今天有易友问我：有一个保险公司的教育金能不能买，每年交2万交10年，到孩子18--21岁每年领4万，30岁一次性领25万。
看起来挺划算的，一共交了20万，总共可以获得37万，而且还有长达30年的保险作为保障，似乎是很合算的。其实只要稍微做一下计算就会发现，亏惨了。
我一直都说越是看起来免费的东西越贵，特别是保险，返还型的保险最贵，储蓄型次之，消费型的反而最便宜。
以这个保险为例，我们不妨看看保险公司究竟从这一份保险上要赚走多少钱呢？
从孩子0岁开始缴费，缴费10年，到孩子18岁时开始领第一笔钱。所以我们可以分别计算成10次投资到18岁的时候实际可以产生多少本金和收益呢？
0岁时候这1万元投资周期18年，假设投资回报率为5%，假设年平均通胀率3%，也就是到18岁的时候这1万元相当于有39960.19元。
以此类推，后面9年的投入分别到18岁的时候可以拿到37000.18元、34259.43元、31721.69元、29371.94元、27196.24元、25181.7元、23316.39元、21589.25元、19990.05元。
也就是到18岁的时候你的累计投入总共可以产生289583.06元的本金，此时扣除当年支付的4万元，还有239583.06元。经过1年投资以后变成258749.7元，再支付4万元，还剩218749.7元。
再投资1年变成236249.68元，最后再支付一次变成196249.68元。然后就可以投资9年后变成392304.02元，此时支付给客户25万元，则通过这一个完整的投资产品，保险公司一共可以在客户身上赚取142304.02元。（已经考虑到通货膨胀因素之后）
虽然这30年孩子可以获得诸多保障，但是一般情况下这种消费型保险icon只需要每年几百元投入就可以达到同样的效果，假设每年500元，30年一共是15000元，试问究竟怎么买更划算呢？
我一直在强调一件事，保险公司是企业，他们不是慈善组织，他们是要赚钱的，所以不可能让客户占便宜。所以我们不能把保险当成投资和理财的工具，在中国银保监会的机构中有一个组织叫保险消费者权益保护局，要牢记，保险是消费不是投资！！！
保险应该买，它的功能是为我们提供意外发生时的补充和保障，但是切不可把保险当作投资和理财，这是大错特错的。