其实家庭的备用金就是由家庭的流动性比例来决定，最后算出一个流动性资产数额。流动性资产：指的是那些在家庭有突发状况时，能迅速变现，同时也不会带来损失的资产，就比如现金、活期存款，短期理财产品等。
流动性比例=流动性资产/每月支出。而流动性比例是用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。应尽量避免流动性比率过高或者过低现象,如家庭收入稳定,该比率为3即可;如家庭收入不稳定,则该比率应在6-8之间。
举个例子，一个上海普通工薪家庭每月的支出为5000元，那么家庭的流动性资产应保持在1.5万到3万元比较合适。
如果这个比例高于上限，意味着家庭的闲置资金较多，不利于资产的保值增值，因为一般流动性资产的特点就是变现快，有可能随时可以变成可使用的现金，那么他们配置的资产可能就是活期存款、货币基金等，可想而知，他们的收益率肯定是理财中最低的。
而如果低于这个下限，则意味着家庭可能存在财务危机，一旦家庭遇到突发事情，可能会无法及时应对，也就是说家庭应急抗风险能力较低。同时为了支撑资金使用，就要变现原有的长期投资或者特定投资，会让损失比较大，例如提前赎回基金产品，遭遇手续费和收益损失等等
同时，这个比例还受到家庭的短期银行授信额、家庭富裕程度、家庭信誉度有关，这几个指标越高，则筹措资金能力越强，那么这个比例可以越低。
在这其中，又可以分为两个风险级别，一个是一般备用金，一个是紧急备用金。紧急备用金要求随时可以取出，随时可以用。一般备用金是在紧急备用金之后，再变现拿出来的资产。那么紧急备用金多少合适呢？
紧急备用金的两大用途：
1. 用作家人突患重大疾病，或者是家庭中出现了意外灾变使用。俗话说，人有旦夕祸福，如果没有一定数额的紧急备用金，更会雪上加霜。
2.家庭用于应对失业的紧急备用金，预防生活水平发生快速严重下降。
家庭紧急备用金数额多少主要取决于家庭成员工作的稳定程度。
1.如果夫妻双方都在国家机关、政府部门或大型国企工作，那么工作收入应该是稳定的；
2.如果夫妻双方或有一方长期处于工资收入不稳定的状态，那么家庭紧急备用金就显得更为重要。
至少应该满足3个月的固定支出，保守型家庭可准备能满足6个月的固定支出或更多的资金。
这方面也有一个经验数据，6个月日常生活支出额非常足矣。日常生活费包括日常吃穿行用，社交房贷租房等等费用，剩下的余额就可以做真正的投资理财了。这个经验数字可以根据家庭的社交范围大小进行灵活调整，社交范围大，可以多留点，范围小少留点；同时也可以根据短期融资授信额度大小进行灵活调整，例如信用卡额度高，则少留点，额度低则多留点。
但是随着我国金融的发展，尤其是互联网时代金融新形势，我们可以接触到很多快捷的金融借贷产品，同时金融机构可以随时给予贷款审批，在此情况下，其实我们要善用金融工具，例如信用卡，各类商业银行的互联网借贷产品，尤其是随借随用的互联网金融产品，那么我们可以有效降低备用金储备，高效理财。