日子如同脱缰的野马，还没有准备好迎接新年，时间已从岁末进入到了2022年。
近日，税务机关对诸多的“逃税”案件实施曝光，而一个有趣的发现是，善于“逃税”的，基本都是些日常里鲜亮、身上背负着诸多社会名号的“富人”。
从如下的财富积累图，我们看到企业的收入不断地在萎缩，而股东的财富却在不断地增加。
富人财富中到底有多少属于“逃税”的违法收入？
这也是税务机关与银行、公安等机构“钱、查、权”多方联手，开始对高收入财富合法性进行清查目的。
然而，在税务机关打击多起偷税案曝光之后，
还有被戳痛神经的人大肆叫嚣：
我就不信，有人敢动我银行的钱！
清者自清，
银行的钱是否干净，一测便知。
2022年银行再出新招，推出资金源头“上锁”行动，蔚然成观。
1
银行再次出手
2022年1月开始，央行在河北省、浙江省、深圳三个地方开始推行，大额现金管理办法，规定了河北10万、深圳20万、浙江省为30万资金，对公账户统一50万，一律推行存取监管办法。
例如：私人账户存取大额现金，超过以上额度就需要提前和银行做报备登记，并需接受一定的审核和调查。
央行的这个银行进账审查机制，实质上是对大额资金的全面管控。
主要目的：遏制利用大额现金实施逃税、洗钱、行贿等犯罪行为。
业务联盟：税警银三方合作，通过监控纳税人银行账户，对于可疑交易涉及税收疑点，交由税务部门进行稽查。
管理业务情形：
以有现金实物交接的柜面业务为主。
包含通过大额高速存取款设备自助存取款情形，并须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。
以此分析：
金额起点既包括单笔，也包括多笔累计，累计的期间应该为一个自然日。
2
大额资金存取上锁
如果存入现金起点金额超过规定的数额，就需在办理存款时，按照用户的要求进行实名登记。
银行将严格对其现金信息真实性、规范性审核。发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动的，按照可疑交易管理办法进行后续跟踪。
尤其是对于来自风险较高的行业，而且资金金额巨大，交易频率或金额与存户身份及日常交易特征不相符合的，就会实施追踪监控。
例如：某主播个人申报缴纳个人所得税很少，但银行存入资金很频繁，并且金额很大，此种情况银行就会马上在追踪的同时，将信息及时通报税务机关实施检查。
今后，个人收入必须与个人从事的职业所得进行匹配，也就是说，无论你有多少钱，都需要用你的资金来源进行证明其合法性。
就如郭美美在网上宣晒自己的奢侈品，私生活就会被网民翻个底儿朝天。
2022年，银行将“统筹考虑人民银行冠字号码数据集中要求与大额现金监测要求，指导银行业金融机构实现起点以上存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、并且可以追溯。”
人民币纸币的冠字号是：
用来记录纸币发行的批号和顺序的，人民币纸币的号码是由“冠字”和“序列号”两部分组成。冠字是印在纸币上用来标记印刷批次的两个或三个英文字母，由印钞厂按一定规律编排和印刷；号码则是印在冠字后面的阿拉伯数字流水号，用来标明每张钞票在同冠字批次中的排列顺序。”
每一张纸币的“冠号+序列号”组成的号码，都是唯一的。
说白了，起点以上的现金存取采取实名制之后，每一张人民币实物的冠字号码要与存取业务信息相关联。
例如：这笔钱谁取的，什么时候取的，在哪儿取的，谁存的，什么时候存的，在哪儿存的？
这和税务机关金税增值税票据系统管理基本相似，增值税一般纳税人在领票时，税务系统就记录了谁领的票、票号、数量、时间等信息，然后又通过增值税进项抵扣认证掌握了领票企业把票开给谁了。
虽然现在取消进项认证，但是电子票据监控功能在金税四期更加的完善和强大。
为了避免一些“擦边球行为”，央行还规定了两项非常严格的监管要求。
第一项，包含大额自助存取款设备存取款以及拆分、先进隐匿过账等行为，在对单笔金额交易进行分析的同时，还要监测多笔金额累计是否超过规定数额起点。
简单的理解，就是把几十万拆碎打零多份，存取也都被纳入监管内容之中。
第二项，预约登记制度，不仅仅是登记制，而是为了检测现金使用的相关信息，各个金融机构，必须做到相关存取业务的信息和现金的冠字号码互相匹配和关联。
也就是说，现金独一无二的编码都是需要进行登记和记录，以便在有需要的时候进行追踪核查。
3
重点追踪业务
三个试点地区监管重点具有不同的特点：
例如：
河北省，侧重于房地产行业，尤其是邢台市商品房预售资金，报送一定金额以上的现金交易，
浙江省，侧重于批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业，重点关注取现环节的真实性和后续的使用情况。分别确定上述行业企业大额现金提取额度标准，
