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房贷利率要降了!1月LPR“双降”,5年期20个月来首次下调5个基点,1年期下调10个基点

周到上海

2022-01-20 11:09

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1月20日,最新LPR公布,其中1年期LPR从3.80%降至3.70% ;5年期LPR从4.65%降至4.6%。降幅分别为0.10%、0.05%。

此前2021年12月一年期LPR曾降低0.05%至3.80%;5年期LPR则从2020年4月起一直保持在4.65%。

自央行2019年8月20日起推出贷款市场报价利率(LPR)以来,1年期利率从4.25%已调整至3.7%;5年期利率从4.85%调至4.6%。

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5年期LPR利率将直接影响房贷利率。此次5年期LPR下调5个基点至4.6%。由于银行贷款发放时,取放款日前一日的LPR加点形成最终贷款利率,因此各银行最快有望21日启用新的5年期LPR作为新的房贷款利率基准。

存量房贷利率将于2023年起同步调整。

相比1年期LPR调整主要影响流动性贷款(主要是企业短期流动性贷款和个人短期消费贷款),5年期LPR下调对降低全社会融资成本的覆盖面更大。目前银行存量贷款和新发放贷款中,个人按揭贷款、企业中长期贷款等绝大多数采用5年期LPR作为贷款利率的定价基准。

按照央行规定,借款人和贷款银行可协商选择利率重定价(通常周期最短为1年),每次利率重定价时,定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。1月20日5年期LPR下调,将降低按揭房贷的个人和家庭,以及有中长期贷款的众多企业利息支出。

中金公司认为,考虑到稳增长,政府债发行前置,一季度晚些时候或二季度早些时候可能仍有进一步降准或降息的可能。预计2022年全年新增信贷4万亿元左右、新增存款将超过20万亿元,目前银行系统平均存款准备金率为8.4%,意味着银行需要多缴纳约1.7万亿元的准备金,本轮降准降息操作或仍未结束。

贷款市场报价利率(LPR)由各报价行按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价,由全国银行间同业拆借中心计算得出,为银行贷款提供定价参考。目前LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

LPR报价行目前包括18家银行,每月20日(遇节假日顺延)9时前,各报价行以0.05个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR,当日9时15分公布,公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。

来源:周到上海

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