“隔离200元/天，确诊重症/身故均保，投保仅需4元起”，“隔离一天补贴1000，躺赚上千元”，“不够一杯奶茶钱，隔离一天发150元”…… 不少在售新冠隔离津贴险如此宣传，社交电商和短视频平台更是众多相关推荐贴，部分网友也在评论中咨询如何购买。
这些消息让准备回老家过年的小刘心动不已，“担心回老家被隔离，我准备买一个。”她看中了一款50元的公共交通隔离津贴险，觉得还挺合适的。
然而，小刘并不知道的是，不少人已经吃过了“隔离险”的亏。
广告不作数？
市面上比较流行的隔离险有复星联合的“爱无忧”、蚂蚁和众安保险联合推出的“新冠隔离津贴险”、众安保险的“新冠隔离疫情津贴险”、众惠相互保险社的“全民疫保通”、大地保险的“隔离津贴险”等。
这些隔离险的介绍确实很吸引人，其中“爱无忧”意外险仅41元，包括新冠隔离津贴每天赔付200元，最高赔付30天。50元的“公共交通隔离津贴险”，若隔离每日赔付1000元，此外还包括飞机意外身故伤残320万元等交通相关保险条款。
不过，隔离险看上去很美，但理赔起来却屡被吐槽。不少人表示，投保过程很轻松，申请理赔时才被告知，次密接、非自费、居家隔离、境外回国、全域管控均不在赔付范围内。
消费者张女士在黑猫投诉平台投诉称，去年8月自己购买了众安保险推出的“新冠隔离疫情津贴险”，投保页面上标明，对因交通工具与新冠患者接触而被集中隔离的有1000元/天的高额补贴。然而，在理赔时她才发现，条款中将免费隔离列为免赔责任。“实际上，密接集中隔离都为免费隔离，自费隔离常见于境外归国情况。”
众安保险该产品保险免责条款显示，保险规定7种情况不赔，其中被保险人被要求居家隔离不赔；被保险人虽然集中隔离但未自费支付的隔离费用不赔。
就小刘购买的众安保险公司“公共交通隔离津贴险”来看，投保须知中称，新型冠状病毒肺炎，仅指病原体为2019年新型冠状病毒的急性感染性肺炎。也就是说，并不包括目前的新冠病毒突变株“奥密克戎”。这是小刘始料未及的。
据《齐鲁晚报》报道，关于泰康防疫关爱保，该保险宣称包含每天200元的新冠隔离津贴险，不过泰康人寿保险员却回复称：“广告是广告啊，如果我们都按广告上面这么赔，那么我们保险公司早就倒了。”
有网友对此表示不满：如果“隔离险”并非绝大多数公众所理解的“隔离”，那保险公司“隔离险”产品名字是否妥当？是否应该被限制使用？
隔离险套路多？
值得一提的是，早在2020年初，银保监会副主席梁涛就在新闻发布会上公开表示，由于缺乏定价数据基础，为防止侵害消费者权益，银保监会禁止保险公司开发此类单一责任产品。目前，相关公司扩展责任后的既有保险产品，前面提到有400余款，扩展责任以后，能够涵盖疫情防控期间新冠肺炎导致的重疾、残疾和身故风险等。
清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生公开表示，由于监管部门严禁出现以疫情为营销噱头炒作保险产品，所以，目前市面上的“隔离险”更多属于意外险，很多保险公司都推出了扩展新冠肺炎相关责任的意外险，将隔离、新冠肺炎身故、确诊等内容涵盖其中。
他表示，新冠隔离险是保险行业应对新冠疫情产品的创新之举，隔离险理赔限制条件多主要与保单价低有关。保险公司为了控制理赔风险，自然要将产品免责条款细化。
消费者小刘表示，“以前坐火车也经常附带买一张保险，价格也很便宜，为什么隔离险这么多套路呢？我本人是很想买一个真正意义的隔离险，高一点的价格也不是说就不考虑，但我现在似乎没多少选择。”
尤其是在互联网平台销售的保险，有相当一部分并不直接呈现各种条款，特别是“免责条款”，而是将它们列入“更多请查看”部分下的《保险条款及告知》，若不细心查看，很容易被忽视。小刘表示，她之前根本不知道这个50块钱的保险还有这么多弯弯绕。
北京京安律师事务所律师张越对时间财经表示，保险合同是典型的格式合同，“格式合同是这样的，必须要对减损权利，增加义务的条款进行提示，否则无效。”（北京时间财经 陈世爱）