银行发行的银行卡中，信用卡都是有有效期的，一般3-5年不等，个别卡片的有效期能达到10年之久。如果信用卡到期，用户需要在有效期来临之前换卡，但卡号、额度一般不会发生变化，邮递地址是办卡时的默认地址，用户收到卡片后重新开卡使用就可以了。
不知道大家注意到没有，除了信用卡，绝大部分储蓄卡也是有有效期的，比如一些卡片的正面标有“07/24”的字样，意思就是2024年7月份到期。
当然，也不是所有的储蓄卡都有有效期、也不是所有储蓄卡的有效期期限都一样，即便是同一家银行发行的储蓄卡，根据卡种不同，有效期也是不一样的：
以招商银行为例，国际借记卡的有效期只有3年、一卡通芯片卡的有效期是5-10年，但是磁条储蓄卡是没有有效期的，可以长期使用。
其他银行也是如此，除了部分储蓄卡没有有效期的限制之外，大部分储蓄卡的有效期都在10年以下。
反观同样具有“储蓄”功能的存折，大部分银行发行的存折则没有有效期上的限制，都可以长期使用。
储蓄卡和存折的主要用途基本一致，都是为了“储蓄”，为什么储蓄卡一般设置10年以下的有效期，而存折的有效期则是“长期”呢？
其实，银行卡之所以设置10年以下的有效期，考量点主要有以下几个方面：
一是卡片自身的磨损会导致用卡体验度降低：
从金融支付的角度来讲，储蓄卡是支付的媒介；从物理来讲，储蓄卡内有磁条或者芯片，外身是塑料介质。
我们在支付的时候会用到储蓄卡，尤其是在之前第三方支付不发达的年代里，大额消费往往需要刷POS，随着持有时间的延长和刷卡频率的增加，内置芯片或磁条经常会出现磨损的现象，导致刷卡不成功或者需要刷几次才能成功；
同样，卡片放在身上或钱包里，也会与其他物品发生摩擦，之前卡号都是印刷上去的，不像现在都是凹凸的数字，时间一长，印刷上去的卡号很容易模糊或者辨认不清。
无论是何种形式导致的磨损，客户的用卡体验肯定会有所降低，设置一定期限的有效期就是提醒客户在一段时间内换卡，以此提升用卡体验。
二是卡片升级换代的需要：
随着技术的发展，银行卡也是不断地在升级换代的，比如芯片卡变成磁条卡、卡号平面印刷变成卡号凹凸印刷，这些都是卡片升级换代的结果。
卡片的升级换代以3-5年为一个周期，最长不超过10年，升级换代后，原有的系统会逐渐退出，随之启用新系统；设置有效期的目的之一就是让客户跟上升级换代的“节奏”，让旧卡片从老系统中退出，相关数据逐步迁移到新系统，全部卡片和数据迁移到新系统之后，老系统就不需要继续维护了，这也是银行出于成本的考量。
另外，技术落后的银行卡存在较高的被盗刷的可能，换卡也是出于对客户资金安全方面的考量。
三是借机“拓客”，向用户推荐其他产品的需要：
但凡是遇到银行卡到期的情形，凡是换卡，必然需要持卡人本人持原卡片和身份证信息到银行网点亲自办理换卡业务。
对于用户来讲，这是简单地“换卡”，但是对于银行来讲，这个过程可不是“换卡”这么简单，试想一下，但凡是持有一张银行卡5年甚至10年的用户，必然是该家银行的“忠实用户”，银行很少有机会能接触到这类“忠实用户”，而通过“换卡”，银行可以借机向这类客户推销推荐一些其他业务，比如根据用户的实际情况推荐办理消费贷、装修贷、经营贷、信用卡等资产业务，也可以向其推荐理财、保险、存款、基金等负债业务或中间业务。
相较于电话推销、短信推销，面对面的推销往往获客成功率更大，这一过程大概率是能为银行带来利益的。
四是系统“瘦身”的需要：
出于各种临时需要，用户往往会在不同时期办理多家银行的储蓄卡，有的用户持有的银行卡多达十几张甚至更多，分布于各个银行，但实际经常用到的则只有那么三四家而已，绝大多数的储蓄卡都处在闲置的状态中，这对于银行系统来说，无疑是较大的压力，也是资源浪费。
储蓄卡有效期的过程，其实就是清理“僵尸卡”的过程，有继续使用需求的用户，会在卡片到期前主动换卡，而那些没有继续使用需求的，系统会将其调整为悬久户、过期卡，或者直接注销，通过这种方式来为银行系统瘦身，避免资源上的浪费，将有限的资源更好地服务于用卡频次高的客户。
五是反诈的需要：
这个原因就不需要过多陈述了，一些闲置的银行卡极有可能被不法分子盗用，用于洗钱、集资、赌博等违法犯罪行为，需要通过定期的筛选将此类卡片筛除出去，维护金融系统的安全。
写在最后：
综上而言，储蓄卡设置有效期有多方面的考量，既有保障良好用卡体验的需要，也有保障用户卡内资金安全的需要，同时也能起到给银行系统瘦身的目的、反诈的目的，同时还能给银行开辟另一条与用户直接打交道的渠道，通过“面对面”的方式趁机向用户推荐一些附加产品，从而达到获客的目的，当然，这只是附加价值，并非主要原因。
目前，芯片卡基本上已经过渡到磁条卡了，芯片卡的市场保有量已经很少了，技术相对来说发达了很多，所以目前市场上越来越多的储蓄卡已经没有有效期上的限制了，或者已经调整为50年甚至100年的有效期，为用户省去了很多跑银行换卡的麻烦。
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