想得到理赔），给自己升级了可以去私立医院的高端医疗福利，避免去公立医院排队，还给我的老婆买了高端医疗福利，虽然我老婆从不看病，但后一年，我老婆生娃，理赔了5000多，其实等于没花钱……
自选福利在定期寿险加码是很有价值的。
因为医疗险是不能反复报销的，买两份医疗险，但最后只能理赔一次，这个很合理，因为保险是保你的损失，你花了1000块看病，结果得了2000理赔，确实不合适。
但是寿险不同，谁能给生命限价呢？
所以在寿险上加码，保险公司是肯定都要赔的。你买多少，就赔多少。
04
写在最后
接近 100 万的工伤 + 36 倍月薪的寿险 + 按照员工薪资比例发放的抚恤金。
这可能就是员工能获得的全部赔偿。当然，前提是工伤要认。
工伤不认，员工家属能够得到的就更少了。
所以，我一直很推崇谷歌、腾讯推出的死亡福利，员工无论什么原因离世，企业都会给补偿，甚至负担学费，发放部分薪资一直到员工的子女长大成人。
虽然这背后都是保险公司在承接损失，但对于员工来说，这意味着企业不但愿意给他提供薪资收入，还愿意为他保障家庭周全。
这是我们喜闻乐见的企业文化。
一个真正优质的企业，会为员工未雨绸缪，规划各种福利，不仅保障员工现在的收入，也保障员工未来的生活治疗。
而对于打工人来说，其实更重要的是意识到，这点钱真的不值得，身体健康，是我们事业成功的基础。
一旦人没了，对家庭来说，就是灭顶之灾；再多钱也没法让他的孩子再见到自己的父亲了。
这位打工人的规划，不可谓不细致。这几年在北京打拼，赚取高额收入，买房在广州，未来等孩子大了带着孩子回广州上学，可能也会找一个没有那么拼那么累的工作。
规划没半点毛病，但是健康问题上，我们普通人没有容错率……
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