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2万/年交10年,30岁一次性领25万!把保险当理财产品是大错特错!

临风点金

2022-01-09 19:12

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今天有易友问我:有一个保险公司的教育金能不能买,每年交2万交10年,到孩子18--21岁每年领4万,30岁一次性领25万。

看起来挺划算的,一共交了20万,总共可以获得37万,而且还有长达30年的保险作为保障,似乎是很合算的。其实只要稍微做一下计算就会发现,亏惨了。

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我一直都说越是看起来免费的东西越贵,特别是保险,返还型的保险最贵,储蓄型次之,消费型的反而最便宜。

以这个保险为例,我们不妨看看保险公司究竟从这一份保险上要赚走多少钱呢?

从孩子0岁开始缴费,缴费10年,到孩子18岁时开始领第一笔钱。所以我们可以分别计算成10次投资到18岁的时候实际可以产生多少本金和收益呢?

0岁时候这1万元投资周期18年,假设投资回报率为5%,假设年平均通胀率3%,也就是到18岁的时候这1万元相当于有39960.19元。

以此类推,后面9年的投入分别到18岁的时候可以拿到37000.18元、34259.43元、31721.69元、29371.94元、27196.24元、25181.7元、23316.39元、21589.25元、19990.05元。

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也就是到18岁的时候你的累计投入总共可以产生289583.06元的本金,此时扣除当年支付的4万元,还有239583.06元。经过1年投资以后变成258749.7元,再支付4万元,还剩218749.7元。

再投资1年变成236249.68元,最后再支付一次变成196249.68元。然后就可以投资9年后变成392304.02元,此时支付给客户25万元,则通过这一个完整的投资产品,保险公司一共可以在客户身上赚取142304.02元。(已经考虑到通货膨胀因素之后)

虽然这30年孩子可以获得诸多保障,但是一般情况下这种消费型保险icon只需要每年几百元投入就可以达到同样的效果,假设每年500元,30年一共是15000元,试问究竟怎么买更划算呢?

我一直在强调一件事,保险公司是企业,他们不是慈善组织,他们是要赚钱的,所以不可能让客户占便宜。所以我们不能把保险当成投资和理财的工具,在中国银保监会的机构中有一个组织叫保险消费者权益保护局,要牢记,保险是消费不是投资!!!

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保险应该买,它的功能是为我们提供意外发生时的补充和保障,但是切不可把保险当作投资和理财,这是大错特错的。

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