深圳市，侧重于对利用个人账户进行经营性收支行为管控，细分个人账户经营性收支来源与用途，以及监测境外人民币现金业务情况。
对于个人现金收入此次也在管控之中。
措施一：从部分国家机关、国有企事业单位领导人员入手，推动该部分个人主体报告一定金额以上现金收入的交易业务、交易性质、交易金额、交易时间等信息。
措施二：细分个人账户经营性收支来源与用途，并对对利用个人账户进行经营性收支实施严格管控。
措施三：对一定金额以上的个人账户经营性收支加强真实性审核，对于可能存在风险的现金收支，对个人账户进行风险标注，并跟踪检测。
有了银行私户、公户的大额业务交易的信息，结合个人所得税税申报系统里的信息，以此锁定到底这个私户，是属于哪个企业在使用以及申报纳税的准确性。
对一些违法分子来说，大额现金管理可以说是一把利器，能够充分限制一些网络诈骗人群提现销赃，同时也能够避免逃税漏税的情况发生。
大额现金出入境，也被列入监控的内容中。
采取的措施：检查口岸地区个人账户大额现金收支，分析境内居民、境外非居民大额现金存取信息，检测境外人民币业务情况。
据消息报道：
中国截至2018年8月资本外流高达5200亿美元。利用多种手段将资金转移到国外。
大量资金转移到国外的富豪个个身价不凡。
龙湖集团老板吴亚军，将自己设立的信托转移到以她女儿名义设立在海外的信托，约合人民币545亿。
孙宏斌将所持大部分融创股份转移海外名为“South Dakota”的信托，约合人民币310.5亿元。
食品品牌“达利园”许世辉，把自己持有的大部分公司股份，和妻子女儿持有的大部分股份全部转入新成立的海外信托，约合人民币290亿。
周黑鸭创始人唐建芳，把自己持有的公司股份存入在海外注册的家族信托，总估值6亿美元，约合人民币41.4亿。
海底捞张勇夫妇1000亿资产，全部通过离岸家族信托持有。
中国太阳能光伏产业施正荣移民澳大利亚，带走了数百亿的资产。
潘石屹张欣将在中国的产业几乎全部变卖，通过家族信托基金，把在中国赚到的上百亿资产转移到美国和英国。
就这样，几千亿还夹带着中国温度以及流淌着血汗的钱，流向了他国。
成为洋鬼子毁我中华的“炮弹”。
阿里，百度，腾讯，联想，京东等各个知名企业为了规避在中国缴纳的税收，均在开曼群岛注册公司和相关基金机构。
腾讯在2020年全年营收和净利润分别为4821亿和1598亿，纳税仅为199亿，按照经营收入，华为是腾讯的两倍，但净利润却不足腾讯一半，可2020年缴税额却达到了总计达1,010亿，是腾讯的5倍，区别缘于腾讯在开曼群岛注册了避税公司。
4
注销银行卡
为了全面加大资金管理和堵塞漏洞，三类银行卡将会被银行系统自动取消。
第一类是个人名下超过规定的账户。
根据银行有关规定：银行对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。
按照规定银行金融机构为个人开立银行结算账户的，同一人在同一家银行只能开立一个I类户，已开立I类户，再新开的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
这一措施，对于利用设置多账户将收入分散在多个账户中，将一般纳税人虚变为小规模纳税人达到少缴税款的行为，实施链条税务信息监管起到了极大的作用。
第二类是用于国家发放津贴的特殊账户。
例如“学生时代领取的贫困补助金，部分地区是会对于符合标准的学生直接发放一个银行卡，把补助金打到卡上，但是这些卡基本上都不会被持续利用，基本上属于一次性的。”
例如：税务机关对某企业实施数据检测，发现该企业有三个银行账户两年没有存取数据信息，但是年底突然一笔大额资金存入后，一周又提取，然后账户注销，此行为即刻被银行和税务列为可疑交易。
第三类是“睡眠账户”的清理。
所谓“睡眠账户”其含义：三年以上（含三年）未发生存现、取现、转账等主动交易，且在该行无任何签约业务的零余额个人活期存款账户（含个人结算账户和个人非结算账户）进行核实清理。
一直以来，贪污、洗钱和逃税等违法行为不断上演，从小金额上升到动辄几百亿、几千亿。
这些人藏在现金具有匿名性的背后，肆意赚取非法收入，推行大额现金监管制度，以人民币自带的实名性监管体系，将会剥去这些人“贵气”的外衣，敲碎包裹着硬核，一切收入都袒露在监管部门系统之中。
每一笔钱款的来龙去脉在被清晰记录后，利用银行账户实施“逃税、洗钱、贿赂等违法行为，将会在强大的执法监管机构的数据体系中，成为“裸泳”者。
数字人民币APP正在逐渐上线，而微信则已经开始支持数字人民币功能。当这些钱变成一串串代码的时候，再想进行洗钱、逃税、贿赂等违法行为已是无空可入。
著名作家鲁迅说：“人只要有钱，烦恼就会消失90%以上。”
翻译为：
正道的金钱可以让人步入“天堂”。
邪道的金钱可以让人步入“地狱”。
银行、公安、税务联手，集体“健身”行动，释放出一种强烈的信号——一场利用逃税违法手段积累的财富，将面临一次大的“清查”。