朋友东子和我们谈起房子的问题，他现在有30万的房贷要还，已还5年，还有10年，目前正好手上有钱能把剩余的28万还完，但对于要不要提前还完房贷，他感到很纠结。
相信不少朋友都遇到过同样的问题，对没有长期稳定投资能力的普通家庭来说，这个问题也确实是很费脑细胞。
关于是否提前还房贷，我们可以做个假设进行思考，东子今年30岁，假设他贷款100万，贷30年，利率为4.4%，前5年正常还款每年还6万元，贷款本金还剩下91万，此时他刚好获得一笔91万的意外横财。
如果东子这时把剩余的91万房贷一次性还清，同时购买一个当前最火热的年化3.5，复利锁定几十年的理财账户。
经过计算，第6年开始每年省下来的利息，都存进理财账户，东子60岁的时候，这个理财账户里有106万。
如果东子这91万不还房贷，直接买理财，每年用理财账户里的钱去还每个月的房贷，你会发现，理财账户里的余额不增反减，到贷款的第27年，账户里的钱就会被扣光，最后还要再往里面贴钱。
理财收益多高才能不亏呢？经测算，只有这20多年连续每年的收益达到7%以上，才能不用往理财账户里贴钱，但7%的收益率对于某些投资者来说并不高，甚至根本看不上。
经统计，目前市面上成立满5年的基金将近4000个，能够做到连续5年收益超过7%的，只有19家。
仔细思考一下，一种是能够稳稳妥妥拿到的106万，另一种是我们要牛逼到秒杀绝大多数投资高手，才能勉强不亏的情况。
作为没有长期不亏的稳定投资能力的普通人，大多数人应该都会理性地选择提前还贷吧？
当然，也有人会劝你不要提前还贷，因为这是普通人能够借到的最便宜的钱。
但这些人往往是因为在提前还贷时，缺少了复利增值的理财，提前还贷节省下来的利息也没有进行合理规划，随着日常开支轻易就花掉了，所以他们感受不到提前还贷的好处，。
所以，我们决定提前还贷时，还是需要先做好理财规划的， 你说对吗？