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银行卡账户大额转入一笔钱,然后再大额转出,会出问题吗?

一个的自娱自乐

2021-12-24 18:20

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别被他们唬住了,什么不符合银行账户正常活动、增加银行系统负担、不符合监管规定,甚至涉嫌洗钱云云,接下来就是什么监管、冻结、定义为洗钱账户之类的处罚,这些只是小概率事件。

可以很负责任地告诉你,你只要你的资金来源合法、用途合法,无论是你怎么用,那都是用卡人的自由,一点问题都没有。

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为了防范金融风险、防范洗钱、诈骗等违法犯罪行为,央行确实有一套反洗钱监管系统,而且定义了什么是“大额交易”,各商业银行对于可疑的大额交易需要上报反洗钱系统。

但是,反洗钱系统的存在不是不让你进行大额交易,也不是不让你进行频繁交易,而是对可疑的交易进行重点监控,随之进行排查,只要能确定资金来源合法、去向合法,系统才不会管你一天有多少金额的交易、多少笔交易、资金在账户停留多久,这都是持卡人的自由。

从另一个角度来讲,资金只有流动起来才有价值,放在银行卡上闲置反而价值不大。

反洗钱的监管有点类似于交警在路上查酒驾,对可疑的过往车辆会进行拦截,但检查确认无酒驾行为后,当然会放行。即便你反复过检查站、反复被拦截检查,只要没有饮酒都违法行为,每次都会放行。所谓的银行卡频繁、短时间的转进转出与查酒驾大同小异。

侧面来讲,即便账户被重点关注了,即便账户因为“误伤”被监管、被冻结,只要能说明资金来源的合法性、去向的合理性,也会取消监管的,一点问题都没有。

其实作为我们普通人来讲,银行卡频繁、短时间的转进转出、余额长期为0,所涉及的问题并非“涉嫌洗钱”这么“遥不可及”,对持卡人造成的影响更可能是以下几个方面:

1,首当其冲的是手续费的问题:

上文说了,只要资金来源合法、用途合法,那么用卡习惯如何就是你的自由。

虽说是自由,但是不得不考虑成本的问题,特别是对于大额转账、跨行转账来说,有些银行规定5000元/笔以下的转账可以免除手续费,而5000-1万元的部分,除非是在免手续费额度范围之内,否则各银行基本会收取5-10元不等的手续费;对于5万以上的网银跨行转账,基本按照0.015%比例收取手续费,25元封顶。

对于流入银行卡的大额资金,除非急用,否则也应当考虑一下手续费的成本;当然,如果你不在乎几元或几十元的手续费,你爱怎么转就怎么转、想什么时候转就什么时候转,完全是你个人的自由。

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2,贷款时影响收入的认定:

贷过款的朋友可能会知道,无论是房贷、经营贷还是消费贷,银行流水几乎是不可或缺的贷款材料,而银行流水就是银行对你个人收入水平的直观认定。

几乎对于所有银行来讲,那些只在账上存在了几个小时,或者没有过夜的资金,即便金额再大,也不能认定为有效的流水,也不能认定为你的收入;

再加上银行账户余额长期是0,那么即便每天流水过往几十万,银行依然会对你的收入水平产生怀疑,在很大程度上影响收入水平的评定,从而影响贷款的发放。

除了以上两方面的影响之外,只要交易合法,那么对于持卡人就几乎没有其他影响了,大可放心好了。

写在最后:

综上所述,每个持卡人都有他自己的用卡习惯,只要不违法,无论是频繁的大额交易,还是账户长期为0,都说得过去,不会有什么问题;

只不过需要注意以下转账手续费的问题,再就是对于未来有贷款需求的客户来说,如此用卡习惯会对流水的认定产生影响,或多或少的影响贷款的通过率,或者银行可能会适当的提高贷款利率。

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