降息“大礼包”来了! 1年期和5年期LPR均调降
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年1月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.7%，此前为3.8%，5年期以上LPR为4.6%，此前为4.65%。
央行公布新一轮LPR报价，1年期和5年期双双下降，市场迎来“降息”大礼包。
1年期市场报价利率为3.7%，此前为3.8%，下调10个基点；
5年期贷款市场报价利率为4.6%，此前为4.65%，下调5个基点。
值得注意的是，这是5年期LPR继2020年4月后首次下调。
图片来源：央行官网截图
本月5年期以上LPR下调，与购房者的房贷支出挂钩，相比上个月的5年期以上LPR不动来看，虽然惠及面收窄太多，但是对于部分新购房客户以及个别银行利率调整时间不同的客户而言，还是能减轻一定的房贷负担的，那么，我们以厦门购房占比较高的350万总价段测算，来看看利率调整后购房者可以省多少房贷。
以贷款250万、按揭30年，首套等额本息，银行加点不变的情况计算，此次降息之后，利息总额减少27389.49元，月供减少76.08元。
那么，对于楼市又会带来哪些微妙变化呢？
易居研究院智库中心研究总监 严跃进分析：
1月20日，央行最新一期LPR数据显示，贷款市场出现降息。此次降息处于特殊的社会经济环境中，房地产业在内的各行业都需要积极关注。
1、LPR发布时间点提前
此次央行LPR数据发布，从过去的每月20日上午9:30发布调整为9:15。类似调整，看似常规，实际有深意。从此前1月18日国新办发布会内容看，央行副行长提出了“充足发力、精准发力和靠前发力”三个原则。换句话说，积极及时向市场释放明确信号，成为当前金融监管部门关注的。而且从资本市场来看，9点15分恰是股票市场集合竞价时间点，LPR作为基础利率，此时发布，对于引导资本市场预期将产生积极作用。这说明当前对利率调整的传导效应提出了更高要求。
2、LPR利率调整
此次LPR利率中，5年期利率下调了5个基点，为4.60%。该数据具有三个特点。第一、这是21个月以来首次出现5年期LPR下调的情况。上次调整出现在疫情后开复工的关键阶段，即2020年4月份，本次调整也有相似性，和经济下行压力较大有关。第二、此次下调也是在央行持续降准、MLF降息、国外市场加息等大环境下进行的，总体上市场各端对降息的预期较为强烈。第三、此次降息恰处于年初，进一步体现了今年货币政策释放流动性、降低资金成本、稳定经济增长的导向。
3、房贷减负测算
此次央行降息，将传导到房贷市场中，正面和减负效应明显。以100万贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例，在利率调整前，LPR为4.65%，此时月供额为5156元。而此次利率调整后，LPR为4.60%，此时月供额为5126元。如此计算，月供额减少了约30元。若考虑到商业银行可贷资金后续更加充裕、利率有进一步下调的空间，那么类似减负效应将更为明显。
4、后续市场影响
此次央行降息政策，对于房地产市场将产生积极的影响，总结来说，有助于提振房地产市场的景气度。第一、从房企角度看，中长期贷款资金成本将进一步降低，进而鼓励房企愿贷敢贷，较好激活房企2022年的投资和新开工意愿。第二、从购房者来说，房贷利率成本进一步下调，将进一步激活合理住房消费需求，活跃交易行情。供给端和消费端的活跃，将促进房地产行业景气度的提升，助力房地产业朝更稳的方向发展。
来源：厦门地产资讯
重大利好！央行突发降息，房贷要降！楼市释放5大重磅信号
降息！5年期LPR下调5bp！这是5年期以上LPR自2020年4月以来的首次下调，房贷要降了！
01、重大利好！5年期LPR下调5bp！房贷要降了！
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR降至3.7%，5年期以上LPR降至4.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
对于购房者来说，本次5年期LPR下降5个基点，相当于100万贷款30年的月供降息30元，合计30年的月供节省10772元。如果贷款200万相当于月供节省60元左右，一年将节省720元。
南京房地产业协会副会长兼秘书长张辉解读认为：
1、呼应央行“充足发力、精准发力、靠前发力”要求，继12月降准降息之后，1月LPR进一步加大降息力度。1年期LPR降息10个基点，2连降，累计降幅15个基点；5年期LPR降息5个基点，是继2020年4月之后首次降息。进一步释放出“加大稳增长力度”的强烈信号，提振市场预期。
2、5年期LPR与房贷利率直接挂钩，此次降息将进一步推动房贷利率进一步下调。最近一段时间，银行加大了房贷额度，加快了下款速度，再加上降息效应，对楼市直接构成重大利好。1月上半月，南京二手房成交量已经明显回升，效果显现，预计降息之后将会进一步刺激二手房和新房市场回暖。
