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倒欠券商1000多万!69岁老人加杠杆爆仓!中信建投紧急回应

上海证券报

2022-01-24 08:39

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近日,中国裁判文书网披露的一则判决书,引发市场热议。

广州一69岁独居老人加杠杆炒股,中信建投证券授信6600万元的两融额度,在股票跌破平仓线后,老人没有在约定时间内追加担保物或偿还债务,最终账户被强平,还要清偿中信建投证券逾1000万元的债务。

记者梳理发现,围绕欠款追缴问题,双方已打了多次官司。2019年5月,北京仲裁委员会一审裁决,老人需向中信建投偿还融资本金1026.4万元和逾期利息35万元。随后,中信建投申请强制执行,但双方陷入拉锯战。2021年12月,广东省广州市中级人民法院判决维持原判。

中信建投证券昨晚也就此发布澄清声明,2017年3月与该客户开展的融资融券业务,公司严格按照融资融券业务相关监管规则进行了尽职调查,该客户交易经验、交易资产、诚信状况、风险评估结果等均符合融资融券准入条件。

中信建投证券股份有限公司官微

老人加杠杆炒股爆仓,

倒欠券商1000多万

记者在中国裁判文书网上搜索发现,该老人与中信建投之间的纠纷案已长达两年多的时间。

判决书显示,上述老人名叫苏某甫,1953年生,独居,膝下无子,每月退休金为10010元。2017年3月15日,她与中信建投签署《融资融券业务合同书》,后者为她提供了6600万元的总授信额度。

双方协议规定,当苏某甫的维持担保比例低于追保线(130%)并在最低线(110%)以上时,中信建投信用账户进入追保状态,中信建投将于次一交易日上午9:00之前通过电子邮件或手机短信或电话等方式向甲方发出追加担保物通知,苏某甫应在T+1日之内追加担保物,否则,中信建投有权于T+2日启动强制平仓程序。苏某甫信用账户在任一交易日实时计算或日终清算后计算的维持担保比例低于最低线(110%)的,中信建投有权立即启动强制平仓程序。

上述协议签署后,苏某甫通过融资融券对冲交易融入资金。根据中信建投提交的《中信建投证券股份有限公司中信建投融资融券交易节点信用账户对帐单》记载,苏某甫的融资授信额度、融券授信额度、总授信额度均为66000000元。

资料显示,2017年3月28日至2017年3月31日期间发生多笔融资负债,合同到期日为2018年3月28日至2018年3月31日;截至2018年2月1日,维持担保比例为1.28,负债总额、融资负债总额均为33355176.80元。

2018年2月2日,由于苏某甫的信用账户维持担保比例低于130%(追保线),中信建投通知苏某甫于2018年2月5日前转入担保物或偿还融资融券负债。

不过,苏某甫未能追加担保物或偿还债务,其信用账户的维持担保比例跌破最低线。随后,中信建投于2018年2月5日开始对苏某甫信用账户内股票进行强制平仓,完成强制平仓后,苏某甫部分融资融券债务尚未清偿。中信建投因此向北京仲裁委员会申请仲裁。

北京仲裁委员会于2019年5月31日作出(2019)京仲裁字第1118号裁决书,裁决苏某甫向中信建投偿还融资本金10264406.75元和逾期利息349890.25元、罚息、仲裁费。

曾涉嫌转移房产

老人称生活不能自理

从中国裁判文书网公布的判决书来看,双方就老人名下的一处房产也存在争议。

苏某甫上诉称,生活无法自理,需要长期住院治疗及康复,而且没有子女,常年独居在案涉房产,由唯一的亲属苏某丽帮忙照顾。苏某甫考虑到自身状况,卖房养老,在保留居住权的前提下出售案涉房产,换取款项用于支付医疗费用及维持晚年生活。

