楼市的根本是货币撬动起来的。
作为全球典型的政策市，中国的楼市与货币政策紧密相连。
有了钱，楼市就有了生命力；没了钱，楼市便一蹶不振。
所以，当货币放松，就是买房信号。
我们流淌在历史长河中，是平平凡凡的普通人，大多都无法点石成金、力挽狂澜，但乘波逐浪已足够可以过好生活。
今天，央行发布重要公告，全面降低了政策利率，下调幅度为10个基点。
之前1年期MLF的利率为2.95%，今天为2.85%；之前七天逆回购的利率是2.2%，现在是2.1%。
很多人对于MLF的解释云里雾里，这里我们用一句话概括：央行借钱给商业银行。
期限1年：就是央行把钱借钱商业银行1年，一年后商业银行要还钱。MLF的操作时段一般为3个月、6个月、1年。 操作量7000亿元：就是央行借给商业银行7000亿 中标利率2.85%：就是利息，央妈把钱借给商业银行，当然也要收利息。 现在央行不仅借钱，利率还比以前低了，一批资金又流入市场。 央行借钱给商业银行后，商业银行就有钱发放贷款给企业、或者扶持三农企业和小微企业，而面对一些金融伙伴债务违约时，银行负债压力也会得到缓解。 总结下来，MLF的作用就是增加了市场的流动性，也维护了金融市场的健康。
按照惯例，LPR几乎是跟随MLF做出等幅调整，很少发生先降LPR，再倒逼MLF调降的情况。
据刘晓博预测，LPR下调有2个可能性： 第一，也降息10个基点，跟今天政策利率下调保持一致。 第二，只降息5个基点。这意味着，今天政策利率中降息的5个基点，对应了12月的那次降息。 基本上前者的可能性较大。 至于LPR利率的1年期和5年期会不会同步降息，是否都降息10个基点，还有待观察。
此前，1年期和5年期的LPR利率基本都是同步调整，近几年只有2021年12月，只降了1年期利率，关乎房贷的5年期利率并没有调整，还是老样子。
估计1月20日的LPR利率调整，应该有5年期的份。
但无论如何，降息对于楼市都属于积极信号，毕竟钱多了，无可避免地会流向楼市，为楼市升温。
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比起MLF，前阵子全国各大城市已经争先恐后给楼市开绿灯，房贷利率出现明显下调。
甚至苏州的房贷利率都跌到4字头，都与MLF脱钩了，不管MLF怎么走，银行房贷先降为敬。
被不少网友感慨房贷利率很高的南京，这个月房贷利率也出现了下调，尽管比起江苏省内其他城市还是高位，但比起12月已经降了，而且幅度不止是10个基点，有的下调20个基点甚至30个基点。
*因房贷利率随时调整，以上统计仅供参考
中国银行的首套房利率跌破6%，变成5.95%，二套房约6.15%。这个数字相比12月份的房贷利率，下调了30个基点。
另外，广发银行对于首套、二套房的房贷利率，也下调了30个基点，其中，首套房利率低至5.85%，几乎是下半年以来最低值。
这样的降幅更是有重要信号作用，接下来其他银行有望向它看齐。
整体来说，南京首套房房贷利率基本维持在6.15%上下，个别几家跌破6%。二套房方面，6.25%、6.35%成为主流，比起上个月已经基本下调了10-20个基点。
房贷利率的走向深刻影响着楼市的走向与冷暖，也成为市场中无形的手，对过冷过热的楼市起到很好的导向作用。
2021年下半年寒冬的楼市，像极了2018年那年。
当年全国楼市，土地流拍、住宅成交量大跌在各个城市出现，也正是那一年，爆发了各地的降价WQ潮。
不过，后来的2019年初房贷利率开始下调，再次给予市场新的信心和热度。
过了半年，房贷利率又发生变化，开始上调，甚至一些银行被口头警告：首套二套房的利率必须XX%起。
随后，市场又突逢2020年YQ，官方鼓励下调贷款利率，央行正式宣布降息，市场又迅速回暖。
