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我们为什么需要保险?

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钱行无忧

2022-01-25 11:07

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随着年龄渐长,人们似乎越来越缺乏安全感。一方面,大家建立了家庭,上有老下有小,生老病死越来越多;一方面,事业进入瓶颈,不再如之前一路凯歌,面对后浪来势汹汹。

大到宏观环境,小到个人经历,焦虑一波接一波,安全感也就越来越缺乏。今天就从保险的角度,来给大家加点安全感!

01

我们为什么需要保险?

人的一生漫长而又短暂,能顺顺利利地实现人生理想,走向人生巅峰,安享快乐晚年。几乎是所有人的终极目标。

然而,生活难免有些小插曲,风险无处不在。最常见的生、老、病、死,我们也不希望它给生活搞个突袭:

生:意料之外的财务危机,有可能将原本规划好的生活美景化为泡沫;

老:缺少收入来源,养老和医疗费用开支难以得到保障;

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病:不幸罹患重疾,既失去了收入能力,又面临巨额医疗费用缺口;

死:家庭支柱的突然身故,既给家人留下巨大悲伤;与此同时,家人不得不面对现实的经济负担。

那么,怎样才能尽可能地减少这些风险带给家庭的冲击呢?答案就是保险

保险作为一个重要的风险管理工具,能为家庭撑起一把保护伞。通过保险,可以转移风险,有效减少家庭财务状况的波动。通过提前且有规划的财务安排,能让家庭财务的未来更加牢固稳定。

医疗支出、收入损失、养老规划、财富传承,每一种风险,都可以通过保险来妥善解决。

02

保险的风险保障机制

我们寄希望于保险来抵御风险。那么问题来了,为何保险值得信赖呢?

这主要是因为保险有一套完善的风险管理机制,从公司建立到业务经营,每一个环节都有严格的监管标准,将风险降到最低

首先,保险公司必须依法提取保证金、责任准备金等用于保险金偿付和债务清偿。其次,保险公司会有再保险,进行风险再转移。最后,关于保险公司资金的运用,也有法律法规进行管控。

当保险公司偿付能力充足率不足时,银保监会可将该公司列为重点监管对象。更严重者,银保监会可以进驻接管。

03

如何做好家庭保险配置规划?

丘吉尔曾说过:“保险是唯一的经济工具,能够保证在未来一个不可知的日子,有一笔确定的资金。”

保险如此重要,产品如此繁多,如何选择配置成为用户的痛点。

不同的家庭,自然应有不同的保险配置方案,然而有两个原则当需遵守,万变不离其宗:

第一 先保障后收益

依据其主要作用,我们可以将保险分为带有保障性质和带有收益性质两种。

首先我们应该解决刚性的保障需求,如医疗支出、收入损失,保证我们生活的下线。尚有余力后,我们再解决收益的需求,如养老规划、财富传承;探索我们生活的上限。

保险最本质的作用是转移风险,自然应当优先解决风险成本更高的需求。

第二 先大人后孩子

很多父母总想给孩子提供更好的保障,大大小小的保险给孩子买了不少,然而自己却处于风险裸奔的状态。

事实上,这是一种本末倒置。毕竟大人才是一个家庭的经济支柱。只有保障大人风险无忧,才能保证孩子健康成长。

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