3、春节过后，楼市将逐步进入金三银四春季旺季，预计届时中央和地方可能还会出台更多楼市稳增长利好政策，两者叠加在一起，有望在金三银四掀起今年第一个小高潮，新房、二手房和土地市场都有望明显回暖。对于1月份春节前以及2月份，在市场还没完全起势之前，在楼盘各项优惠和首付宽松之时，买房人遇到适合的楼盘，不妨加速出手，赶在优惠收紧和旺季之前入手为安。
4、今年的回暖行情，各个板块的受益程度存在分化。最后降温的河西、江心洲、南部新城、江北核心区等核心热点板块，有望率先回暖，也会领跑复苏行情。对外围板块的传导可能会滞后，受益程度也未必有热点板块高。不过，对于地缘性的自住买房人和刚需来说，只要所在区域能受益回暖，早出手都是比较好的策略。
5、出于对减少区域分化和推动全市充分均衡发展的角度出发，今年有望出台进一步支持外围板块发展的措施，对于外围板块来说，也会迎来独特的利好刺激。因此，在政策出台和金三银四楼市明显回暖之前，也是入手的买房窗口期。
02、再下调！南京最新房贷利率曝光，放款也提速
2021年前三季度，南京房贷利率一路走高，从“5”字头到全面破“6”，涨幅明显。而且，因为额度紧张，放款速度慢，部分银行放款时间甚至长达半年以上。
2021年四季度，随着央行降准等利好消息不断，房贷利率开始有松动迹象，去年12月，南京就有银行开始微降房贷利率，个别银行重回“5”字头。
据365楼市统计，在上周摸底南京有4家银行房贷利率出现下调刚刚过去10天时间，南京又有2家银行房贷利率下调，分别是渤海银行和东亚银行。
6家银行房贷利率下调↓↓↓
中国银行：首套房贷利率为5.95%，相比之前下调了20个基点；二套房为6.15%，相比之前下调了40个基点。
广发银行：首套房目前最低做到5.85%，二套房最低做到6.05%，相比此前均下调了30个基点。
工商银行：首套房贷利率目前可以做到6.05%，二套房6.25%，相比此前均下调了20个基点。
南京银行：首套房贷利率目前为6.15%，下调了10个基点；二套房现在是6.35%，下调了20个基点。
渤海银行：首套房房贷利率从此前的5.95%下调至5.85%；二套房利率从此前的6.15%下调至5.95%。如今，5年期以上LPR再次下调，意味着这家银行首套、二套房贷利率分别降至5.8%、5.9%。
东亚银行：首套房房贷利率则从此前的6.15%下调至5.8%，二套房则可以做到6.15%。如今，5年期以上LPR再次下调，意味着这家银行首套房贷利率降至5.75%、6.1%。
目前，在统计的20家银行里：
1、首套房贷利率市场主流是6.1%，最低5.75%，最高6.2%
2、二套房贷利率市场主流为6.3%。最低为5.9%，最高6.4%
此外，绝大多数银行放款都在提速，最快1周时间就能放，大部分银行也表示只需1-2个月。
03、房贷利率可谈！全国多城房贷利率下调，南京房贷水平偏高
从全国市场来看，刚刚迈入2022年，广州、深圳、北京、上海、武汉、苏州等多个城市房贷利率都出现了下调。
深圳：2021年12月13日，财联社报道，深圳部分银行开始下调房贷利率，目前首套房贷款利率最低可至4.95%，二套房贷利率最低可至5.25%。此前,深圳市场首套房、二套房主流的按揭贷款利率为5.1%和5.6%。
广州：据2022年1月6日报道，广州在2022年的钟声刚刚响过就迎来了房贷利率的普遍下调。首套利率从5.85%（LPR+120BP）左右普遍降至5.65%（LPR+100BP）左右，二套则从6.05%（LPR+140BP）左右降至5.85%（LPR+120BP）左右。
杭州：首套房利率范围区间维持在5.8%-5.9%，二套5.95%-6%，审批大概10-15天， 放款大概1月左右就能下来。
武汉：首套由之前的5.78%（LPR+1.13%）降至5.73%（LPR+1.08%）；二套房利率暂无变化，普遍为5.98%。
苏州：首套房已下降到最低4.9%起，多家主流银行降至5.0%起！放款周期也相当短，最快1周就能放款，最慢也不超过1个月。
北京：据报道，目前北京地区银行未有调整房贷利率，首套仍为5.2%，二套为5.7%。但2022年伊始，多家股份行二手房贷款放款周期明显缩短，已从此前约半年时间提速至最快1个月内。
上海：据报道，目前上海首套房和二套房房贷利率均未变化，仍分别为5%和5.7%。放款速度的确较此前有所加快。
全国：根据贝壳研究院相关数据显示，2021年12月该平台监测的103个城市，主流首套房贷利率为5.64%，二套利率为5.91%，平均放款周期为57天。
图源 贝壳研究院
无论是从一二线大中城市来看，还是从全国主流房贷利率来看，南京的房贷水平都是偏高的。
南京房贷利率还有下调空间吗？据报道，部分银行个贷经理透露，无论是首套房贷利率，还是二套房房贷利率，现在都可以谈。“现在可以帮你配一些理财产品，利率还能再低一点，总体来看你肯定是划算的”。
来源：辉哥说楼市综合365楼市、财联社、九派新闻、央视财经、贝壳研究院等网络
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