古时候，有一个叫钟水龙的年轻人，靠在河边打鱼为生，与母亲一起过着穷苦的日子。
有一天，钟水龙打鱼打到半夜，忽然听到岸边有一个女人的叫声，就撑船过去看看是怎么一回事。只见月光下，一个20岁出头的女子站在岸边，一副十分焦急的样子，颇有几分姿色的脸庞上还有泪痕。
他很好奇，一个年轻女子大晚上的为什么会出现在这里，便问女子是要到哪里去？女子急切地说能不能把她渡到对岸，说出来不要害怕，她不是人，是鬼，河神，桥神都不让她过渡。说罢，便要作揖请求钟水龙渡她过河。
钟水龙听她是鬼，吃了一惊，并没有太害怕，定了定神便追问女子，这个时间过河是要做什么去？
女鬼犹豫了一会，叹息了一声说，这件事说来话长，自己原本是夏财主家的婢女叫金佩玉，长期遭受小主人的凌辱，经常无故挨打受骂，心中悲愤无处可诉，一时想不开就上吊了。那个恶少把她抛在夏家后门口的一株桑树下，随便挖了个坑便埋了。
到了阴间，阎王爷见她死得冤屈，允许她找个替身，重新转世投胎做人。今天过河去，就是要到对面的黄家，找一个大姑娘讨要替身的。时间就定在四更，求钟水龙做件好事，渡她过河。
钟水龙听她说完，呆愣了一会，说不是不肯帮忙，只是让女子好好想一想，她自己死得冤屈，如果讨了那个黄姑娘的替身，黄姑娘岂不是也很无辜，死得冤枉。
女鬼听钟水龙这么说，点点头说他说得没错，只是她是一个无主的孤魂野鬼，经常受到强鬼的欺负，日子也很难过。
突然，远处的鼓楼里传来四声“咚咚咚咚”的响鼓声，四更天已到。女鬼的脸色顿时变得一片煞白，身子不由自主地颤抖起来，轻声哭泣着。等了很久，女鬼才停止了哭泣，哽咽着说，现在时辰已经过了，可怜她还要再等十二年才能讨替代。
钟水龙在一边看着女子哭泣，内心很不是滋味，便安慰她不要伤心了，又问她这个无主的孤魂要怎么样才能变成有主的，这样就不用受到强鬼欺负了。
女鬼说，如果有男子愿意招她回家，就变成有主的。可是阴阳两隔，又有谁会愿意娶一个女鬼为妻呢？
钟水龙脱口而出：“我愿意。”女鬼连忙摆手说，这样不妥当，两个人萍水相逢，不能害了他。水龙却非常坚定地说，没关系。
于是，水龙上了岸，带着女鬼回到家中，拜见了自己的娘亲。起初，他娘还有些害怕，可见女鬼温顺有礼，竟然也十分喜欢。
到了快天亮的时候，女鬼说她不能再留在家里了，要钟水龙晚上在老地方等她，说完就不见了踪迹。
夜里，水龙又在河边见到了女鬼。她说，不找替代的事，功曹已经禀报给了阎王爷，阎王爷夸赞她心地善良，准许她嫁给水龙，还说这是一桩好姻缘。水龙听了也很高兴，牵着女鬼的手一起回家去了。
过了几天，女鬼对水龙说，他是个孝顺的人，对她也很体贴，现在好运来了。水龙笑了笑，说：自己就是个打鱼佬，只要能够吃饱穿暖就心满意足了。只是女鬼有冤没有得到伸张，尸骨也没有好好安葬，这两件事一直记挂在心里。
女鬼说，善恶到头终有报，第一件事就不需要水龙费心。那夏家恶贯满盈做尽坏事，如今夏家大老爷犯了法，已经被关到了大牢里，恶少也被捕入狱，家产抄没充公，奴仆和婢女逃的逃走的走，夏家已经没落了。
夏家老夫人将自己的珠宝首饰打包成一个包袱，丢入后花园的池塘里。只要准备一个长杆钩子，明日夜里便可到夏家将那个包袱打捞起来。
