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年利率4.5%的定存无人问津?银行员工不解:现在的储户都怎么了?

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创战纪

2022-01-27 17:41

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临近春节。各大银行为揽存陆续推出福利。国有银行利率不是优势,只能靠送一些米面油吸引储户,中小型银行就比较直接,直接上调利率。

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可眼下出现一怪象,有银行将定存年利率上调至4.5%,却无人问津。要知道,国有银行三年定存年利率仅有3.25%。银行员工很是不解:现在的储户都怎么了?

原因分析

通过仔细了解得知,导致这一现象发生的原因主要有4点。

第一点,群众对中小型银行的可靠性存在质疑。国有银行的利率低,可储户规模庞大,因为大家图的是心安。储户将存款视为最安全的理财方式,肯定是希望能够一边赚取利息,一边又感到放心。国有银行破产的几率太小,即便真的走到了这一步,在监管机构的敦促下,储户的资金也会有说法。可中小型银行的背景不够强大,破产概率显然较高,而且储户担心万一倒闭,资金该何去何从?

第二点,现在一些股份制银行的三年期大额存款利率也达到了3.98%,且是按月支付利息,基本上和定存4.5%的年利率是差不多的。储户肯定更倾向于按月支付利息,他们可以将这笔钱用于日常开销。如今物价昂贵,有些家庭还承担房贷车贷,收入很有可能不够用,但有了按月付息,压力就会小很多。

第三点,4.5%的年利率很有可能是五年期定存,早期央行设定了三年期存款利率上限,但没有对五年期进行设定,所以给了中小型银行揽存的机会,就是通过上调五年期存款利率。

针对五年期定存产品,大家首先要考虑的是即将存入的这笔钱,未来5年是否会动用到。因为五年不是短时间,谁也无法保证这段时间会发生什么事情。万一家里人遇到事急需用钱,需要将这笔钱临时取出,银行方面会按照活期利率计算,如此一来就功亏一篑了。

第四点,中小型银行网点有限,央行还叫停了他们通过互联网揽存的途径,因此,这些银行的宣传力度有限,导致不少储户根本不清楚这类活动。如果说,中小型银行能够扩大宣传规模,相信依然是有很多储户愿意将钱存入赚取高额利息的。

之前,内行人说过,中小型银行同样受监管,不管是破产还是被其他银行合并,储户资金是不用担心。听到这些话,大家心中的石头就放下了。

基于以上4点因素,中小型银行即便推出了高利率回报产品,前来参与的储户规模依然不容乐观。

负债情况加剧,公民无心存款

另外,现代很多家庭背负着车贷房贷,存钱已是力不从心。目前我国公民负债总额突破两百万亿,人均负债达14.2万。除了房贷车贷之外,还因为年轻人热衷于提前消费,对于这些人肯定是没有存款的习惯的。

有些人不满足存款的利息回报,就拿出部分资金去做理财和投资。对于有经验的人而言,这确实是一个增加收入的好办法,但对于新手无疑是太过冒险,万一亏了,后悔都来不及。早年,媒体曝光了不少因为炒股、炒基金血本无归、妻离子散的案例,这些就是教训。

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