根据判决书,苏某甫在广州市越秀区拥有一套面积为55.6平米的房产。在爆仓之后,苏某甫将该房产以总价141.4万元转让给其妹妹苏某丽,单价为25412.68元/㎡,并在2018年2月7日完成过户。2月15日,苏某丽支付了首期房款60万元,剩余房款81.4万元采用不计息按月分期方式付款,共163期,每期5000元。

中信建投提出,根据安居客网页上2018至2021年与案涉房产同小区的价格走势图,显示2018年6月至2021年3月期间黄**路95号大院的均价在50000元/㎡以上,证明案涉房产2018年二手价格每平方米至少5万元,苏某甫转让案涉房产的价格属于明显不合理的低价。

北京仲裁委员会于2019年5月31日作出的裁决只是确认苏某甫应向中信建投偿还的本息,该裁决与中信建投、苏某甫之间自2017年3月28日起成立债权债务关系的事实并不矛盾。

最终,法院驳回复议申请人苏某甫的复议申请,维持原判,撤销了房屋买卖协议,恢复登记在苏某甫名下,其名下财产继续被冻结。

网友热议:

6600万元的授信是否合规?

老人是否出借账户?

该事件曝光后,众多网友炸开了锅。

部分网友在怀疑老人是否为本人操作账户的同时,也对6600万元的授信是否合规提出质疑。

根据《证券公司融资融券业务管理办法》,个人开立融资融券账户,必须满足证券交易时间满半年、申请日前20个交易日日均证券类资产不得低于50万元、无重大违约记录等条件,且具备相应的风险承受能力。

某券商从业人员告诉记者,“一般来说,两融授信基于客户的风险承受能力和客户资产来评定,如果客户股票账户资产足够,授信6000多万也有可能,授信的比例一般是1:1,最高可以达到1:1.2。”

而从年龄来看,中信建投证券开通两融账户的年龄限制是18岁至70岁之间,其在线投顾人员表示,两融客户年龄接近70岁才会审慎评估,并提交资料给总部审核。

中信建投证券昨晚也回应称,公司于2017年3月与上述媒体报道提及的苏某甫开展融资融券业务,公司严格按照融资融券业务相关监管规则对其进行了尽职调查,该客户交易经验、交易资产、诚信状况、风险评估结果等均符合融资融券准入条件。

融资融券是一把“双刃剑”

强化两融交易动态管控

据悉,中信建投近期也因两融问题收到责令整改的监管措施。

2021年11月,中国证监会网站公布了一则上海监管局对中信建投证券一营业部采取责令改正监管措施的决定。该营业部“在开展融资融券业务过程中存在为客户两融绕标等不正当的交易活动提供便利的情形”。

中国证监会官网

具体内容,一是未能审慎履职,全面了解投资者情况;二是在开展融资融券业务过程中存在为客户两融绕标等不正当的交易活动提供便利的情形;三是营业部存在未严格执行公司制度、经纪人管理不到位、从事期货中间介绍业务的员工不具备期货从业资格、综合管理不足等问题,反映出营业部内部控制不完善。

除中信建投外,近年来,随着证券市场活跃度不断提高,多家券商曾因融资融券而引发经济纠纷,案件理由大多是股民无法偿还融资炒股后的巨大亏损。

日前,中国证券业协会融资融券业务委员会向行业内部下发《融资融券风险管理及信用减值计量建议》。

中证协认为,融资融券业务天然具有交易和杠杆双重属性,管理思路需兼顾市场风险和信用风险,一方面需要强化交易的动态管控,细化持仓集中度及波动率监测;另一方面需不断完善客户征信授信、维持担保品结构合理,切实防范违约风险尤其是大额损失发生。

监管方也曾多次提醒,融资融券是一把“双刃剑”。既可以放大杠杆,可以提升资金利用效率,放大盈利,实现小钱办大事的效果;但也会放大交易亏损,导致血本无归。投资者必须充分了解融资融券知识、风险,理性投资。

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编辑:朱 茵

校对:冯雯君

图编:张大伟

制作:何永欣

责编:邵子怡

监制:浦泓毅

签发:潘林青

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