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重要信号!央行官宣降息10个基点!房地产行业即将回暖?对你的房贷有何影响?

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网易房产南昌站

2022-01-19 13:49

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在降准之后,全面降息也来了!

央行两大政策利率齐降
MLF利率下降10个基点

1月17日,央行公告,为维护银行体系流动性合理充裕,2022年1月17日人民银行开展7000亿元中期借贷便利(MLF)操作和1000亿元公开市场逆回购操作。中期借贷便利(MLF)操作和公开市场逆回购操作的中标利率均下降10个基点。数据显示,有5000亿元MLF和100亿元逆回购到期。

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所以这一点就释放出一个很重要的信息,那就是大众所熟知的降息,那么很多人就会产生一个疑问:往常的降息都是下调存贷款基准利率呀,这次的降息怎么是下调MLF利率,两者又有何区别呢?

举个例子来说,商业银行就像是一个大水池,我们如果去贷款等于是要从这个水池子里往外接水,但接水不是免费的,是要是收费的,具体收多少呢?

一部分的费用是央行规定的水费,这个就是基准利率了。另一部分是市场报价,就是浮动利率。我们往常说的降息,就是降低这个基准利率,最终就降低了接水的费用。

水费便宜了,那可能就会有更多的人来接水,也就会有更多的资金从银行流入市场,而商业银行这个大水池上还有一个大水箱。这个水箱就是央行了,央行也可以通过一些操作,往水池子里注水的MLF,也就是中期借贷便利,他是央行注水的一个重要的方式,相当于央行把钱借给商业银行,这个环节也是要收费的。

但是此次央行把MLF的利率降低了0.1%,就相当于是央行少收了商业银行0.1%的注水费,就会降低整个大水池的用水成本了,商业银行的用水成本降低了,那么当他再给大家放水的时候,也就可以打折了。所以说MLF的利率降低也能起到降息的效果

至于能降多少呢?商业银行给大众的贷款利率,我们可以用两个指标来衡量,一个是1年期的LPR利率,代表银行向企业以及那些优质的个体的贷款利率。还有一个就是是5年期LPR利率,代表的就是以房贷为主的长期贷款利率。

例如,2020年4月份,5年期LPR从4.75%降到了4.65%。这就相当于是如果你有100万的房贷,那么,你总共就可以少还1.8万元利息。

央行此举措,有何重大影响?

在2021年下半年已有两次全面降准,为何此时还要降息呢?

央行之所以有如此罕见的操作,原因主要有以下几点:

一是此次政策性降息落地,意味着货币政策逆周期调控力度的加码,降息有利于增强银行信贷供给能力与意愿,降低企业融资成本。

同时,国家统计局公布去年12月及全年经济运行数据。其中提到消费增速大幅低于市场预期,房地产投资相关数据在前一个月短暂企稳回升后,再度大幅下滑。

货币加大宽松力度,创造适宜的流动性环境。

二是目前是较好降息窗口期,同时,味着各银行有更多贷款额度可以流入市场,房地产市场下行压力也会有所缓解

央行降准之后再定向降息等一系列政策组合拳,也在表明国家调控政策持续回暖的趋势,房地产市场回暖几乎是必然结果。

但对于购房者来说主要是利率变化影响,如果后期全面降息,五年期的LPR基准再去降低,楼市可谓迎来“双重利好”。而1年期LPR再次“降息”,对于当下资金链紧张的开发商来说,一定程度上可以缓解资金压力。

实际上,贷款市场报价利率(LPR),已经连续20个月保持不变。根据2021年12月22日新一期贷款市场报价利率(LPR)显示,1年期、5年期以上两个品种均与上期持平。

如果1月22日贷款市场报价利率(LPR)同样下调10个基点,这对房地产来说,促进回䁔将会有明显的成效。

综合来看,现阶段降息是水到渠成。而且从降息到经济明显改善,是需要一定时间的,所以降息宜早不宜迟。

之前央行已经通过降准和降低一年LPR释放宽松信号,但是这显然不够,还需要进一步降息来维稳。

结 语

如今热点城市二手房贷款放款速度加快,意味着从去年10月央行开始不断吹风的“要保障合理购房需求、不能一刀切”的态度开始进一步落实。

上个月,中央经济工作会议再度定调“房住不炒”,要求加强预期引导,探索新的发展模式,支持商品房市场更好满足购房者的合理住房需求。

预计2022年政策面将继续宽松,房地产行业跨过低谷开始回温。

当下的楼市发展已整体向好,无论对于购房者还是开发商来说,都是一个比较好的机会。

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