别被他们唬住了，什么不符合银行账户正常活动、增加银行系统负担、不符合监管规定，甚至涉嫌洗钱云云，接下来就是什么监管、冻结、定义为洗钱账户之类的处罚，这些只是小概率事件。
可以很负责任地告诉你，你只要你的资金来源合法、用途合法，无论是你怎么用，那都是用卡人的自由，一点问题都没有。
为了防范金融风险、防范洗钱、诈骗等违法犯罪行为，央行确实有一套反洗钱监管系统，而且定义了什么是“大额交易”，各商业银行对于可疑的大额交易需要上报反洗钱系统。
但是，反洗钱系统的存在不是不让你进行大额交易，也不是不让你进行频繁交易，而是对可疑的交易进行重点监控，随之进行排查，只要能确定资金来源合法、去向合法，系统才不会管你一天有多少金额的交易、多少笔交易、资金在账户停留多久，这都是持卡人的自由。
从另一个角度来讲，资金只有流动起来才有价值，放在银行卡上闲置反而价值不大。
反洗钱的监管有点类似于交警在路上查酒驾，对可疑的过往车辆会进行拦截，但检查确认无酒驾行为后，当然会放行。即便你反复过检查站、反复被拦截检查，只要没有饮酒都违法行为，每次都会放行。所谓的银行卡频繁、短时间的转进转出与查酒驾大同小异。
侧面来讲，即便账户被重点关注了，即便账户因为“误伤”被监管、被冻结，只要能说明资金来源的合法性、去向的合理性，也会取消监管的，一点问题都没有。
其实作为我们普通人来讲，银行卡频繁、短时间的转进转出、余额长期为0，所涉及的问题并非“涉嫌洗钱”这么“遥不可及”，对持卡人造成的影响更可能是以下几个方面：
1，首当其冲的是手续费的问题：
上文说了，只要资金来源合法、用途合法，那么用卡习惯如何就是你的自由。
虽说是自由，但是不得不考虑成本的问题，特别是对于大额转账、跨行转账来说，有些银行规定5000元/笔以下的转账可以免除手续费，而5000-1万元的部分，除非是在免手续费额度范围之内，否则各银行基本会收取5-10元不等的手续费；对于5万以上的网银跨行转账，基本按照0.015%比例收取手续费，25元封顶。
对于流入银行卡的大额资金，除非急用，否则也应当考虑一下手续费的成本；当然，如果你不在乎几元或几十元的手续费，你爱怎么转就怎么转、想什么时候转就什么时候转，完全是你个人的自由。
2，贷款时影响收入的认定：
贷过款的朋友可能会知道，无论是房贷、经营贷还是消费贷，银行流水几乎是不可或缺的贷款材料，而银行流水就是银行对你个人收入水平的直观认定。
几乎对于所有银行来讲，那些只在账上存在了几个小时，或者没有过夜的资金，即便金额再大，也不能认定为有效的流水，也不能认定为你的收入；
再加上银行账户余额长期是0，那么即便每天流水过往几十万，银行依然会对你的收入水平产生怀疑，在很大程度上影响收入水平的评定，从而影响贷款的发放。
除了以上两方面的影响之外，只要交易合法，那么对于持卡人就几乎没有其他影响了，大可放心好了。
写在最后：
综上所述，每个持卡人都有他自己的用卡习惯，只要不违法，无论是频繁的大额交易，还是账户长期为0，都说得过去，不会有什么问题；
只不过需要注意以下转账手续费的问题，再就是对于未来有贷款需求的客户来说，如此用卡习惯会对流水的认定产生影响，或多或少的影响贷款的通过率，或者银行可能会适当的提高贷款利率。