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降息了!史上最低LPR房贷利率,影响有多大?

广州无介好房

2022-01-20 11:40

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几乎无悬念,该来的终究还是来了。

2022年1月20日,央行如期公布新一期贷款市场报价利率(LPR):1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.6%

相比之前,1年期LPR下调了10个基点,5年期LPR下调5个基点。(1基点=0.01%)

1年期LPR是短期企业的贷款利率参考,已连续两个月出现下调!

5年期LPR主要是与房贷利率挂钩,时隔20个月以来,首次下调!

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为何说这是一次预料之中的降息呢?

一是,在1月17日,中期借贷便利(MLF)操作和公开市场逆回购操作的中标利率(OMO),都比之前下调了10个基点。

MLF利率是一个政策利率,是影响LPR的关键,为LPR提供报价指引。新年的第一碗“麻辣粉”降了,因此,LPR利率下调已属于市场预期之内的事情,符合市场预期。

二是,降息通道已经打开,经济压力大(2021年四季度增长仅4.0%),出于稳增长、稳市场、稳信心的需要,有必要靠降低利率来拉动今年一季度增长,而且3月要“开大会”了,需要有好的局面。

此次降息,会带来多大的影响?

对股市、楼市必然都会产生利好。

当然,在经济结构调整、产业转型升级未完成之前,短期内想通过炒股赚钱,还是挺难,大多数难逃被割韭菜。

相比之下,楼市得到的利好更大。最明显就是房贷利率下调,资金成本降低,也就是购房成本降低,有利于刺激住房消费。

我们来算一下,LPR房贷利率下调5个基点,那么可以节省多少钱?

以300万的贷款、30年期、等额本息来算的话,每月还贷将减少100元左右,总利息可节省约3.4万元

虽然很有限,但传递出的信号意义,大于实际效果。

当下,为促进住房消费,稳定心理预期,刺激市场活跃度,促进经济稳增长,金融端已开始松动,房贷政策环境有更加宽松的趋势。

实际上,房贷利率由“LPR+加点”两部分构成,LPR降的慢,但银行降低“加点”降的很快呀。

比如广州,无介好房最新监测发现,广州各大银行房贷相继松口,普遍下调“加点”。

在未下调5年期LPR之前,首套利率此前大多银行维持在5.85%,近日普遍降至5.65%左右;二套利率则从此前的6.05%左右,降至5.85%左右,大体都下调了20BP,相当于利率减少了0.2%,比下调LPR利率猛的多。

而且,不仅房贷利率下降,大多数银行放款已经明显大提速。针对首套优质客户,据说更是一路绿灯。个别银行工作人员表示,最快大概三到五个工作日就能放款。

再比如,风向标深圳的首套利率如今也纷纷将至4字头了,还有苏州、郑州等城市,不用等央妈降息,银行已经纷纷动手了。

可以发现,房贷利率下滑是大势所趋,银行也要开门做生意,货币适当向房地产宽松是今年的趋势。

业内大多认为,接下来还有进一步降息的趋势。据悉,今年GDP增速要“保5%”。而贷款利率、定存利率不高于经济增速,才有利于扩大再投资,促进经济的健康发展。

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货币开始放水了,你准备好了吗?

还值得注意的是,前天(1月18日),央行举行了开年的首场发布会,信息量很大,引起市场各路解读。这次发布会回应了货币政策、房地产、数字人民币、宏观杠杆率、人民币汇率等诸多市场关切的热点问题。

惊奇的是,央行负责人回应的语境有很大的不同,用了很多大白话,希望外界能第一时间领会。

这些大白话,表明形势急迫,需要“抓紧做事”“走在市场曲线的前面”“把货币政策工具箱开得再大一些”“避免信贷塌方”

甚至直接说“不能拖,拖久了,市场关切落空了,落空了就不关切了,不关切就“哀莫大于心死”,后面的事就难办了”。

可以说,这是近年来央行表态“语言艺术”最接地气的一次。之前上面表态都比较中规中矩,此次的大白话,相信市场应该看到了大方向已经十分清晰。

水,要多起来;政策,因城施策,会越来越宽松。

熟悉的味道,不一样的情景。

2015年12月,美联储上轮开始加息的时间。咱家放开二胎;楼市、股市先后启动;智能手机普及,移动互联网创新潮。一派欣欣向荣、风景独好。

2022年,美联储将加息。咱家放开三胎,楼市负重前行,股市也许可期,元宇宙写入政府报告。

然而二胎放开只激起小水花,三胎能挽救出生率断崖吗?还有很多障碍待清除!元宇宙从技术上尚只是蓝图,落地还任重而道远。

◎本文作者 | 二师兄

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