终于,房贷利率降了。
央行宣布5年期LPR降息5个点,与此同时,南宁多家银行房贷利率小碎步下调。
降息利好了谁?连央妈都喊你买房,楼市要反弹了吗?
5年期LPR下降5个点
▲最新LPR报价
这也是5年期LPR连续持平21个月后,难得的一次下调。上一次下调,已是2020年4月。
自2019年10月房贷利率换锚之后,5年期LPR已由最初的4.85%,下调到4.6%,共下降0.25%。
▲LPR走势
这一点都不意外,早有预兆。
去年12月以来,央行已两次降息,分别为定向降息、1年期LPR下调5%。
1月17日,央行再次放大招,全面降低政策利率。中期借贷便利(MLF)操作和公开市场逆回购操作的中标利率均下降10个基点。
全面降息之下,LPR应声下调已是预料之中。
但值得注意的是,1年期LPR已连续2个月下调,由3.85%降到3.7%,幅度较大;而与房贷息息相关的5年期LPR只是小幅度下调,非对称降息。
信号已至,但和过去一样,楼市依然被区别对待,放水幅度较小。
南宁房贷或全面下降
这次降息,对南宁人有啥影响?
今天,扒房小伙伴第一时间致电南宁多家银行,最新利率如下。
▲2022年1月20日南宁多家银行房贷利率(仅供参考)
从实际调查来看,南宁已有银行针对5年期LPR变动做出行动,比如农行,首套已降至5.95%,二套降至6.15%。
其它银行和2021年底对比,差别不大。但据银行人员反馈,房贷利率会按照政策变动同步调整,南宁各银行房贷利率或全面下调。
总的来看,南宁利率依然偏高,首套5.95%-6.12%,二套6.2%-6.37%。但把时间拉长会发现,自2019年10月以来,南宁银行房贷利率在逐步下调,最高降幅为0.5%以上。
▲不同时间银行利率对比(仅供参考)
事实上,这次降息其实对大部分购房者而言,都是好事一件。
5年期LPR下降5个基点是什么概念?按南宁大概利率计算,倘若你贷款80万(30年),月供少50元左右。
▲5年期LPR下调5个基点对比(仅供参考)
对身负房贷之人,也是利好。
此前小襄曾多次普及,将2019年10月以前的房贷利率转化成浮动的LPR利率,5年期LPR下调,你的月供也会随之下降,一年一变。
如今5年期LPR从最初的4.85%降到4.6%,已下调25个基点。
假如你之前已转化LPR,且今年5年期LPR不会再变,意味着80万房贷,明年每月少还上百元。
▲转化LPR后享受的降息幅度(以最初合同签定4.9%利率为案例,仅供参考)
松绑信号很明显
此次央行降息,降幅不大,更多的是传递松绑的信号。要知道,过去1年,房地产的各种场面实在不好看,此次降息5个点,意义很明显,支持房地产,给予宽松的环境。未来,南宁利率仍有下调可能。
第一,央行降息反馈到地方银行,需要一定时间来调整。
第二,自去年下半年以来,银行额度相交上半年宽松了许多,放款速度明显加快。利率和额度也有一定关系,额度越紧张,利率或相应变高,反之亦然。
第三,因城施政。
如今,全国还有部分城市,房贷利率出现了“双重降息”的情况。啥意思呢?
房贷利率=5年期LPR+加点。
简单来说,除了LPR下调,当地还可因城施政,在“加点”上放水。如今甚至有城市出现了“加点”超25个基点的降息幅度,整体力度较大。比如广州、苏州、重庆等。
▲广州利率下降
▲重庆利率走势
再加上南宁楼市2021年一整年成交下滑明显,如今央行释放降息信号,不排除地方会进一步放水。
未来南宁利率下降,是大概率事件,但也别指望会大降。
楼市利率被区别对待,便意味着房地产维稳的主旋律不会变,因此利率和房价一样,不会大涨大降。
反过来想,低利率和低房价,从来不会兼得。
从历史经验来看,降息幅度太大,往往会导致房价增长过快。比如2015年,7次降息、全面放水之后,南宁楼市便迎来了房价跳涨。
▲2015年后,南宁房价跳涨(克而瑞)
因此对刚需而言,与其盯着那点利率,不如看准房价探底时机上车。现在,也确实是不错的时机。
楼市要反弹了?醒醒
降息意味着啥?
楼市降息虽微乎其微,但信号已经很明显了,国家在鼓励你买房。
1月16日,国家发改委发布《关于做好近期促进消费工作的通知》,其中有一条和房地产息息相关。
要求促进住房消费健康发展,支持商品房市场更好满足购房者的合理住房需求,因城施策促进房地产业良性循环和健康发展。
▲国家发改委发布《关于做好近期促进消费工作的通知》
以前,是稳定住房消费;现在,是促进住房消费。
时隔4天,降息如约而至。
换句话说,国家放出明显信号,来鼓励大家买房。再看广西,近期信号再明显不过了。
南宁公积金新政出炉,取消面积限制,最高可贷70万元,支持北海、钦州、防城港、玉林、崇左5市异地贷款。
玉林出台契税补贴政策,首套补贴6000元-1万元不等,其余新购房补贴50%。
这只是开始,其它救市行动或已经在路上。
再加上近期楼市促销等声浪不断,春节前后,南宁楼市或出现些许回温。当然,也别指望楼市会立马反弹。
中央去房地产泡沫的决心明显,未来“维稳”一定是楼市主旋律,地方断然也是小心翼翼。
纵然央行直接发声表态,且全面降息,也是为了让房企喘口气,让楼市回归常态,不至于动摇信心。
▲央行表态放宽货币政策
大水漫溉不会重演,南宁楼市不会立马反弹,但春天也不远了。
毕竟跟着大方向走的那波人,总是幸运的。