重要提醒：之前存在银行的大额存单，无论现在银行存款的年利率是多少，都请放宽心，大额存单到期后，结算是按照当初存款的年化利率进行计算的。
在农村商业银行存了三年的大额存单，利率是4.26%。可是现在银行的存款的年利率下，有些人就担心自己的大额存单并没有到期，到时候这个利息到底是怎么来计算的？是按照4.26%，还是按照现在的银行大额存单年化利率遇到利率下调又该怎么处理？
现在银行的存款年化利率下调，会不会影响自己之前在银行的定期存款？
首先银行的定期存款利率是不会随着市场的存款利率下调而下调的。同样三年定期的大额存单，也不会受银行的利率下调影响。
我们可以这样理解，如果我们在银行存的三年定期大额存单，他的存款年化利率会随着市场给出的存款利率变化，那么我们还购买这样的三年定期大额存单，有什么意义呢？因此现在银行的存款年利率下调与否，不会影响自己之前在银行的定期存款。
假设存款30万大额存单，定期三年，年化利率为4.26%
还有就是定期存款，三年之后是按照当初约定的4.26%来进行结算利息。哪怕三年到期之后，此时的大额存单年化利率只有3.5%，银行也是要按照当初你存款的年化利率来给你进行结算利息。最后到手30万*4.26%*3=38340元。
当然，如果三年到期的时候，银行的大额存单年化利率已经上涨到5%，这也和你没有任何关系，银行还是按照三年前约定的4.26%年化利率来给你结算利息。依然到手金额为38340元。
如果是按照5%来计算，可以拿到45000元，这样就可以多拿6660元。6660元可不是一笔小数目，这是很多人一个月的工资都达不到的高度，也是一家6口一个月的开支。
也正是因为这样的原因，很多人都不敢把钱放在银行存太长的时间，一方面担心存款的年化利率上涨，自己拿到的利息少了。
其实这样的事情不单是我们储户担心的，银行同样很担心以后的变化，因此银行推出的5年定期存款的年化利率，一般要低于同类别三年的年化利率。
到期后银行的大额存单年化利率下调，又该如何选择存款产品？
当我们在银行的三年定期大额存单到期的时候，我们可以按照之前存款约定的年化利率来计算利息。
可是，如果这一笔钱又不需要怎么特别地去用，又该选择怎样的存款产品，此时大额存单年化利率已经下调了？
不管怎么样，反正银行的存款利息还是按照之前约定的4.26%计算，利息已经拿到手了，如果此时银行的大额存单年化利率已经下降，那么我们可以考虑换一种存款产品，或者说换一家银行，换一个时间段，存款都可以。
影响存款利息的重要因素，存款银行，存款产品存款的时间。
由于银行可以选择的大额存单，年限一般为三年，有较少的可以选择5年。无论是选择三年还是5年定期的大额存单，终归有到期的那一天，到期之后如何把这笔钱继续存储获得利息确实是众多人需要考虑的。
在我们办理定期存款的时候，银行一般会要求我们选择自动转存，一方面是为了防止我们到期后忘记把这一笔钱取出来，而按照活期存款来计息，造成一定的损失，另一方面这样自动转存银行也少了很多麻烦。
可是这样的自动转存存在着众多弊端，第一，自动转存的年化利率并不一定是柜台上出示的存款利率。
当我们存款的时候办理了自动转存，那么我们的定期存款到期之后，还会按照之前的定期继续存储，只不过此时的定期年利率是按照当前银行给定的存款年化利率。
而为什么说自动转存的年化利率与柜台上出示的并不一致，其实这也很好理解，柜台上出示的存款年化利率是为了吸引更多储户来存款而推出的存款活动。这样的存款活动是有一定的福利待遇的，除了存款的年化利率高一些，还会送出相应的存款礼物，甚至有一些银行有存款返现的活动。
而此时如果你办理的是自动转存，那么你将不需要去银行处理任何东西，这一笔钱就会按照之前的期限继续存储。
举例说明
老王的30万元存在银行，银行给出的三年定期，年化利率是4.26%。
由于一些事情导致老王忘了将这一笔钱取出，但是存款的时候他选择了自动转存，于是这一笔钱又自动存成三年定期，只不过给出的年化利率是当时系统给出的3.85%。
而如果此时你的定期存款已经到期，那么你可以先将这一笔钱取出来，一两天也生不出多少利息。
取出来之后，哪怕你再存这个银行也是可以的，此时又可以获取银行宣传的活动存款年化利率还能得到相应的存款礼物。
定期存款到期后，把钱取出来可以灵活选择银行再次存储
我们购买东西的时候都喜欢货比三家，同样存款也是一样的，哪一家银行给出的年化利率越高。
为什么这么说呢？因为根据我们国家的法律要求，所有的银行都购买了存款保险，无论银行发生何种变故，只要存款金额不超过50万元，我们的存款本金和利息都能得到保障。
要知道每个银行所给出的定期存款年化利率都不一样，比如说有的银行定期三年给出百分之3.58，而一些农村商业银行却可以给出定期三年4.2%。别小看了这其中的利率差额，三年下来也能多出上万元的利息。
写在后面
在银行办理的定期存款，无论是定期存折还是定期存单，上面都会清楚地标注存款，当时银行约定的年化利率等到期后利息就是按照上面的来结算。
因此无论到期的时候，银行的定期存款年化利率下调还是上升与你都没有多大的关系。
但是一定要注意，如果此时你办理的是自动转存，那么此时的定期存款的年化利率变化，就与你有莫大联系，将直接决定你下一次存款利息的多少。
因此办理自动转存的客户，最好到期后将这一笔钱提取出来，一方面再次办理存款，不仅能够享受活动的存款年利率还能够获得相应的存款礼物。
如果碰到一些银行给出的存款年化利率较高，还可以将这一笔钱取出，换一家银行继续存款，这样就可以将利润变得最大化。