中国是很典型的政策市，如今逐渐宽松的货币政策已经给楼市搭好了“跳板”。
买房之前，我们常常吐槽：房价几万一平，可我一个月工资才一万，一年不吃不喝可能才买个厕所，要买套房恐怕要几十年才能把一套300万的房子省出来。
但这个问题的关键在于，想买的房子300万，但我们只需要付个首付，剩下的向银行借钱，就可以买房了。
按照南京首套无房无贷的情况，300万的房子只要首付100万，每年攒几万，加上双方父母的4个钱包，再向七大姑八大姨借点，老婆再凑点，首付的100万可能几年就能凑出来了。
但随着时间推移，你的薪水逐渐上升，月供变得轻轻松松，房子也大大升值了。加上手里又存了些积蓄，你开始有了别的想法。
某一天跟朋友吹牛时，意外得知XX地方有个XX盘，朋友说的眉飞色舞，说他自己就买了套，话里话外还带着炫耀。回家后你查了查银行卡，算了算账，一拍大腿，决定第二天去看看房子。很快你就看上了一套800万的房子，如果按照原本老老实实地攒钱，自己根本买不起。
但现在你进售楼处都昂首挺胸，因为手里的房子升值后变现，就能凑齐400万，也是这套800万房子的首付。伴随着自己的努力，等将来收入再增长，再有新的买房需求，你又会把这套800万的房子卖出，去买更贵的房子。
从一开始的300万房子，到800万房子，到上千万的房子，都脱离不了银行的贷款，3套房前前后后从银行掏出来上千万，从这个意义上说：房地产不止是货币的蓄水池，也是放大化的货币。
楼市的起伏，核心是“贷款政策”和“接盘侠”。如果有人买你的房子，而且贷款容易，房价就会大涨；如果贷不出来款或者没人买你房子，你无法套现也就无法再买房，交易量上不去，房价就没法涨。
所以说贷款政策是房地产领域的关键政策，有钱流入楼市，楼市就能立刻回春。
尤其是在大城市买房，困扰买房人的往往不是月供，而是首付，首付越低，参与进来的人就越多，房价涨得就越快。
这也是为什么，原本“万人摇”的江北核心区，在首付8成之后迅速逼退投资客，因为这帮投资客再清楚不过，首付的钱就是第一成本，也是入场的最低门槛，门槛一高，进来的人就少了，首付一提，收益空间就窄了。
不过，靠买房致富的时代基本过去了。
任泽平有一个观点，“城市化”初期会出现城市房价的普涨，但是到了60%以后，就不会再普涨了，而是出现分化。
我国现在城市化率正好是60%，正处在一个转折点上，同时还叠加了人口老龄化，接下来放缓的城市化率会带动楼市分化出现。
根据贝壳研究院发布的《住房研究报告》，家庭平均住房建筑面积(取截面算数平均数)约为104.8平。1978年，我国城镇人均住房建筑面积仅为6.7平方米，按照家庭人均三四口计算，家庭住房建筑面积仅约为20.1到26.8平方米。此后40年，尤其是 1998 年房改以来，我国进入商品房时代，城镇人均住房建筑面积获得了巨大提升。
也就是说，现在房子并不缺，很多人缺的是更优质能不断升值的房子。
在南京这几年的全城房价情况也能看出，超一半的房子其实3年都没怎么涨，横盘是大多数小区的常态，尤其是一些郊区的房子或是没学区的老破小，甚至还跌了。
反观河西、南部新城那些地方，新房卖个5、6万，有的二手房直接跳上8万、10万。而后期这样的差距可能还会持续拉大。
所以大概率今后会开启一个新的房地产时代，绝大部分房子，今后很可能连通胀也跑不赢，同时一部分会涨上天。
因为大家都往优质区域涌入买房，这些地方也会变得越来越值钱。
我们大多数人可能都无法登顶那金字塔尖的超级豪宅，但能够在人生各个阶段收获属于自己不同时期的房子，犒赏每一刻努力的自己，也足够过好生活。
某一天，我们窝在温暖的家里，面对窗外的流光溢彩，也会回想起，曾经有一个少年踌躇满志，闯入这座大城市，赤手空拳。