到了第二天夜里，一人一鬼从后门的缺口进入夏家花园。女鬼指点池塘里的方位，钟水龙果然从池塘里钩到一个布包，打开布包一看，是一个描金的木匣子，打开匣子里面全部都是珠宝首饰。两人高兴地回到了家里。
又过了几天，女鬼对水龙说，我替你说了一门亲事，如今你有了点钱财，可以上门去提亲了。说的是黄家的姑娘，名叫荷花，人品相貌俱都是一等，她的爹娘都知道你的为人，对你很满意，那黄姑娘自己也同意了这门亲事。
水龙一听急了，连忙摆手说自己不要，不能负了女鬼，已经有了她，如果再娶黄姑娘就对不起她，他只要两个人恩恩爱爱过一辈子。
女鬼却表示，自己终究是个鬼，不可能与水龙白头偕老，更别提生儿育女了。如果真的喜欢她，就按照她说的办。
水龙一直不肯，怎奈女鬼坚决要求水龙必须把黄姑娘娶回家，不然她就不再现身了。水龙没有办法，只好应下这件事。
他把这事告诉了娘，他娘自然是欢喜地不得了，马上就请了人去黄家提亲，果然一说就成功了。于是，就挑了一个良辰吉日，热热闹闹地把婚事给办了。自此，女鬼就很少出现了。
婚后，水龙为了报答女鬼对自己的恩情，在那株桑树下找到了女鬼的遗骨，为她加棺，造坟，立碑。碑文上写：“亡妻钟门金氏佩玉之墓，夫钟水龙奉祀。”
一天夜里，那个女鬼又来了，对钟水龙说，能把她好好安葬，非常感激。现在看到他们夫妻恩爱，妻子贤惠有加，夫唱妇随，她也就放心了。今天过来是要和他道别的，今日之后就是永别了。说完，顿时泪如雨下。
水龙也伤心地哭了，说自己靠着女鬼的帮助，才有了今天的好日子，以后的日子还长着呢，怎么就突然说永别了呢？
女鬼长叹一声：阴阳两隔啊……
荷花听到声音从屋内出来，见是鬼姐，急忙施礼请安，亲亲热热地叫好姐姐。女鬼说，妹妹你命好，从今以后要跟钟哥两个好好过日子。后会有期，梦中相见。
水龙和荷花已经哭成了个泪人，等他们回过神来，早已没了金佩玉的身影。
写在最后
故事改编自《民间故事》，部分情节略有改动。
故事里，钟水龙心地善良，不愿女鬼去找替代而害了无辜的姑娘，得知女鬼的日子很不好过，经常受强鬼欺压，便想着如何才能帮助到女鬼。于是，他便招女鬼为妻，让女鬼成为有主之鬼，不用再受强鬼欺压，并且还时时记挂着要替女鬼申冤，埋葬遗骨。事后，他也做到了这两点。
女鬼感念他的赤诚，为他带去钱财，还替他说了一门亲事，找了个好姑娘，在看到两人夫妻恩爱生活幸福之后，便选择了离开，成全二人也衷心地祝福他们。可以说，没有女鬼的相助，就没有水龙的好日子，相反，如果没有水龙招女鬼为妻，她可能还会继续孤苦无依被强鬼欺负。
如果没有阴阳两隔，钟水龙一定会和金佩玉白头偕老，只可惜相爱却不能相守，为了对方只能选择离开。爱是不分人鬼的，爱了也就爱了，希望来世可以成为眷侣。
善良遇上了善良，结出了一朵幸福的花。
声明：本故事为虚构民间小故事，多来自于坊间奇闻、传说、志怪小说、戏曲、传奇等，作者本意是为了传承中国民间古文化，切勿相信真实性，也不要封建迷信！
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